01 Har retningslinjene din en fradragsavgift?
Frasigelsen av fradragsberettiget er en klausul i forsikringspolicyen som viser situasjoner der du ikke må betale fradragsberettiget ved krav.
Store tapstabeller fra fradragsberettiget er ikke like vanlig snakkes om, men kan være en viktig pengebesparende fordel i et krav.
Vanligvis vil frafallet fra fradragsberettiget komme til spill når det er et stort tap, for eksempel et hjemforsikringskrav hvor hjemmet må ombygges eller brann.
Det store tapet fradragsberettiget er basert på dollarens verdi av kravet. Hvis kravet overstiger en viss verdi, kan fradragsberettiget fravikes basert på retningslinjene og betingelsene dine.
Hvis du har en forsikring som har en fradragsberettiget klausul i ordlyden, kan du også føle deg bedre om å ta en høyere egenandel for å spare penger på forsikringen din .
Hvordan finne ut om din forsikringspolicy har et stort tap av fradragsavsetning
Fradragsberettigelse er vanlig på hjem forsikringspolicyer, helseforsikring for enkelte dekk, samt i bilforsikring.
Noen bilforsikringsselskaper vil gi deg muligheten til å kjøpe et frafall av deducible, vi snakker mer om dette i nummer 2 nedenfor. Vær forsiktig med "kjøpte" dispensasjoner fordi hvis kostnaden for fradragsberettiget er lik besparelsen på en høyere egenandel, er du ikke virkelig i forkant.
Er fratrekk av fradragsrett forskjellig med hvert forsikringsselskap?
Ja, fradragsberettiget etter et stort tap vil variere ut fra ditt forsikringsselskap og valg av policy. Du må spørre din forsikringsrepresentant dersom forsikringsselskapet tilbyr fradragsberettiget frafall og om det spesifikke fradragsbeløpet på din policy for å være sikker.
For eksempel har high-end villaeiere retningslinjer fradragsberettigede fravik, men grensen for frafallet kan være høyere, for eksempel $ 50,000. Mens en standard villaeiere eller leietaker eller leilighetspolitikk kan godta å fravike fradragsberettiget bare hvis tapet er over $ 10 000 eller $ 25 000. Det er ingen standardregel, det er et forsikringsselskapsavgjørelse, og det er derfor du vil spørre om at det skal være klart.
Forsikringsselskapet kan bestemme hvilket krav de vil fravike fradragsberettiget basert på deres standardklient og målmarkeder.
Å vite om og når ditt hjem forsikringspolicy vil frafalle fradragsberettiget kan være svært nyttig i å bestemme når du skal øke egenandel for å spare penger . Forsikringsselskaper bruker dette som en strategisk fordel og verdiøkende for å tilby kunder.
Hvor finner du avslag på fradragsberettig informasjon om retningslinjene dine
Fradragsberettiget i hjemmet forsikring. Leietakere forsikring og condo forsikring vil bli funnet i formuleringen av politikken som en del av pakken. Du kan ha mulighet til å kjøpe tilleggsavsetninger, men du bør alltid begynne med å spørre hva som er inkludert gratis. Hvis du handler for forsikring, velger du en policy med lavest grense før avslaget går inn i en god fordel.
Eksempel på hvordan du bruker en fradragsberettigelse for å velge forsikring
Amanda handlet for sin første hjemmeforsikring og ønsket å spare penger på kostnadene mens han fortsatt fikk god dekning.
Hennes megler presenterte henne med tre forsikringsselskaper, årlig pris var den samme for hver, men vilkårene i politikken var forskjellige:
Alternativ 1: Tilbakebetaling av fradragsberettiget dersom kravet overstiger $ 5000
Alternativ 2: Fradragsberettiget hvis kravet overstiger $ 10.000
Alternativ 3: Ingen stor fradragsberettiget fradrag var tilgjengelig
Alle selskapene tilbød henne en åpen risiko for samme pris, men det ble tydelig at Amanda ville få mer penger - tusenvis av dollar mer hvis hun tok politikken med lavest fradragsberettiget. Videre, ved å spørre om den store fradragsberettiget fradragsloven, skjønte hun at valg av alternativ 3 ville koste henne tusenvis av dollar i et krav.
