Hvordan beskytte deg selv som en Condo Eier Med Loss Assessment Insurance
Tap Assessment er en forsikringsdekning en leilighet eier kan kjøpe som dekker dem for situasjoner når hver eier av en felles eiendom, som et condominium eller coop, holdes økonomisk ansvarlig for en del av kostnadene ved skade på:
- bygningen
- de felles områdene av eiendommen
- eller skade i delte områder
Beløpet som skal betales av hver eier vurderes av huseiere eller condo eiere selskap eller forening, dette er kjent som tap vurdering.
Som eier må du da betale din andel for å dekke skaden.
Hva dekker skadevurdering?
- Tap vurderinger kan gjelde for skade på eiendom, ansvar, skade på lokaler eller fradrag.
- Tap evalueringer kan gjelde for condo eller coop eiere, eller enhver eiendomseier som eier en enhet i en felles fellesskap eiendom administrert av en condo eier foreningen eller huseiere foreningen.
Loss Assessment Forsikring på Condo Policy HO-6
Tap vurdering er en dekning som er tilgjengelig som en del av condo forsikring HO-6 form og kan gi dekning for visse typer tap hvor Condo eller huseiere Association (HOA) vil be deg om å betale for din andel av skader som heller ikke dekket under byggemesterpolitikken eller overgår eksisterende dekning.
Slik får du tak i vurderingsdekning
Når du kjøper din forsikringspolicy, kan du spørre om dekningene for tapsvurdering. Snakk med din agent eller megler for å forstå hva grensen din er og kontroller forsikringsbeløpene på din policyangivelsesside .
Pass på å spørre om utelukkelser og begrensninger på tapsdekningsdekningen; Dette varierer fra forsikringsselskap til forsikringsselskap.
Hvis du nettopp har kjøpt ny forsikring for leiligheten din, townhouse eller coop, kan du også be om å se informasjonen på forsikringsbinderen som Condo Owner Association eller Homeowner Association (HOA) kan be deg om å gi ved tidspunktet for signering for din nye eiendom.
Hvorfor er Loss Assessment Coverage viktig?
Tap evaluering bidrar til å beskytte deg mot de uventede utgiftene du måtte betale som følge av skader og problemer knyttet til bygningen eller eiendomsområdet din leilighet eller bolig er en del av. Det bidrar også til å beskytte deg hvis HOA ikke har forsikret bygningen riktig eller har tatt en veldig høy egenandel. Når HOA bestemmer det faktiske tapet på grunn av skaden og fordeler kostnadene blant eiere, kan din policy for tapstap evaluering hjelpe deg med å betale for disse kostnadene.
Er ikke Condo Building Insurance Pay for the Damage?
Nei. Mange førsteklasses leilighetseiere antar at deres HOA-byggforsikring vil være tilstrekkelig til å dekke kostnadene forbundet med skader på bygningen og delte områder. Hva leilighetseierne ikke alltid anser er at selv om skaden kan være dekket av bygningsmesterpolitikken, har bygninger ofte svært høye egenandeler; Derfor er eiere i leiligheten da ansvarlig for å betale sin del av egenandel som bestemmes av vurderingen, selv om skaden selv er dekket av forsikringen.
Condo Building Deductibles og Loss Assessment
Building deductibles kan være så lavt som $ 5000, men kan gå høyere enn $ 10,000 eller $ 50,000 avhengig av forsikringen HOA tok på bygningen.
Det er viktig å informere deg selv om hvilken type dekning du har tilknytning til i leiligheten, ved å stille spørsmål. Ellers kan du ende opp med noen høye kostnader på grunn av tap vurderinger.
Hva dekker Loss Assessment på min Condo Policy?
