Definisjon: Faktisk tap i forsikring refererer til de totale kostnadene direkte eller indirekte som følge av et krav. Det representerer de faktiske kostnadene eller utgiftene som påløper på grunn av kravet og utgjør den totale utbetalingen forsikringsselskapet vil gjøre for hele tapet, per policyformuleringen.
Faktisk tap i forsikring kan referere til:
1. Alle kostnader påløpt på grunn av et krav som er betalt av forsikringsselskapet som er opptjent i den endelige tapsoppgjøret
2. Din faktiske økte kostnader eller økonomiske tap på grunn av kravet
Faktisk tap er total kompensasjon betalt for verdien av den faktiske skaden
Faktisk tap er et begrep som din forsikringsrepresentant eller erstatningsansvarlig kan bruke når de refererer til hvor mye penger som er betalt av forsikringsselskapet på vegne av skaden som er forårsaket av eiendommen din ved forsikrede farer i et krav, representerer det ikke nødvendigvis beløpet den forsikrede har mottatt direkte.
Hva er inkludert i det faktiske tapet vedvarende?
Det faktiske tapet er ofte kun kjent når kravet er blitt fullstendig vurdert og avsluttes. Det vil inkludere alle beløp knyttet til kravet, inkludert reparasjonsomkostninger, ekstra levekostnader, fjerning av rusk, lagring av gjenstander (hvis aktuelt), kostnader for entreprenører eller andre spesialister. Dette er hvor folk noen ganger blir forvirret med det faktiske tapbeløpet.
Eksempel på faktisk tap i et krav
Faktisk tap kan være forvirrende.
Du kan få et erstatningskrav på $ 20.000, men dette kan ikke være det faktiske tapet fordi denne sjekken kan bare dekke den delen av kravet du måtte kreve erstatning for, flere andre parter kan ha gjort arbeid i hjemmet ditt og mottatt kompensasjon fra forsikringsselskapet direkte . Disse beløpene faller alle inn i summen av det faktiske tapet.
En forsikret kan motta $ 20.000, men etter hvert beløp knyttet til kravet er opptjent, kan det faktiske tapet være 63.300 dollar. Se eksempel i tabellen under.
Faktiske tapskostnader som følge av utgifter
Faktiske tapskostnader på utgifter som påløper under et krav er beløpet som din utgift har økt fra hva som ville være normen.
For eksempel hvis du nå må kjøre 20 ekstra miles for å jobbe hver dag mens du bor på en annen adresse mens du venter på at ditt hjem skal bli gjenoppbygd, så er det faktiske tapet mengden gass du bruker nå, mindre mengden gass du pleide å betale før kravet. Ikke det totale beløpet du bruker mens du kjører 20 miles til jobb. Selve tapet er forskjellen, eller økning i kostnader som følge av kravet.
Eksempler på faktisk tap i forsikringskrav
Eksempel på beløp som skal betales til deg basert på faktisk tap:
I et stort krav kan visse reserver bli satt til å dekke kostnader for gjenoppbygging, for eksempel, men beløpet som skal betales i et krav, vil ikke overstige den faktiske tapverdien. Hvis prognosene var høyere, er det den faktiske kostnaden som er pute og ikke projeksjonene. Når kravet er fullført, beregnes det faktiske tapet og fullføres for å få de endelige fordringsbetalingene.
Den faktiske tapstiden brukes også til å skille mellom den del av utgiften som er direkte følge av kravet og dermed dekket, vs. de totale utgiftene eller verdien som ansettes av en person i et tap. Det vil bare dekke det som faktisk gikk tapt, og ikke en hel pris hvis det er forskjell.
Eksempel på hvordan man beregner det virkelige tapet vedvarende i en prøve for vannskader
| Beskrivelse | anslått | Faktiske |
|---|---|---|
| Rekonstruksjon av stue og gang | $ 42 000 | $ 35 000 |
| Erstatning av innhold | $ 15 000 | $ 20 000 |
| Ekstra levekostnader * | $ 400 | $ 300 * se eksempel nedenfor |
| Avfallsfjerning | $ 1500 | |
| Oppbevaring av møbler under tap | $ 1000 | |
| Rengjøring av vann skadede gjenstander | $ 5500 | |
| Totalt faktisk tap | $ 63 300 |
I det ovennevnte tilfellet er det forventede tapet $ 67 400, men det faktiske tapet er $ 63 300
Hvor kommer de totale beløpene i faktisk nedgang fra?
Ved hjelp av eksemplet ovenfor, selv om de forsikrede i kravet sannsynligvis ikke fikk betalt beløpet for rengjøring av innholdet, eller avfallsfjerningen direkte, og sannsynligvis aldri engang visste kostnadene, ble disse beløpene utbetalt på deres vegne og derfor må inkluderes i det faktiske tapet.
Dette er det faktiske tapet som oppstår i kravet.
Eksempel på faktisk tap i ekstra levekostnader for en villaeierepolitikk
Maria og Joe mister noen helvetesild av taket under en vindstorm, noe som resulterer i at vann begynner å komme inn i huset, og de er ikke i stand til å bo i boligen mens reparasjonene gjøres i deres stue og gang. Deres ekstra levekostnader på deres huseierpolitikk dekker dem for forskyvning og ekstra kostnader for å bo på et hotell for en uke mens arbeidet blir gjort hjemme hos dem. Når de oppgir sine utgifter til refusjon, mens de fullstendige kostnadene for hotellet er dekket, er de overrasket over å finne ut at bare 75% av kostnadene blir refundert for maten de spiste mens de spiste ute.
Forsikringsjustereren forklarer at deres vanlige forbruk på mat må tas med i utgiftene. For eksempel bruker de vanligvis 100 dollar i uken på mat, men fordi de bor på et hotell de ender opp med å bruke 400 dollar, vil de ikke få full refusjon på 400 dollar, de vil få det faktiske tapet. Selve tapet er forskjellen mellom det vanlige beløpet de bruker, og beløpet de måtte bruke i tillegg til det på grunn av kravet. Dette er det faktiske tapet. I dette tilfellet ville det være $ 300 og ikke $ 400.
Eksempel på faktisk tap betalt for tap av fortjeneste
Til slutt er det også mulighet til å motta kompensasjon for faktisk tap på grunn av tap av inntjening knyttet til forsikringssaker. Dette er et aspekt av krav folk ikke alltid vurdere. Her er et eksempel på faktisk tap for tap av inntjening: Forsikringsselskapet krever din tilstedeværelse i retten for å avgjøre kravet ditt. De er villige til å betale dine utgifter for å gjøre utseendet inkludert faktisk tap av inntjening. Din arbeidsgiver forteller deg at du ikke skal bekymre deg for det og ta deg fridagen. Selv om tiden din er verdifull, vil du ikke bli betalt hvis du ikke har noen faktisk tap av inntjening. Hvis imidlertid din arbeidsgiver ikke betaler deg for dagen, og slik at du mister en dagers lønn, så er det faktiske tapet faktisk en lønnsdag, og forsikringspolicen er enig i å betale deg ditt faktiske tap.