Definisjon av "farer" i forsikring refererer til farer og hendelser som er en kilde til tap eller skade. Det beskriver i utgangspunktet ting som kan skje, avhengig av om det er en forsikret fare eller ikke, det hjelper deg også å forstå hva som er dekket på forsikringspolicyen din.
Faren er også referert til som "risiko".
Din forsikringspolicy vil referere til "farer" i din policy kontrakt.
Begrepet "forsikret fare" refererer til risiko eller kilder til skade som er "forsikret".
Faren kan også referere til kilden til en skade som du kan holdes ansvarlig for .
Eksempler på noen farer er:
- vannskade
- brann
- tyveri
- oversvømmelse
- jordskjelv
- vandalisme, og mange flere.
Ikke alle farer er dekket av en policy, men noen ganger kan det bli lagt til ved påtegning, for eksempel med jordskjelvforsikring. Din forsikringspolicy må spesifisere hva som er dekket eller ikke.
Utvidet definisjon og eksempler på begrepet "farer" i en forsikringskontekst
Begrepet fare er brukt i mange sammenhenger, bortsett fra definisjonen, kan det brukes til å beskrive hvilken type forsikringsskjema du har. Forsikrede farer vil alltid være spesifikt skissert i en forsikring, som unntak av en "All Risk" -politikk som tar en alternativ tilnærming ved å forsikre "alle farer" eller "alle farer" og derfor bare lister alle farer som ikke er forsikret som unntakene.
De fleste forsikringspolicyer kan oppgi "Navngitt fare" eller "Forsikret fare", dette definerer hva du er forsikret for.
Farer og unntak
Ikke alle farer er forsikret på en forsikring, farer som ikke er forsikret eller utelukket, kan henvises til "uforsikrede farer" eller "risikoer" eller unntak. F.eks. Kan farer som flom , jordskjelv, skader forårsaket av mugg , skade forårsaket av insekter, være farer, men de kan utelukkes fra en boligforsikring for et hus, en leietaker eller en leilighetseier.
Noen farer eller farer kan legges til ved påtegning eller rytter .
To hovedtyper av villaeiere forsikringspolicyer
En fare er valgordet som brukes av forsikringskontrakter for å forklare hvilke farer forsikringskontrakten vil dekke. En villaeierspolicy vil tilordne omslag til byggedelen av politikken og innholdsdelen av politikken. Det bør ikke antas at fordi en del av dekning har alle farer forsikret, den andre vil også.
The Named Peril vs Open Risk (All Risk) Forsikringspolicy
I forsikringspolicy med navngitt forsikring vil forsikringspolicyen bare gi forsikringsdekning på tap på grunn av spesielle farer eller skader som er spesifikt nevnt i forsikringspolicyen.
Det er viktig å forstå hvilke farer du er forsikret, så du vet hva du kan forvente i et krav . Siden den nevnte fareforsikringen bare dekker spesielle farer, er det vanligvis billigere enn en all risiko eller all risiko forsikring. Ytterligere deksler kan noen ganger legges til ved påtegning .
En åpen risiko, all risiko eller all fare forsikring er en forsikring som dekker alle farer unntatt farer som er spesifikt utelukket i forsikringspolicyen.
All risiko forsikring er vanligvis dyrere enn den navngitte farepolitikken fordi den er mer omfattende enn den nevnte fareforsikringspolisen.
Det har vanligvis betydelige fordeler i forhold til en navngitt farepolitikk på grunn av sin mer omfattende dekning, noen ganger inkludert høyere spesielle policygrenser .
Hvor finner du hvilke farer som er forsikret på din forsikringspolicy?
Din forsikringsdeklarasjonsside vil vise deg hvilken type forsikringspolicy du har: Åpne farer eller navngitte farer basert på oppgitt policyskjema.
De forsikrede farene vil bli fullt oppført sammen med de utelukkede faren og betingelsene i policyformuleringen som følger følgesiden av retningslinjene dine.
Liste over vanlige huseiere Forsikringsoppgitte farer inkluderer:
Brann: Noe som produserer gnist, flamme eller glød. Ikke røyk. Direkte skade på grunn av fiendtlig brann er dekket under brannfaren. Fiendtlig ild er en brann som brenner hvor den ikke er beregnet til å brenne som en seng eller gardiner.
Lyn: Definert som naturlig strøm. Lyn som direkte ødelegger noe eller brann forårsaket av lyn, er begge dekket under lynet. Også skade på det elektriske systemet eller apparater i et hjem på grunn av lynnedslag vil også bli dekket under lynnedslaget, men ikke hvis det elektriske problemet kommer fra firmaet som leverer strømmen.
Eksplosjon: Dekning for eksplosjon kan variere avhengig av forsikringen, men refererer vanligvis til eksplosjoner som stammer fra den dekkede strukturen, men kan også noen ganger inkludere eksplosjoner som stammer utenfor strukturen og forårsaker skade på den dekkede strukturen.
Vindstorm: Skade på grunn av vind, inkludert sykloner, tornadoer og orkaner, og dekker utsiden av eiendommen og innsiden av eiendommen hvis vinden fører til en åpning til innsiden. Inkluderer ikke skade på grunn av oversvømmelser.
Hail: Skader forårsaket direkte fra hagl. Hail dekning på innsiden av en struktur er bare dekket hvis haglet selv bryter opp strukturen og forårsaker indre skade, så hvis hagelen kommer inn på grunn av et åpent vindu, ville skaden på interiøret på grunn av haglen fra det åpne vinduet ikke bli dekket .
Opprør eller sivil opprør : Et opprør er vanligvis definert av tre eller flere personer som forårsaker skade på en eiendom, og en sivil opprør er vanligvis definert som skade forårsaket av et stort antall personer.
Fly: Skader forårsaket av flyvemaskiner, inkludert ballonger, helikoptre, fly, romfartøy og selvdrevne missiler.
For å lære mer om de ulike dekningsmodellene i hjemmet forsikringspolicyer, kan du fortsette å lese Forstå farene som er forsikret av HO-2. HO-3 og HO-5 villaeiere retningslinjer .