Tap evaluering på leiligheten din eller co-op politikk kan gjelde for:
- krav som følge av situasjoner som inkluderer selve bygningen
- Delte områder av strukturen din leilighet er en del av
Vær sikker og spør om utelukkelser og begrensninger av din skadeforsikringsdekning fordi den varierer avhengig av din forsikringspolicy. Dette er generelle retningslinjer for å hjelpe deg med å forstå tapsevaluering og gi deg en sjanse til å diskutere dette med din forsikringsrepresentant, slik at du kan finne den beste beskyttelsen for tilstand og forhold.
Betyr Loss Assessment alle evalueringer?
Nei, avhengig av forsikringsdekning, kan retningslinjene dine ikke inneholde dekning dersom du ikke kjøpte forsikring for risiko eller fare som vurderingen gjelder.
For eksempel hvis huseierforeningen eller leilighetsforeningen tar en tapsvurdering mot deg for skade på jordskjelvet og forsikringen din ikke dekker jordskjelv, kan du ikke bli dekket. Spør din forsikringsrepresentant om å gå over detaljene for dekning og utelukkelser. Vær særlig oppmerksom på vannskader som er et viktig problem for leilighetsforsikring.
Når er det en skade vurdering fra din Condo Association?
- Når tapet overstiger beløpet som er dekket på HOA eller leilighetsforeningens forsikringspolicy
- Når det ikke er noen dekning av leilighetsforeningen forsikring for tap
Verdien av tapet vurderes og kan fordeles mellom alle individuelle leilighetsenhetseiere, eller i tilfelle av samleie på leietakere.
Condo Master Policy Mangler i forsikringsdekning
Når policyen for Master Policy eller Home Owner Association (HOA) dekker et tap, men skaden overskrider dekning som er tilgjengelig i byggforsikringspolitikken, kan eiere av de enkelte enhetene da bli ansvarlige for en delt del av dekning som den underliggende foreningsforsikringen var ikke tilstrekkelig til å dekke.
Tap vurderinger og fradragsberettigelser
Tap vurderinger kan også gjelde for fradragsberettiget betales på masterpolicy dekning. Fordi det er en byggforsikring, er fradragsberettiget høyt, når dette blir betalt i et krav, er beløpet delt mellom alle de enkelte enhetseierne.
Hvordan få mer tap vurdering vurdering på din policy
Hvis du ikke tror at din undersøkelsesdekningsdekning er høy nok etter at du har funnet ut om leiligheten din eller boligeiendomsforeningens byggforsikringsdekning og fradragsberettigelser, be om å finne ut om du kan øke tapsevalueringen ved å legge til en påtegning . Du kan også shoppe for å finne ut om et annet forsikringsselskap vil beskytte deg bedre. Ulike forsikringsselskaper tilbyr ulike forsikringsnivåer basert på din livsstil ; Dette gjelder også for skadevurdering.
Standardforsikringen kan være god nok for deg, men du kan også kreve high-end dekning. Den beste måten å finne ut er å diskutere alternativene med din forsikringsrepresentant eller megler. Hvis ditt nåværende forsikringsselskap ikke kan hjelpe deg, og du finner bedre dekning andre steder, kan du vurdere å kansellere retningslinjene dine for å få dekning du trenger Du trenger ikke å vente på fornyelsesdatoen din for å endre forsikringsselskapet .
Begrensninger av dekning på Condo Policy: Loss Assessment
Forsikringspolicyer har bestemte grenser for mange coverings, for eksempel smykker eller samleobjekter, og til og med for tapsvurdering på leilighetspolitikken. Sørg for å finne ut hva grensene dine er, og finn ut om det er en grense for vurderinger på grunn av fradragsberettiget.
Fordi hver master condo eller HOA-politikk er forskjellig, vil dine behov for tapsvurdering dekke avhengig av typen dekning din Condo Association eller HOA har på bygningen. Sørg for at du finner ut om organisasjonens byggdekning, og at du er godt beskyttet med din egen individuelle policy. Ikke stole på leilighetsforsikringen for å beskytte deg fullt ut. Hver leilighet eller coop eier bør ha sin egen personlige forsikring, dette vil bidra til å unngå unødvendige kostnader og overraskelser.