Kombiner de beste funksjonene til en 401 (k) og en Roth IRA med en Roth 401 (k)
Hvis du har et Roth 401 (k) alternativ på jobben, er det viktig å forstå hvordan og når du skal dra nytte av det. Hvis du ikke har et Roth 401 (k) alternativ på jobben, er det fortsatt fornuftig å forstå hva du bare ønsker å la fordelingsavdelingen vite at de mangler.
Hvordan en Roth 401 (k) Fungerer
Som bidrag til en Roth IRA, er bidrag til en Roth 401 (k) ikke skattefradragsberettiget. Effektivt bruker du etter skatt-dollar til å finansiere ditt bidrag. Men når pengene er en dag distribuert til deg under pensjon, er hele kontoen skattefri. (En vanlig IRA og 401 (k) derimot er skattefordelte , noe som betyr at du betaler mange avgifter på utdelingene dine under pensjonering).
Ingen inntektsbegrensninger
Å gjøre et bidrag til en Roth IRA er bare tillatt dersom inntekten din er under visse grenser . Ingen slike grenser for en Roth 401 (k) plan eksisterer imidlertid. Dette gjør Roth 401 (k) tiltalende for de som ellers ikke ville kvalifisere for dette pensjonsbesparelsesalternativet som gir skattefri vekst av investeringsinntekter.
Høyere bidragsgrenser
Roth IRA bidrag er begrenset til $ 5 500 (2016) eller $ 6 500 (2016, hvis 50 eller eldre). Men Roth 401 (k) bidrag kan være så høyt som $ 18,000 (2016) eller $ 24,000 (2016, hvis 50 eller eldre).
Vær imidlertid oppmerksom på at disse grensene er total tillatt for alle 401 (k) bidrag. Som sådan, bør du, som en 45 år gammel, velge å bidra med $ 12 000 til en vanlig 401 (k) i 2016, kan du mest bidra til en Roth 401 (k) på $ 6 000. Bidrag til både en vanlig 401 (k) og en Roth 401 (k) er tillatt så lenge din samlede bidragsbeløp ikke overstiger årlige grensen. Du kan imidlertid også gjøre et Roth IRA-bidrag når du har nådd den årlige bidragsgrensen for en 401 (k) plan.
401 (k) Bidragsgrenser for 2016
Arbeidsgiver Matching
Uansett om du mottar et tilsvarende bidrag fra din bedrift, bestemmes av arbeidsgiveren din. Hvis du mottar en, blir den laget før skatt og holdes separat fra din Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Å velge hvilken plan å delta i, hvis arbeidsgiveren gir deg begge alternativene, kan være vanskelig. Mens det er mange variabler å vurdere, er det viktigste din forventede skattesats i pensjon i forhold til din nåværende inntektsskattesats. Jo mer sannsynlig du føler at din fremtidige inntektsskattesats vil bli høyere, desto mer attraktiv er Roth. Som sådan bør unge som kanskje er i relativt lave skattebeslag i dag mest seriøst vurdere en Roth 401 (k).
Du kan kjøre noen hypotetiske scenarier for å sammenligne forskjellene mellom vanlig 401 (k) og Roth 401 (k) ved hjelp av sammenligningskalkulatorer.
Roth 401 (k) er en selskapsbeslutning
Ikke alle selskaper har en 401 (k) plan, og ikke alle selskaper med en 401 (k) plan har valgt å legge til en Roth 401 (k) plan. Hvis du ikke ser alternativet som er oppført i fordelingsboken din, ber du om fordelene. Hvis din arbeidsgiver mottar nok forespørsler, kan selskapet bare legge til det.