Erstatt livsforsikring? 3 sjekklister du vil vurdere
6 grunner til å endre en livsforsikringspolitikk sjekkliste
- Du finner en billigere livsforsikring
- Du har en endring i livet forhold
- Du må endre eller legge til en mottaker
- Du finner ut at det kan være en bedre type politikk for deg som hele livet eller tidsforsikring.
- Du endrer din økonomiske strategi
- Du vil ha kontantverdien i stedet for å låne fra din livsforsikringspolise
Før du endrer eller kansellerer livsforsikringen din
Som forsikringstaker i din livsforsikringspolicy har du kontroll over dine livsforsikringsvalg . Hverken mottaker eller livsforsikring kan endres uten ditt samtykke. Det eneste unntaket til dette kan være hvis mottakeren på livsforsikringspolisen din er uigenkallelig . Forsikringstaker kan ikke endre uigenkallelig mottaker uten samtykke.
5 Viktige ting du bør vurdere før du erstatter din livsforsikringspolitikk sjekkliste
Hvis du vurderer å kansellere eller endre livsforsikring, er disse tingene du må vurdere før du velger. Hvis du har utforsket alle disse alternativene og gjort undersøkelsen, er du langt mer sannsynlig å komme ut på toppen.
1. Livsforsikringsmedisinske eksamen
Når du kjøpte din livsforsikring, tok du en livsforsikring medisinsk eksamen og "bestått".
Hvis du prøver å få en ny policy, og du må ta en ny livsforsikringsmedisinsk eksamen , kan du ikke være kvalifisert for en ny policy eller kan ha visse begrensninger. Du kan til og med være uninsurable, eller må ta en dyrere politikk enn du opprinnelig var sitert. Det er en stor risiko å ta.
2. Sammenlign livsforsikring
Før du endrer livsforsikringsvurderingen, er de ulike typer policyalternativer: Term, Hele Livet eller andre permanente livspolitikker som Universal Life Insurance noen av mulighetene.
3. Lær om din livsforsikringspolitikk ventetid
- Du kan ha en policy eller lån ventetid
Forstå den konkurrerbare perioden og selvmordsbestemmelsen - Ubestemmelsesklausulen er standard med livsforsikringer og betyr i utgangspunktet at i de to første årene av en ny politikk kan din dødsfordel bli nektet eller bestridt. Hvis din nåværende policy er over 2 år, gjelder denne klausulen ikke lenger. Du vil miste denne fordelen når du bytter til en ny policy.
4. Vurder å bo med ditt nåværende forsikringsselskap og konvertering av retningslinjene
Sørg for at agenten din har gjennomgått alle dine livsforsikringsutskiftninger eller endringsalternativer med deg. Noen ganger kan du kanskje konvertere politikken til det du leter etter, og unngå den konkurrerbare perioden og medisinsk eksamen som et resultat. Selv om du ikke kan konvertere retningslinjene dine, kan du også vurdere muligheten til å legge til en annen policy for å supplere din nåværende livsforsikring. det avhenger virkelig av hvorfor du vil kansellere eller erstatte livsforsikringen i utgangspunktet. Det er mange måter en finansiell planlegger eller kunnskapsrik agent kan hjelpe deg med, og sørg for at du gjennomgår alle de rådene du kan få før du erstatter retningslinjene dine.
Hvis du ikke har blitt tilbudt flere alternativer, få en annen mening!
5. Sammenlign kostnadene ved å erstatte din livsforsikringspolicy
Det er en rekke kostnader som kan komme til spill når du bytter din gamle livsforsikring for en ny. Her er en sjekkliste over ting å vurdere og spørre om når du erstatter en livsforsikring, i tillegg til den nye livsforsikringspremien.
Sjekkliste for å sammenligne kostnader hvis du vurderer livsforsikringsutskifting
- Vil det være kostnader for å starte en ny policy?
- Hvordan sammenligner skattefordelene med den gamle politikken? Vil det være skattemessige konsekvenser?
- Når og hvordan du kan ta et lån på en ny policy, kan det være annerledes
- Kontantverdien fra den gamle retningslinjen er kanskje ikke nok til å betale hele den nye politikken i fremtiden, noe som kan føre til tilleggsbetalinger
- Avhengig av alder, kan du betale mer over levetiden til en policy på grunn av å kjøpe en ny policy senere i livet
- Livsforsikring er dyrere etter hvert som du blir eldre
- Vil premiene eller fordelene variere fra år til år?
- Er det overleveringsavgift på retningslinjene du vil bytte ut?
Hvilken informasjon er nødvendig for å erstatte en livsforsikringspolicy
Når du overgir en livsforsikring for å erstatte den, blir du bedt om en rekke spørsmål. Disse spørsmålene er på plass for å beskytte deg mot svindel og svindel, og tillater forsikringsselskaper å overvåke situasjoner for å sikre at ting blir gjort riktig.
Spørsmål spurte om å beskytte deg når du bytter livsforsikring
- Du vil bli bedt om nåværende livsforsikringsnummer, forsikringsselskap og utløp av politikken
- Du vil bli spurt om du planlegger å erstatte din nåværende policy med den nye
Spørsmålene som blir spurt når du erstatter en livsforsikring, beskytter deg og beskytter forsikringsselskapet mot agenter som rutinemessig endrer kundens livsforsikringer for å få en kommisjon. Denne typen oppførsel er kjent som churning når en livsforsikringsagent oppfører seg tvilsomt og skaper gjentatte provisjoner for seg selv på de samme kundene.
Bytte livsforsikring? Se opp for svindel
Når du velger å foreta endringer i livsforsikring, får du alltid en annen mening og være oppmerksom på advarselsskiltene til tvilsomme handlinger av noen som prøver å overbevise deg om å endre retningslinjer. Pass på at du ikke blir utnyttet eller svindlet.
Foruten å gjennomgå listen over overveielser å vite før du endrer livsforsikringen, er det viktig å vite advarselsskiltene til agenter du vil holde deg borte fra. Hvis en agent gjør noen av disse tingene, må du kontakte statens forsikringskommisjonær kontor og gi dem beskjed om situasjonen. Statlige kommisjonærer er der for å beskytte den offentlige interessen, og i tilfelle tvilsom oppførsel fra en agent eller representant, kan de hjelpe deg med å beskytte deg selv også.
Sjekk om din livsforsikringsagent er lisensiert
Hvis du føler deg ubehagelig eller opplever noen av advarselsskiltene nedenfor, kan du også sjekke om agent og forsikringsselskap har lisens til å selge forsikring i staten ved å ringe NAIC på 1-866-470-6242 .
Sjekkliste over livsforsikringsagentens advarselsskilt
- Agenten advarer deg om ikke å fortelle din nåværende forsikringsselskap og / eller slektninger at du tenker på å endre retningslinjer. Dette går imot forsikringsselskaps prosedyrer og er et tegn på at agenten kan være involvert i churning, eller ikke lisensiert!
- Livsforsikringsagenten prøver å få deg til å signere skjemaer som ikke er komplette eller du ikke forstår
- Agenten insisterer på at bruk av kontantverdien fra din nåværende policy for å betale for premiene på en ny policy, ville gi en utrolig stor fordel for deg
- Agenten kritiserer andre agenter og selskaper. Dette er uetisk og uprofesjonell oppførsel og er definitivt et advarselsskilt.