Kan jeg trekke penger fra min 401 (k) før jeg går på pensjon?

Du kan alltid få tilgang til dine 401 (k) eiendeler, men straffer kan gjelde

Det er et veldig vanlig spørsmål i pensjonsplanleggingsplanen : Kan du ta ut penger fra 401 (k) før du faktisk går på pensjon? Det enkle svaret er ja, du har alltid rett til å trekke tilbake noen eller alle bidrag og deres inntjening fra 401 (k), og hvert uttak vil bli gjenstand for inntektsskatt. Det lange svaret er at det ikke alltid er så enkelt, og eventuelle skatter eller straffer du måtte skylde på denne uttaket, kommer først og fremst avhengig av din alder.

Nedenfor er et sammendrag av forskjellige måter å trekke penger på fra din 401 (k) plan før pensjonering:

Uttak fra 401 (k) Før alder 59½

Mens du har rett til å få tilgang til dine 401 (k) bidrag og deres inntjening når som helst, hvis du trekker deg tilbake før 55 år, vil du sannsynligvis møte noen bratte straffer. Først og fremst er det viktig å innse at enhver tilbaketrekking fra din 401 (k) med blir behandlet som skattepliktig inntekt og gjenstand for inntektsskatt i det året du gjorde tilbaketrekningen. Men i tillegg til inntektsskattene som vil bli skyldig, vil du også bli gjenstand for ytterligere 10% tidlig distribusjonsstraff . For noen skattytere kan disse skattene og straffen legge opp og nesten redusere verdien av den opprinnelige tilbaketrekningen i halvparten.

Hvis du ønsker å overføre eller overføre dine 401 (k) eiendeler til en annen kvalifisert konto, kan du unngå disse skatter og straffer med en skikkelig overdragelse fra trustee til forvalter.

Hvis du ønsker å få tilgang til dine 401 (k) eiendeler på grunn av økonomiske problemer eller for et stort kjøp som en forskuddsbetaling på et hus, kan du vurdere et 401 (k) lån , men du bør prøve å unngå en skattepliktig tilbaketrekning på alle kostnader.

Sist, men ikke minst, er det omstendigheter der du kan gjøre en strafffri skattepliktig uttak fra 401 (k) før du når alder 59½:

• Du går bort og kontosaldoen trekkes tilbake til mottaker
• Du blir deaktivert
• Du trekker et beløp som er mindre enn det som er tillatt som medisinsk avdragsavdrag
• Du starter "vesentlig jevne periodiske" uttak
• Din uttak er et resultat av en kvalifisert innenriksforbindelsesordre (QDRO)
• Du er minst 55 år gammel og har avsluttet arbeidet

Tilbaketrekking fra 401 (k) Etter alder 59½

I IRS-øynene er alder 59½ det magiske nummeret når det gjelder å unngå straffen forbundet med tidlig 401 (k) uttak. Ved en alder av 59½ kan du gjøre straffefri uttak fra 401 (k) eiendeler som er blitt rullet over til en tradisjonell IRA. Hvis dine midler fortsatt er i 401 (k) planen og du er pensjonert, kan du også gjøre en tilbakebetaling strafffri. Hvis du når alder 59½ og fortsatt jobber, kan reglene endres litt.

Ved alder 59½ eller eldre kan du generelt få tilgang til 401 (k) eiendeler straffefrit fra en tidligere arbeidsgiver plan selv om du fortsatt jobber. Men hvis du når alder 59½ og fortsatt jobber hos det firmaet du har dine 401 (k) eiendeler, må du sjekke med planadministratoren om dine spesifikke regler. Planen din kan tilby det som kalles "tilbaketrukket" service, slik at du får tilgang til dine 401 (k) eiendeler uten straff, men mange planer tilbyr ikke dette alternativet.

Husk at selv om tilbaketrekningen ikke straffes, vil den bli gjenstand for inntektsskatt.

Uttak fra 401 (k) Etter Alder 70½

Mens du generelt kan få tilgang til dine 401 (k) eiendeler straffefrit fra og med 59 år, fortsetter mange mennesker å jobbe godt forbi denne alderen, og forsinker derfor uttakene som gjør at eiendelene kan fortsette å vokse skatteutsett. I alderen 70 ½, vil imidlertid IRS begynne å mandat at du gjør uttak som kreves som nødvendige minimumsfordeler (RMD) . Minimum uttak fra dine IRAer er alltid nødvendig i alderen 70 1/2, men du kan forsinke å ta dem fra din nåværende arbeidsgiver-plan, for eksempel din 401 (k), til 1. april i året etter at du går på pensjon. Et unntak fra denne regelen er at ansatte som eier mer enn 5 prosent av selskapet som støtter planen, må begynne å ta utdelinger fra en 401 (k) plan i alderen 70 1/2.

En solid pensjonsordning krever undersøkelse av alle tilgjengelige muligheter til å bruke pensjonsavregningskontoer for å møte viktige livsmål. Det er viktig å forstå hvordan og når du får tilgang til pensjonssparing i en 401 (k) plan før du er full pensjon. Bare vær sikker på at du fullt ut forstår inntektsskattens konsekvenser av tilbakekallingsbeslutninger. Å ta penger ut av en 401 (k) i løpet av arbeidsårene kan potensielt presse deg inn i en høyere skattekonsoll og redusere ditt pensjonskornsegg som er tilgjengelig for fremtiden.