Spør alltid om det er et stort tap av fradragsberettiget klausul i politikken fordi denne informasjonen kan gjøre en stor forskjell i en utbetaling av krav.
I dette eksemplet vil Amands beslutning om å gå med alternativ 1 få henne $ 5000 mer i et stort krav fordi så snart skade i et krav overstiger $ 5000, vil fradragsberettiget bli frafallet. I alternativ 2, hvis det var et stort krav, ville fradragsberettiget bare bli frafallet etter $ 10 000 av tap.
Siden Amanda ikke hadde noen hensikt eller måtte gjøre små krav, bestemte hun seg også for å øke besparelsene på politikken med 20 prosent ved å velge en $ 1000 fradragsberettiget; sparer mye mer for den økte fradragsberettiget på årlige forsikringskostnader , og hviler lett å vite at hun ikke engang måtte betale fradragsberettiget dersom kravet var over $ 5000. Basert på hva hun lærte om fradragsberettigelse, var avgjørelsen enkel.
Eksempel på en fradragsberettigelse i stor grad
John har en stor vannskade krav på grunn av at vann kommer inn i huset hans etter en storm. Han har en $ 1,500 forsikringsavgift, men fordi kostnaden for skaden er over $ 25.000 og hans policy har et stort tapsavdrag for fradragsberettiget for tap over $ 25.000, trenger han ikke å betale fradragsberettiget i hans krav. Han var glad for at han sparte penger ved å ta en høyere egenandel, og at hans forsikringspolicy har et relativt lavt fradrag for egenandel. Samlet sett reddet kombinasjonen av disse to tingene John mye penger på forsikringen hans.
02 Forsvinnende fradragsberettigede, Vanishing Deductibles og Loyalty Deductibles
Terminologien for forsvinning, lojalitet eller forsvunnet fradrag kan være forvirrende. En måte å forstå forskjellen på er i dollarverdien av fradragsberettiget.
- I hjemmeforsikring vil store fradragsberettigede fradrag normalt bli inkludert i policyformuleringen og håndtere større tap for tusenvis av dollar.
- Disappearing deductibles eller Loyalty deductible waivers er kjøpt eller opptjent og generelt håndtere mye mindre nivåer av "frafall" deductibles.
Hvert selskap håndterer denne typen perk annerledes og setter forskjellige forhold. Noen selskaper kan ikke engang tilby alternativene, men i dagens konkurransedyktige marked er det sannsynlig at du vil finne en viss variasjon av konseptet hvis du handler din forsikring rundt for å få det beste tilbudet eller snakke med en megler som er kjent med mange forsikringsselskaper fordeler .
Hva er en lojalitetsbasert forsinkende fradragsberettiget?
Forsikringsselskaper er alltid på utkikk etter måter å øke kundeloyaliteten eller ta en ledelse over sine konkurrenter. Den forsvinner, forsvinner eller fradragsberettigede fripolicyen kan være en av måtene et forsikringsselskap vil gi sin policy til å virke mer tiltalende for en forbruker. Noen bilforsikringsselskaper henviser til dette som mulighet til å kjøpe et "fradragsberettiget".
Selv om det har fordeler, husk at du kanskje betaler litt mer for denne typen dekning. Hvis det er tilfelle, vil du kanskje avveie kostnaden for fradragsberettiget fripolicy mot kostnaden for en policy med fradragsberettiget, spesielt hvis du ikke er bekymret for småskader.
Tilbyr forsikringspolicyen en forsinket fradragsavtale?
Noen forsikringsselskaper tilbyr også forsvinner egenandel, og reduserer beløpet du betaler for egenandel med en viss prosentandel for hvert år, du er gratis.
Hvordan et forsinket fradragsberettiget lojalitetsprogram kan spare deg for penger
Hvis forsikringsselskapet har denne typen program eller klausul i retningslinjene dine, kan du kanskje dra nytte av besparelsene ved å øke egenandel. Disse forsvinnerne er ofte begrenset, noe som betyr at de ikke betaler mer enn et maksimumsbeløp på fradragsberettiget.
Hvis for eksempel forsikringsselskapet gir deg muligheten til å ha en $ 500 forsvinner fradragsberettiget, kan du bruke dette som en strategi for å få en $ 1000 fradragsberettiget, og bare virkelig må betale de første $ 500 i et krav fordi de avstår fra til $ 500 (maksimum taket) av det på grunn av din lojalitet og gode krav rekord. Så du betaler $ 500 i kravet, men dra nytte av rabatten på en $ 1000 fradragsberettiget politikkpris som kan være 20 prosent mindre.
