Hvor lenge du planlegger å holde fondet
Vil du holde fondet i lang tid, for eksempel 10 år eller mer, eller vil du selge det om noen få måneder eller noen år?
Klasse C-aksjer belaster det som kalles en "nivåbelastning", som vanligvis er en flat 1,00% per år. Dette kan virke som mindre enn en 5,00% frontlast, men over en lang periode koster C-aksjer mer enn andre aksjeklasser.
Bruk generelt C-aksjer for kortsiktige (mindre enn 3 år) og bruk A-aksjer til langsiktig (over 8 år), spesielt hvis du kan få en pause på frontlast for å gjøre et stort kjøp. B-aksjer kan etter hvert bytte til A-aksjer etter syv eller åtte år. Som et resultat kan de være best for investorer som ikke har nok til å investere for å kvalifisere seg til et pause nivå på A-aksjen, men har til hensikt å holde B-aksjene i flere år eller mer.
Beløpet du planlegger å investere nå og senere
Planlegger du å investere en gang per måned? Vil du sette opp en systematisk investeringsplan eller vil du foreta et innskudd og investere en gang per år? Gjør du en engangsbeleggsinvestering?
Nå som du vet Et aksjefond krever en frontlast med hvert kjøp, du vil ikke foreta hyppige kjøp, for eksempel med en systematisk investeringsplan, med denne deleklassen fordi du blir truffet med en kostnad på opp til 5,00% hver gang du kjøper aksjer.
Hvis du er en langsiktig investor eller en kjøper og holder investor , utelukket vi C-aksjer i forrige seksjon. Derfor er B-aksjer et godt valg for den langsiktige investor som ønsker å investere ofte (dvs. dollar-gjennomsnitt ).
Utgiftene knyttet til andelsklassen
Utgiftene er kostnader utover lastene eller kostnadene.
For eksempel har B-aksjer og C-aksjer ofte 12b-1 avgifter og høyere totale utgiftskvoter enn A-aksjefond.
Derfor knytter vederlaget for utgifter knyttet til aksjeklassen seg helt sammen med alle de andre hensynene som er oppført her. Dette skyldes at høyere utgifter over tid vil ødelegge ved avkastningen, noe som betyr mindre penger i lommen ved slutten av holdperioden.
Selv om A-aksjefond har frontlast i gjennomsnitt på rundt 5,00%, er kostnadene lave etter det. Derfor vil en engangsbelegg som holdes over en lengre periode, for eksempel 5 til 10 år eller mer, være godt egnet for et A-fond. 12b-1-gebyrene og de totale utgiftene til B- og C-aksjene vil på den annen side føre til lavere relativ avkastning for disse midlene i lange perioder.
Bruke en rådgiver eller investere deg selv
Beslutningen om hvilken aksjeklasse du vil kjøpe er lett når du vet om du vil bruke og rådgiver. Hvis du vil gå på egenhåndsruten, bør du absolutt åpne en konto hos en av de beste utenlandske fondforetakene og uten å betale midler. Dette er hva det betyr å "investere direkte" fordi du omgår mellommannen (rådgiveren) og investerer direkte med fondforetaket.
Hvis dette er du, må du lese min artikkel om hvordan du bygger en portefølje av verdipapirfond .
Hvis du vil bruke en rådgiver og ikke er en avgiftskonsulent, vil de få betalt av provisjoner eller inntekter generert av en aksjeklasse, for eksempel A, B eller C. Nå kan du gå tilbake til toppen av denne artikkelen og vær sikker på at din rådgiver selger deg det som er best for deg og ikke hva som er best for hans eller hennes interesser!
Om penger gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.