En omfattende guide til forståelse av dine forsikringspriser
"Hvorfor gikk bilforsikringen opp? Jeg hadde ingen krav og bilen min er ett år eldre!"
Det er to sett med faktorer som kan gjøre at prisen på bilforsikringen øker. Å vite hva som kan gjøre at bilforsikringen går opp i pris når du ikke har noen krav, kan hjelpe deg med å spare penger.
Når du forstår faktorene, er du i en bedre posisjon til å forhandle om prisen og finne et forsikringsselskap som vil gi deg den laveste prisen. Du vil kanskje også lese vår artikkel på de beste billigste bilene for å forsikre deg om du planlegger å kjøpe en ny bil og lurer på hva gjennomsnittskostnaden for bilforsikring vil være.
Hvordan setter forsikringsselskapet prisen?
Det første settet av faktorer som påvirker bilforsikringsrenten, gjelder de tingene som dreier seg helt rundt din personlige situasjon, de tingene du har i din kontroll.
10 ting som kan gjøre kostnadene ved din bilforsikring fornyelse gå opp
- Din fordomshistorie og kjøreoppføring
- Historien om overbevisning eller kjøringskrenkninger - forårsaker tilleggsavgifter
- Endring av adresse, plasserer deg i et nytt område som kan være dyrere når det gjelder forsikring
- Nye drivere lagt til politikken eller endringer av de primære driverne til ulike kjøretøy på politikken
- Avbestilling av hjemmepolitikk eller annen politikk som fører til at du mister rabatten for å ha mer enn én policy med samme forsikringsselskap.
- Sletting av et kjøretøy fra politikken. Noen ganger får du rabatter for å forsikre mer enn en bil. Hvis du sletter din andre bil, kan prisen på forsikring på den første bilen gå opp .
- Endring av sysselsetting. Du kan miste en gruppedrabatt, en profesjonell rabatt eller muligens ha avstanden til jobbendring, slik at din rente går opp.
- Medisinske forhold som øker risikoen, eller restriksjoner som forårsaker omklassifisering til høyrisikoforsikring på grunn av overbevisninger som frikostige kostnader
- Feil. Ja, forsikringsselskaper kan noen ganger gjøre feil. Aldri anta at frekvensen du har, er den beste prisen eller at den nødvendigvis er riktig. Det er datamaskiner og menneskelige feil som kan oppstå, så det er alltid verdt å gjennomgå faktorene med din representant når du er i tvil.
- Endringer i betalingsplanen avgifter eller struktur på din forsikringsplan. Noen ganger endrer forsikringsselskapene finansieringsrenten eller legger til nye serviceavgifter som du kanskje ikke har lagt merke til. Ta en titt på betalingsmåter og sørg for at du velger den som best passer dine behov. Noen selskaper tilbyr null finansiering, og andre kan lade opptil 5% eller mer. Dette kan påvirke din faktiske årlige forsikringskostnad.
Det andre settet av faktorer gjelder din bil og forsikringsselskapet: faktorene "utenfor din kontroll".
Her er noen andre faktorer som gjør bilforsikringskostnader høyere:
Vi vil gjennomgå alle mulighetene slik at du er i den beste posisjonen til å ta beslutninger for å begynne å spare mer penger på din forsikring og få full forståelse av hva slags innvirkning på din bilforsikringspremie og hvorfor det gikk opp.
Ditt valg av forsikringsselskap og representant kan gjøre en forskjell
Under alle omstendigheter er hvert forsikringsselskap litt annerledes i hvordan det oppfatter risiko, noe som betyr at basert på dine spesielle omstendigheter, hvor et forsikringsselskap kan gi mye verdi, kan en annen ikke. Å forstå faktorene for hvordan forsikringsrenten din bestemmes, vil hjelpe deg med å få mest mulig ut av forsikringsselskapet ditt.
- Pass på at du finner bilforsikringsselskapet som gir deg de beste fordelene for dine behov.
- Hvis du har et direkte forsikringsselskap eller en fangstforsikringsagent, kan du bestemme at dette er en god tid å søke råd fra en uavhengig agent eller megler som kan sjekke mange selskaper for å finne den beste prisen.
- Selv om det ofte er sterke grunner til å bli hos et forsikringsselskap, som lojalitetsrabatter og fordeler, endres situasjoner over tid, og du kan spare penger og få fordeler når du bytter til et nytt forsikringsselskap .
Hva gjør bilforsikringsprisene øke (selv når bilen er år gammel)?
Forsikringsselskapet dekker flere ting i bilforsikringen som påvirker kostnadene:
- Hele bilen
- Delene av kjøretøyet
- Ditt ansvar
Når kjøretøyet blir ett år eldre, endres bare en av disse faktorene hvis du ikke har krav: verdien av hele kjøretøyet. De to andre faktorene forblir like, eller kan til og med øke kostnadene.
