Hvordan unngå å være ute av lykke og sørg for at kravet ditt blir betalt
Vannskader er en av de vanligste årsakene til boligforsikringskrav . I henhold til ISO er vannskadekrav den nest største hyppige forsikringskravet etter vind- og haglskader . Andelen påstander som skyldes vannskader øker også, mens andre årsaker til skade har forblitt ganske konsistente eller til og med redusert. Det er ikke rart at folk har mange spørsmål om vannskader og hva som er dekket på hjemmeforsikring, og hvorfor ting som "gradvis skade" ikke er dekket.
Ting blir enda mer komplisert når vi ser på unntakene. Her er en gjennomgang av noen vannskadesappesituasjoner for å hjelpe deg å forstå, du kan klikke på noen av koblingene for å få mer informasjon om en bestemt type dekning.
Typer av vannskade
Det er mange typer vannskader som kan være dekket eller utelukket på en hjemmepolitikk som:
- Plutselig eller utilsiktet utslipp
- Sewer backup eller vann backup
- Flyte
- Oversvømmelse
- Stormrelatert vannskade dekket av forsikring
Du kan lese mer om hvordan eller om hver av de beskadigede vannskaderne er dekket på hjemmeforsikring her .
Vanlige spørsmål: Hva vannskade er dekket av Home Insurance?
Det er noen vanlige spørsmål folk spør om hva deres hjem , leilighet eller leietaker forsikring dekker, for vannskader, her er noen av de vanligste spørsmålene:
- Er en vannlekkasje dekket av boligforsikring?
- Er et lekkende toalett dekket av forsikring?
- Er vannskade fra et lekkende tak dekket av forsikring?
Svaret på om disse er dekket eller ikke, avhenger av kilden til skaden, hvilken type politikk du har, og hvis vannskaden er uhell og plutselig eller gradvis.
Gradskader Vannskader er vanligvis ikke dekket, så selv om retningslinjene dine kan ha vannskader, hvis årsaken til skaden ikke er plutselig og utilsiktet, kan du bli nektet i et krav.
Hva er gradvis skade?
Gradvis skade er når noe skjer sakte over tid og forårsaker skade på eiendommen din. Gradvis skade på grunn av vannskade er et vanlig problem når det gjelder forsikringskrav.
Et eksempel på gradvis skade er når noe skjer sakte, som maling av en vegg, begynner den med en liten brikke, så til slutt blir halvparten av veggen avdekket.
Vannskader og gradvis skade i hjemmet ditt
Boliger er fulle av kroker, rør, elektriske ledninger, ventilasjonssystemer. Boliger er komplekse strukturer, og for det meste er de eneste delene vi ser i våre hjem hver dag, innsiden av veggene, dekorasjonene og innholdet vårt. Under alt er det lag med aktivitet, som alle gjør huset ditt rundet. Uten skikkelig vedlikehold og regelmessig verifisering av nøkkelkomponentene i hjemmet ditt, kan noe gå galt under overflaten, og du vil aldri vite før skaden fører til strukturelle endringer eller fysisk bevis. Det er da vi prøver å gjøre krav. Hvis skaden ikke er plutselig eller tilfeldig, men er resultatet av et langvarig problem som gikk uoppdaget, vil du få et problem i et krav.
Hva er eksempler på gradvis skade?
Noen av de vanligste eksemplene på gradvis skade som forårsaker tap eller nektet krav er:
- VVS, kraner eller rør lekker forårsaker skade på vegger, tak eller gulv.
- Vannskader forårsaket av svelging som kommer inn fra sprekker i fundamentet, eller på utsiden av boligen, slik at vannet kan komme inn i huset.
- Blinkende, fliser, helvetesild eller forringende deler på taket som indikerer tegn på nødvendig reparasjon.
- Mugg, råd eller korrosjon
- Forringende elektriske ledninger
- Dårlig reparasjon eller mangel på reparasjoner til hjemmet
Det er ofte vanskelig å forstå hvorfor et krav blir nektet, og en av de mest populære grunnene til at et krav blir nektet, er når du prøver å gjøre krav på noe som plutselig dukket opp, men er resultatet av noe som har vært skjer en stund.
Forsikring er ment å dekke plutselig og utilsiktet skade. Per definisjon betyr plutselig og utilsiktet skade at det som har skjedd, ikke burde vært et resultat av skade over tid.
Når dekker et forsikringsselskap gradvis skade?
Det er her ting blir vanskelig. Du kan finne ut hva et forsikringsselskap vil og ikke vil dekke basert på policyformuleringen. Din forsikringsrådgiver, agent eller megler er den beste personen til å gjennomgå de nøyaktige detaljene i ordlyden med deg. Du må gjennomgå ekskluderingene i retningslinjene dine, samt typen dekning du har.
