Lær hvor mye du kan bidra til en IRA i 2016
Det er viktig å merke seg at en IRA ikke er en faktisk investering, men en type konto som kan finansieres med aksjer, verdipapirfond, ETFer, CDer eller andre egnede investeringer.
Bidragsgrense for IRA i 2016
Det maksimale årlige bidraget for 2016 er det minste på $ 5 500 eller 100% av arbeidsinntektene. Skatteytere på 50 år og eldre kan bidra med ytterligere $ 1000 for et samlet bidrag på $ 6.500. Du kan gjøre et 2016 IRA-bidrag så sent som 15. april 2017.
Før du går ut for å åpne en IRA, skjønner du selv hvilken (tradisjonell eller Roth) passer for deg.
En tradisjonell IRA:
- Tillater bidrag inntil 70 1/2, hvis du har fortjent inntekt
- Gir nåværende skattefradrag for kvalifiserte deltakere (IRS subsidierer besparelsene dine!)
- Tillater investeringsinntekter til å vokse skattefordelte (fordelinger blir beskattet til din faste inntektsskattesats på tidspunktet for tilbaketrekking)
- Krever fordelinger til å begynne med alderen 70 1/2
Fradragsberettigede IRA-grenser for 2016
Evnen til å kvalifisere for et delvis eller fullt inntektsavdrag for ditt IRA-bidrag er avhengig av et par faktorer, inkludert inntektene dine og om du deltar i en annen skattefordelte pensjonsplan. Inntektsrammer endres også over tid.
Fradragsbeløpet i 2016 vil fortsette å avvikle for singler eller hoveder med justert bruttoinntekt (AGI) på mellom $ 61 000 og $ 71 000, uendret fra 2015.
Det betyr at hvis du tjener mindre enn $ 61 000, og også dekkes av en pensjonsplan på jobben eller ikke har en 401 (k) eller lignende plan gjennom arbeid, vil du sannsynligvis kvalifisere for et fullt fradrag.
Hvis din skattesorteringsstatus er enkelt eller husstandshode og AGI-en din er høyere enn $ 61 000, men mindre enn $ 71 000, kan du kvalifisere for en delvis fradrag. Personer med inntekter på over $ 71 000 vil ikke sannsynligvis kvalifisere for et fradragsberettiget IRA-bidrag.
For gifte par som legger inn en felles avkastning og ektefellen som gjør IRA-bidraget, er dekket av en 401 (k) eller relatert plan på jobben, begynner fradrag å fase ut på $ 98 000 og er avkortet til $ 118 000.
Hvis du ikke er dekket av en arbeidsplass 401 (k), men din ektefelle er, kan du kvalifisere for fradrag dersom din samlede AGI er mindre enn $ 183,000. Fradragsbeløpet faser ut mellom $ 184 000 og $ 194 000 i 2016, opp fra $ 183 000 og $ 193 000 i 2015.
Hvis du er gift innlevering separat og du har en pensjonsplan på jobb, avdrag dine fradrag mellom $ 0 og $ 10.000.
En Roth IRA:
- Tillater bidrag så lenge du har tjent inntekt
- Tillater investeringsinntekter å vokse skattefritt dersom de tas som kvalifisert distribusjon (det er ikke aktuelt skattefradrag på bidrag, men utdelinger i pensjonering blir ikke beskattet)
- Krever ikke distribusjoner til å begynne med en bestemt alder (faktisk kan en Roth IRA passeres sammen uberørt til dine arvinger)
2016 Roth IRA Grenser
Selv om begge IRAer tilbyr skattefordeler, kan forskjellene mellom de to ikke stresses nok. Den tradisjonelle IRA gir føderale skattefradragsberettigede bidrag og skatteutskudte uttak, mens Roth tilbyr føderale skattefri kvalifiserte uttak (men ingen nåværende fradrag). Hvis du ikke er kvalifisert for en fradragsberettiget IRA eller tror du kan være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering, bør du vurdere en Roth IRA i stedet.
Roth IRA bidragsgrenser forblir også de samme i 2016. Du kan bidra opptil $ 5 500 i en Roth hvis du er yngre enn 50 år, eller $ 6.500 hvis du er eldre. Husk at Roth IRA-bidrag ikke er fradragsberettiget, de er laget med etter skatt.
Imidlertid blir pengene vanligvis ikke beskattet igjen. Den mest tiltalende egenskapen til Roth IRA er at denne type pensjonskonto gir skattefri inntektsinntekt på 59 ½ år så lenge kontoen har vært åpen i minst 5 år. En ekstra funksjon av fleksibilitet eksisterer fordi bidragene du gjør til en Roth IRA (selv om ikke investeringen inntjening) kan tas ut skatt og strafffri før pensjonering.
For å kvalifisere seg for en Roth IRA, er det inntektsgrenser. For enkelt og leder for inntektsskattegivningsstatus er inntektsavviklingsområdet i 2016 $ 117 000 til $ 132 000, opp fra $ 116 000 til $ 131 000 i 2015. AGI-utfasningsområdet for skattebetalere som gir bidrag til en Roth IRA, er $ 184 000 til $ 194 000 for gifte par arkivering i fellesskap, opp fra $ 183 000 til $ 193 000 i 2015. Derfor, i 2016 kan du ikke bidra til en Roth IRA hvis du har en AGI på mer enn $ 132 000 som en enkeltperson eller mer enn $ 194 000 som et giftpar arkivering i fellesskap.
Selvstendig næringsdrivende IRA-bidragsgrenser 2016
Pensjonssparere som eier egen virksomhet eller er selvstendig næringsdrivende, vil legge merke til at IRA-grensene forblir uendret i 2016. Grensen for SIMPLE IRA er $ 12 500 i 2016, det samme som i 2015. Oppsamlingsbidrag for SIMPLE IRA er fortsatt på $ 3 000 i 2016.
Hvis du deltar i en SEP IRA , kan du bidra til opptil $ 53 000, eller 25% på inntil $ 265 000 i bruttoinntekt i 2016. Selvstendig næringsdrivende bedriftseiere kan også ha sitt eget Individuelle 401 (k) eller Solo 401 (k) . I 2016 er 401 (k) grensene 18.000 dollar. I 2016 kan bidragsytere i alderen 50 eller eldre legge til $ 6000 til en person 401 (k), for et maksimumsbeløp på $ 24.000. Husk at denne grensen ikke inneholder noen potensielle "arbeidsgiver" -samsvarende bidrag som du potensielt kan gjøre for deg selv.
Husk at en IRA kan være et flott skatteplanleggingsverktøy , selv i siste øyeblikk. Bidrag for 2015 kan gjøres når som helst før du legger inn skattene dine for året. Det betyr at du har inntil 15. april 2016 å yte et bidrag og ta eventuell skattefradrag. Hvis du har en selvstendig næringsdrivende IRA og legger til en forlengelse, kan du gjøre et bidrag for året før 15. oktober 2016.
Finn bidragsgrenser for tidligere år: