Slik kan du bidra til både en 401 (k) og Roth IRA hvert år
Din fremtidige pensjonert selv vil takke deg!
401 (k) Kvalifisering og begrensninger
For å bidra til en 401 (k) plan , må arbeidsgiveren gi deg en plan. I motsetning til andre pensjonsplanleggingsmuligheter er det ingen inntektsrammer for 401 (k) plandeltakelse. Derfor kan du tjene $ 500 000 eller mer og fortsatt være kvalifisert til å bidra til din 401 (k) plan. Det er imidlertid grenser for beløpet du kan bidra med hvert år.
Det maksimale bidragsbeløpet som tillates hvert år, påvirkes av alderen din og varierer fra år til år basert på en økning i prisindeksen (som reflekterer inflasjonsraten). For eksempel, i 2017 kan maksimalt du bidra til 401 (k) -planen din være $ 18 000 hvis du er under 50 år og $ 24 000 med $ 6 000 innhente bidrag dersom du er over 50 år. Husk 401 (k) bidragsgrense er basert på dine faktiske bidrag.
Eventuelle arbeidsgiveravstemmende bidrag teller ikke til årlig grense på $ 18 000 for skatteåret 2017.
Fordeler med en Roth IRA
Roth IRA gir betydelige skattefordeler i form av skattefri inntekt. Du trenger ikke betale noen skatter på inntektene i en Roth IRA så lenge du har hatt en konto åpen i 5 år og vente til alder 59 1/2 for å ta ut inntektene.
Din opprinnelige Roth IRA-bidrag (men ikke inntekt) kan også trekkes tilbake skattefritt når som helst før du når pensjon. Det gjør en Roth IRA til en stor sparekasse for andre mål, for eksempel å kjøpe et hus eller betale for gradskole eller et barns høyskoleutdanning. Noen mennesker bruker selv Roth IRAs som sikkerhetskopieringsplan for deres nødsparing. En annen viktig fordel er at med en Roth IRA er det ingen utdelinger som kreves før etter eierens død. 401 (k) og tradisjonelle IRA-investorer er pålagt å begynne å ta fordelinger fra de regnskapene som begynner i alderen 70 1/2,.
Roth IRA-kvalifikasjoner og begrensninger
Det første kravet om å være kvalifisert til å bidra til en Roth IRA er at du eller din ektefelle må ha tjent inntekt. Dette betyr ganske enkelt at du må ha blitt betalt en lønn eller ha en slags arbeidsinntekt fra sysselsetting. Roth IRA-planer er tilgjengelig privat, ikke gjennom arbeidsgivere, så du må åpne en konto på egen hånd med en bank eller finansinstitusjon. I motsetning til en 401 (k) om du er kvalifisert til å bidra, og dine personlige bidragsgrenser bestemmes først av din justerte bruttoinntekt og deretter av din alder.
For å være kvalifisert til å bidra til en Roth IRA direkte, kan din modifiserte justerte bruttoinntekt ikke overstige visse nivåer som er avhengig av din skattemessige status.
I 2017 begynner enkeltpersoner å miste sin evne til å bidra til en Roth IRA på $ 118 000, og muligheten for direkte Roth IRA-bidrag ender til $ 133 000. Giftpar som arkiverer i fellesskap, har et inntektsbidrag som begynner på $ 186 000. Evnen til å bidra til en Roth IRA forsvinner helt når en person eller parets inntekt overstiger henholdsvis $ 133 000 og $ 196 000. Hvis du er kvalifisert for fullstendig bidragsgrense i 2017, kan du bidra til opptil $ 5 500 hvis du er under 50 og $ 6.500 hvis du er 50 eller over (forutsatt at skattepliktig inntekt for det året er større enn beløpet du bidrar med).
Kan du bidra til en Roth IRA og en 401 (k)?
For de fleste er svaret på dette spørsmålet ja! Så lenge du oppfyller de separate kvalifikasjonskriteriene for både en 401 (k) og en Roth IRA , kan du bidra til begge.
Det er ingen begrensninger der du deltar i en av de to pensjonsplanene, forhindrer deg i å lagre i den andre. Så gå videre og maksimere de pensjonistiske besparelsene!