"Alt ble det samme, jeg hadde ingen krav, hvorfor fortsatte min bilforsikringspris fortsatt?"
Hvis du tror alt ble det samme, hvorfor ville prisen øke? Det er eksterne faktorer som påvirker forsikringen din for hver av de dekkene du har på retningslinjene dine. Du kan spørre forsikringsagenten hvilken del av forsikringen økt for å ha en bestemt forståelse av situasjonen din.
Be om en sammenligning av kostnader fra fjorårets premie til årets kostnad på:
- Ansvar (personskade, skade på eiendom, etc.)
- Kollisjon (vanligvis påvirket av krav)
- Omfattende (Brann, tyveri, hærverk osv.)
- påtegninger
Generelt er her faktorer som er utenfor din kontroll som kan gjøre premien økningen.
Eksterne faktorer som påvirker kostnaden for bilforsikring og kan føre til at prisen går opp
- Ansvarskrav utbetalt av forsikringsselskapet for hele volumet av klientene de forsikrer kan påvirke deres generelle ansvarsrater. Hvis det foregående år (e) viste en jevn økning i beløpet de har betalt på skade- og forsvarsomkostninger som en del av denne dekning, kan forsikringsselskapet foreta rentejusteringer. Dette er helt utenfor din kontroll.
- Kollisjoner, hærverk eller økte krav i ditt område. Noen ganger på grunn av endringer i trafikkmønstre, værmønstre, eller hvis områder blir mer overbelastet over tid, eller en rekke andre faktorer, kan et område begynne å se økte krav. Når et forsikringsselskap begynner å legge merke til disse mønstrene i et område, kan de justere prisene tilsvarende.
- En økning i biltyveri i staten eller området, eller for din bil spesielt. Måten å avgjøre om det er relatert til din spesifikke bil, er å spørre din agent hvis bildekvotegruppen din har økt siden i fjor, og få innsikt i saken. Hvis dette er problemet for bilen din, kan du vurdere om det ville være fordelaktig for deg å legge til tyveriinnretninger eller kjøretøygravering og få en rabatt for å kompensere økningen. Biltyver påvirker både nye og gamle biler, og hver gang årlige rapporter om stolen kjøretøy kommer ut, er forsikringsselskapene sikker på å legge merke til, samt sammenligne dette med egne tapserfaringer eller krav betalt på typen bil.
Hvorfor ville noen stjele en gammel bil?
- Hvis bilens deler blir vanskeligere å finne på markedet, og din type bil var en populær modell på grunn av påliteligheten, kan tyverier for kjøretøyet øke, noe som da øker kostnaden for forsikring, selv om bilen din er gammel og du har ikke hatt noen krav. Du kan sjekke ut listen over de 10 mest stjålne kjøretøyene i USA og de ti største kjøretøyene i Canada for å få en ide. Noen av bilene på listen kan overraske deg.
Unntak til avskrivningsverdi i forsikring
Ting blir enda mer kompliserte hvis du har kjøpt forsikringsdekning på hele bilen som avstår fraskrivninger som GAP Insurance eller Replacement Value. De fleste bilpolicyer betaler et krav basert på verdien av bilen på tidspunktet for tapet, men noen spesielle deksler kan gi deg rett til en erstatningsverdi eller avtalt verdioppgjør.
Avtalt verdi er mindre vanlig i vanlige biler, men for high-end biler, antikviteter eller samleobjekter, kan dette også være en valgfri dekning som folk har kjøpt. I alle disse tilfellene, selv om verdien av kjøretøyet har endret seg, forsikrer forsikringsavtalen fortsatt fullverdien.
Øker kostnadene ved GAP-forsikring på en fornyelse?
Noen selskaper bestemmer en flat rate for GAP-forsikring eller kan låse i prisen for en bestemt periode. Når bilen din blir eldre, endres verdien av verdien som dekkes av GAP-forsikringen din. Hvis du ikke betalte en flat rate for GAP-forsikringen, kan prisen på forsikringen gå opp år etter år, dette varierer mellom forskjellige GAP-forsikringsselskaper, så vær sikker og sjekk om denne situasjonen gjelder for deg.
Finn alltid ut hva kostnaden for GAP-forsikringen din er og se om du virkelig trenger det .
Når du begynner å betale ned billånet ditt, vil gapet forsvinne. Du trenger kanskje ikke lenger.
Du kan også se om du kan finne en bedre pris på GAP-forsikring for å spare penger ved å sjekke forskjellige leverandører av Gap-dekning før du kjøper.