Vær sikker og spør din forsikringsrepresentant eller agent om spesifikasjonene i din policy formulering, fordi disse typer salgsfremmende fordeler virkelig varierer fra forsikringsselskap og kan være underlagt mange regler eller situasjoner. Du må gjøre matematikken for å finne ut om du virkelig sparer penger.
Små fordringer koster deg mer enn du får på lang sikt på grunn av tap av krav gratis rabatter eller krav på frekvensavgifter, så er små deduksjoner egentlig nyttig?
Husk at å gjøre små krav kan øke din policy kostnad i flere år etter et krav, så til slutt, er det $ 200 lojalitet egenandel, noe som burde være en viktig avgjørende faktor på forsikringen din.
Annonser vil fremme denne lojaliteten eller forsvinner egenandeler, og det er ingen tvil om det ikke er fint å ikke betale fradragsberettiget i et krav; i et stort tap, kan den forsvunnende fradragsskatten bli vasket ut av frafallet, og dette er noe å tenke på.
03 Maksimere besparelsene dine før et krav skjer: Kombinert fradragsrett
Før du betaler for en forsvinner egenandel, kan du også vurdere at enkelte forsikringsselskaper tilbyr kombinert egenandel når du har et tap som påvirker både ditt hjem og din bil. Selv om det opprettholder separate fradrag i tilfelle av særskilte krav, hvis du hadde krav som krever betaling fra både ditt hjem og bilforsikring, ville ha begge retningslinjer med ett selskap muligens gi deg fordelen av å bare måtte betale en egenandel. Spør forsikringsselskapet om dette og se om det er fornuftig å sette all din forsikring på ett sted.
Eksempel på kombinert fradragsreddende hundrevis av dollar
Julie's bil ble ødelagt mens hun var ute på ferie. Hennes bil hadde ødelagte vinduer og annen skade, men tyvene gjorde også av med $ 1500 av gaver hun hadde i bagasjerommet.
Fordi hendelsen innebar tyveri av innhold fra bagasjerommet (gaver er personlig eiendom, faller derfor under husleierens policy) og skader på bilen (dette faller under hennes bilpolitikk) hun var lei seg for å lære at hun måtte Betal to fradrag.
$ 500 for hennes bil fradragsberettiget og $ 500 for hennes leietaker fradragsberettiget.
Hvis Julie hadde forsikret hjemmet og bilen med et forsikringsselskap som bare belaster en egenandel når hjempolitikken og bilpolitikken skal betale i et krav, ville hun ha spart seg selv 500 dollar. I stedet betalte hun begge deduksjoner som endte med å koste henne mye mer.
Fradragsberettiget fradrag og kombinert fradragsgebyr tilbyr langsiktige kostnadsbesparelser
Det er to måter å spare penger med forsikring, en er før et krav, når du ser på hva du betaler for premieprinsipper og den andre er etter et krav når du ser hvor mye penger du virkelig vil få. Ideelt sett finner du en måte å gjøre begge deler på.
Å vite på hvilket tidspunkt din fradragsberettigelse fravikes, og å gjøre denne delen av din beslutning ved å kjøpe forsikring er en skjult måte å maksimere hvor mye du vil få i en forsikringsutbetaling som gir deg en bedre økonomisk stilling.
Sikre deg selv med ett selskap slik at du eliminerer flere fradrag i krav som påvirker både hjemme og bil, sparer også penger.
Andre måter å spare penger på din forsikring
Hvis du fortsatt ser etter måter å spare penger på hjemmeforsikringen din, kan du sjekke ut boligforsikringsdekningene dine og se om du har riktig policy for dine behov.
Forsikringsselskaper er svært konkurransedyktige når det gjelder å få eller beholde forretninger, noen ganger kan det betale for å shoppe for din forsikring eller forhandle med ditt hjem eller bilforsikring til en kombinasjon av retningslinjene du trenger gir deg den laveste generelle prisen.
Du kan ende opp med å betale mindre og få mer ved å bytte til et nytt forsikringsselskap med litt arbeid og forskning.