Vannskader ekskluderer hjemmeforsikring
Alle forsikringer utelukker slitasje, og gradvis skade, det kan imidlertid være noen "unntak".
Eksempel på mold-relatert vannskade / gradvis skadekrav
- Mold: Noen selskaper kan tillate deg å kjøpe dekning for mold remediation. Dette varierer fra stat til stat og av forsikringsselskap. I noen stater som California og Texas presser beslutningstakere å ha begrenset grunnleggende muggdekning lagt til retningslinjene. Den beste måten å finne ut om retningslinjene dine inneholder, er imidlertid å spørre hos din representant eller lisensiert forsikringsprofessor for å finne ut om dette kan være tilgjengelig for deg. Det kan være tilgjengelig ved påtegning; hvert selskap er annerledes.
Eksempel på tre som faller på tak forårsaker vannskade og gradvis skade
- Etter en skade på vann som var dekket som et resultat av et tre som faller på taket og skaper en åpning der vann strømmet inn i hjemmet, ble åpningen og taket reparert av forsikringsselskapet.
- Skaden i hjemmet ble reparert, men flere måneder senere oppdaget huseiere en morsom lukt eller maling chipping nær hvor reparasjonene var gjort. De kaller forsikringsselskapet som tok seg av kravet, og det anbefales at det fortsatt er fuktighet eller enda verre, nydannet mugg hvor skaden hadde vært. I sjeldne tilfeller kan det oppstå ytterligere skader etter eller som følge av et krav, og ikke bli fanget. Hvis den gradvise skade er et resultat av det opprinnelige kravet som ble dekket, kan forsikringsselskapet dekke det.
Broken Pipe and Water Damage Eksempel
- Et annet eksempel er at hvis noe som skjedde gradvis, som et ødelagt rør, eller en ødelagt vanntank eller en vaskemaskin bryter på grunn av (uventet) slitasje. Selve røret selv eller vaskemaskinen vil ikke være dekket. Imidlertid kan den resulterende skade fra plutselig brudd være. Teknisk sett er den resulterende skaden en annen årsak, og hvis vannskade som skyldes et ødelagt rør, eller apparatet er oppført i ordlyden som dekket, vil du i det minste bli kompensert for en del av skadene som er forårsaket.
Forstå hvorfor et vannskaderkrav blir nektet og hva du kan gjøre med det
Først, hvis du blir nektet noe krav, sørg for at du ber om en fullstendig forklaring. Du har all rett til å forstå nøyaktig hvilken del av policyformuleringen utelukker det du ber om erstatning for.
Forstå at det er flere personer som representerer forsikringsselskapet under et krav, så du vil vite hvor avgjørelsen kommer fra. Var det din agent som fortalte deg, forsikringsjustereren eller en entreprenør? Hver person spiller en annen rolle. Ikke vær redd for å be om avklaringer for å unngå misforståelser.
Hvis du fortsatt ikke forstår hvorfor noe ikke er dekket, og du tror det er en sjanse for en vurdering av situasjonen din, ikke vær redd for å spørre din agent eller representant for en gjennomgang eller en annen mening . I en stressende situasjon som et krav er det forståelig at ting ikke kan uttrykkes tydelig på hver side. Du vil sørge for at du forstår fullt ut.
Finn ut om dekning ville ha vært tilgjengelig for deg for denne typen skade gjennom en påtegning. Du har rett til å vite hva som er dekket (eller kan være tilgjengelig) på din forsikring for fremtidig referanse. Du vil kanskje også finne ut hvorfor du ikke hadde det. Hvis det er tilgjengelig andre steder, bør du vurdere å endre firmaet ditt for fremtiden.
Hvis du er overbevist om at dekningene dine burde ha søkt, eller at noe er galt, bør du vurdere å få en ny mening fra en lisensiert profesjonell eller forbrukerforeningsorganisasjon som er kjent med forsikring i din region. Ditt forsikringsselskap kan også ha en ombudsmann som kan hjelpe til med å vurdere filen din. Du kan også kontakte din statsforsikringskommissær for veiledning eller å sende inn en klage.
Hvordan unngå å ha en vannskade påstand nektet
- Opprettholder registreringer av reparasjoner og fagpersoner du har ansatt gjennom årene for å gjøre vedlikehold. Dette kan bli svært viktig i tilfelle tap, og er god praksis å beholde som et hus.
- Forsikre deg om at du forstår alle dekkene på retningslinjene dine, og ha en god forståelse av eksklusjonene, samt ditt ansvar som huseiere.
- Gjør regelmessig vedlikehold av ditt hjem hver vår og fall for å unngå overraskelser. Små reparasjoner regelmessig vil unngå store utgifter.
- Pass på at du kjøper den beste forsikringen for dine behov, og spørre om ekstra dekk du kan legge til som kan være nyttig for deg.