Credit Scoring og Insurance Company Underwriting brukes i Premium Beregninger
- Kredittpoeng eller endringsbevis. Noen ganger innføres nye faktorer i beregningene av forsikringsrenten. Hvis filen ikke er oppdatert for å inkludere alle de nye rabatter eller programmer som har blitt annonsert siden siste fornyelse, kan du ende opp med å se økninger som du ikke trenger å ha. Et eksempel er Credit Scoring, som kan brukes sammen med enkelte forsikringsselskaper, men ikke alle stater tillater bruk av kredittbaserte poeng. Noen tilfeller, inkludert kredittgodkjenning, tillater foretrukne priser, selv om kredittpoengene dine ikke er gode. I andre tilfeller kan en reduksjon i kreditt score påvirke din rente. Du vil være sikker og spørre din representant om hvorvidt ditt forsikringsselskap bruker kredittpoeng i sine priser, og hvordan det vil påvirke prisen. Hvis kredittpoengene dine har negativ innvirkning på din rente, kan du få din agent til å kontrollere om dette er riktig, eller finne et annet forsikringsselskap som vil gi bedre fordeler for din situasjon.
- En generell tegningsgrad øker. Dette er den mest åpenbare grunnen til at forsikringen din går opp hvis et forsikringsselskap opplever overordnede tap som overstiger forventningene, eller hvis de ikke har vurdert renten på noen år, noen ganger vil de øke sine priser over hele linjen for å forbli lønnsomme . I slike tilfeller er det noen ganger godt å få sitater med andre selskaper for å se om bilforsikringsfrekvensen du har, er fortsatt konkurransedyktig.
Opt-in for rabattsparing forsikringsplaner for å redusere fornyelseshastigheten
- Ikke å dra nytte av nye programmer som er ment å senke de totale kostnadene med forsikringsselskapet ditt er en stor feil folk gjør som til slutt koster dem mer penger. Et eksempel er bruksbasert bilforsikring . Noen ganger når nye programmer blir satt på plass, kan forsikringsselskapet endre priser, med tanke på at deres profil av klienten vil være med på et nytt program. Ikke å utnytte disse alternativene kan påvirke vurderingen du ender med. Spør alltid din agent om det er noen nye fordeler eller programmer som forsikringsselskapet har introdusert og holder opp med de mest foretrukne priser.
Hvordan din forsikringsagent eller megler kan hjelpe deg med å redusere bilforsikringsprisen
Det er vanligvis en kombinasjon av faktorer som bidrar til en renteøkning i bilforsikring. Når det er generelle renteøkninger, er forsikringsrepresentanter vanligvis klar over at de har fordelen av å se satsene med alle sine fornyelser og vil få en følelse av hva som skjer i bransjen.
Det er enkelt å teste og finne ut nøyaktig hvor effekten påvirker deg mest, ved å spørre agentens spørsmål om hvor økningen kommer fra. Hvis de ikke er sikre, kan du hjelpe dem med å teste ideene ved å be dem om å sitere en annen bil i stedet for din egen - hvis du tror det handler om kjøretøyet ditt.
Hvis du tror det handler om området du bor i, kan du teste ved å sitere en endring i postnummer for å se. Hvis alle andre faktorer forblir de samme, og prisen endres, så vet du at renteøkningen skyldes endringen i adressen.
- Spør din agent hvis de sjekket andre forsikringsselskaper, og hvordan satsen sammenlignes med de andre forsikringsselskapene. Noen ganger hvis du får lavere priser som viser med andre leverandører, kan du kanskje forhandle en ekstra rabatt.
- Sørg for at du har alle gjeldende rabatter på retningslinjene dine. Vi hører dette igjen og igjen, men når forsikringsselskaper endrer sine planer og programmer så ofte som de gjør i dag, er det lett for noe å bli savnet eller glemt.
- Hvis du har en bil som har automatisert bremsing eller andre automatiserte sikkerhetsfunksjoner, kan du finne ut om ditt forsikringsselskap vil gi rabatt for dette. Teknikken for sikkerhet i biler endrer seg raskt, og noen forsikringsselskaper gir rabatter.
- Gjør en full gjennomgang av dekslene dine og sørg for at du har de tingene som best svarer på dine nåværende behov.
- Sørg for at du ikke blir straffet for krav eller kjøreoppføringer av andre drivere på retningslinjene dine eller for situasjoner som ikke lenger gjelder.
Dette er alt en megler eller agent kan hjelpe deg med. Å forstå hva som gir en forsikringsprisøkning ved fornyelse gir deg kontroll over din policy og i stand til å forhandle for de beste prisene.
En gjennomgang av Titan Auto Insurance .