Maksimere pensjonsplanleggingen din basert på ditt eget arbeid
Hver fase av selvstendig næringsdrivende kommer med en annen liste over "to-do" når det gjelder pensjonsplanlegging . For å holde deg på rette spor, prøv å følge disse tipsene.
Fase 1: Tidlig fase av selvstendig sysselsetting
Den tidlige fasen av selvstendig næringsvirksomhet kan være den mest overveldende, spesielt hvis du har forlatt en tradisjonell karriere i arbeidsstyrken for å starte egen virksomhet eller bli selvstendig næringsdrivende. Foreløpig er pensjonering sannsynligvis den siste på prioriteringslisten, men det er ikke noe bedre å begynne å vurdere valgene dine.
Ikke bli misbrukt av bidragsgrenser. Selv om du ikke kan legge inn kupongbeløpet på en pensjonskonto, betyr det ikke at du bør gå ut av å spare helt. I stedet fokusere på å lagre det du kan, når du kan, spesielt i de tidlige stadiene.
Har penger automatisk trukket tilbake til din pensjonskonto. Utenfor synet, ute av tankene, og du trenger ikke å bekymre deg for det.
Se inn i en person 401 (k) . Dette er bare et alternativ hvis du ikke har noen ansatte. Dette er også den perfekte kontoen hvis din ektefelle håper å bidra også. Hvis du velger en Roth-plan, kan du også nyte skattefrie uttak når du treffer en viss alder, som vanligvis er nyttig når du er selvstendig næringsdrivende.
Tenk på aksjer. Invester i ditt eget selskap, men vurder også andre virksomheter i din bransje, spesielt hvis din egen eiendomsmegler har et hardt år. Du vil diversifisere porteføljen og dine eiendeler.
Snakk med din økonomiske rådgiver om å rulle over tidligere besparelser. Avhengig av hvor mange besparelser du allerede har samlet i pensjonsregnskapet, kan det hende at du ruller kontiene dine inn i en ny, selvstendig pensjonsplan, være mer komplisert enn du forventet. Snakk med din økonomiske rådgiver om den beste ruten å ta, om det inkluderer å investere pengene eller bare legge det til din nåværende plan.
Fase 2: Midtfase av selvstendig sysselsetting
Hvis du er i en stilling der du har vært selvstendig næringsdrivende i mer enn 10 eller 15 år, kan du allerede ha et pensjonskonto-nestekjøtt allerede. Det er imidlertid et alarmerende antall amerikanere som fortsatt ikke har pensjonskonto i denne fasen. Hvis du befinner deg i denne stillingen, bør du vurdere disse trinnene:
Begynn å tenke på en exitstrategi. Planlegger du å jobbe for alltid? Håper du å selge virksomheten din eller vil du sende fakkelen til et familiemedlem? Dette er ting du bør vurdere når du ser på dine pensjonsalternativer. Du vil sørge for at bedriften din kan fungere og trives uten deg der.
Du vil opprette en frist for når du vil pensjonere, slik at du kan planlegge tilsvarende. På dette tidspunktet må du begynne å vurdere de økonomiske konsekvensene av utgangen din.
Se gjennom dine eiendeler. Du bør begynne å legge merke til bedriftens eiendeler og hvordan de kan bli en del av pensjonsplanen din. Har du mange likvide midler, eller er alt bundet opp i fortjenesten fra bedriften din? Å utvikle en pensjonsplan kan inkludere å spesifisere dine eiendeler og lære hvordan de blir til en pensjonskonto etter at du har sluttet å jobbe.
Forstå pensjonen du vil ha. Ønsker du å reise? Vil du fortsatt jobbe som konsulent i din bransje? Disse beslutningene påvirker hvordan du sparer for pensjonering. Du kan vurdere freelancing eller holde på med din bedrift som konsulent for pensjonsinntekt .
Maks maks bidragsgrenser. Dine besparelser er viktige, så hvis du kan begynne å maksimere pensjonskontoene dine nå, bør du. Dine bidragsgrenser er avhengig av hvilken type konto du velger, men du kan se på å investere noen av de besparelsene du allerede har akkumulert i pensjonen. Hvis du har investert besparelsene i en konto, vær oppmerksom på eventuelle strafferett hvis du velger å foreta uttak tidlig.
Fase 3: Sene trinn av selvstendig sysselsetting
Det siste stadiet av selvstendig næringsdrivende kan være en skummelt en - hvor går du herfra? Hvis du håper å selge virksomheten din eller sende den videre til en venn eller elsket, kan alternativene være overveldende. Mange antar at fortjenesten fra å selge sin virksomhet vil være nok til å bære dem gjennom pensjonering, men det er ikke alltid tilfelle. På dette tidspunktet bør du være i en posisjon der du har redusert din personlige gjeld, og du har begynt å beregne hvor mye du trenger å pensjonere. Derfra kan du vurdere følgende trinn nedenfor:
Diversifiser dine investeringer. Mens det er viktig å investere i ditt eget selskap, er det like viktig å diversifisere dine investeringer for å gi din portefølje mer samlet styrke. Disse likvide midler kan bli til pensjonsinntekt for deg og din familie.
Gi deg selv tid til å selge virksomheten din. Selge virksomheten skjer ikke over natten og kan kreve mye arbeid fra din side. Ikke vent til du når pensjonering for å begynne å se på alternativene dine og prepping din bedrift til salgs.
Du kan ikke motta et beløp for virksomheten din. Ofte mottar småbedriftseiere betaling for å selge sin virksomhet og ikke en fast sum. Hvis dette er tilfelle, er det enda viktigere å vurdere porteføljen din og investeringer for å opprettholde deg selv i pensjon.
Øk mengden penger du sparer mot pensjonering til 20 prosent eller mer av inntekten din. På dette punktet er mange økonomiske presser som å betale for et boliglån eller å sette barna dine gjennom college, ikke lenger et problem. Prøv å fylle disse pensjonskontoene så mye du kan. Vurder å investere i aksjer. Dette er eiendeler som generelt holder seg foran inflasjonen og kan bære deg gjennom pensjonering, selv om du nylig har kjøpt dem.
Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. .