All informasjon som er fullført i de to stadiene av legeforsikringsundersøkelsen, kombinert med statistiske data for lang levetid og informasjonen om livsforsikringsapplikasjonen, brukes til å avgjøre om du vil bli akseptert for din livsforsikring eller ikke, og hva årlig premie vil være.
De to stadiene av livsforsikring medisinsk eksamen
Den medisinske eksamen for livsforsikring vil vanligvis inkludere to deler:
- Et verbalt spørreskjema hvor den medisinske profesjonelle vil spørre deg en rekke spørsmål
- Standard og grunnleggende utvalg samlinger. I løpet av livsforsikringens medisinske eksamen kan det hende du blir bedt om å gi et utvalg av urin og / eller blod. Disse testene er enkle nok til at de ofte kan gjøres i ditt hjem. Du bør bli varslet på forhånd av din livsforsikringsagent eller megler som tester de skal gjøre.
Hvor du kan få en livsforsikring medisinsk eksamen
I de fleste tilfeller trenger du ikke gå til sykehus eller medisinsk senter for livsforsikring medisinsk eksamen. En livsforsikring medisinsk eksamen er ofte gjort hjemme. Den medisinske profesjonelle som vil komme og gjøre testene, tar med seg et sett med dem for å samle prøver fra deg.
Hvor lenge tar en livsforsikring medisinsk eksamen
Det tar omtrent 20 minutter å gjennomgå din medisinske historie muntlig med representanten som kommer til å gjøre eksamen.
Så tar det bare noen få minutter å ta prøver.
Hvorfor livsforsikringsselskaper krever en medisinsk eksamen
Det er tre grunner livsforsikringsselskaper administrere medisinske eksamener:
- For å bekrefte informasjonen som ble opprinnelig sendt til firmaet i ditt livsforsikringsprogram
- Å ta en hel medisinsk historie av søkeren. Spørsmålene om livsforsikringens medisinske eksamen går mer inngående i din medisinske historie og dine familiemedlemmer. Hvis selskapet bestemmer at du sannsynligvis vil dø i en tidlig alder, vil de ønske å samle høyere premier tidlig; hvis de føler at du vil leve lenger, trenger de kanskje ikke å samle så mye fra deg i den tidlige delen av livet ditt fordi de kan bestemme at du vil være rundt lenger for å fortsette å foreta premieutbetalinger.
- Å identifisere eventuelle underliggende medisinske forhold. Medisinske forhold som diabetes, inkonsekvenser i blodarbeidet eller hiv som søkeren ikke er oppmerksom på eller kanskje ikke har erklært. Også for å verifisere bruk av narkotika eller nikotin. Informasjonen fra de medisinske testene vil bli matchet mot prøvetestene.
Hva livsforsikringsselskaper bruker til å vurdere hvor lenge noen vil leve
Longevity charts er statistikk over dødeligheten av mennesker og brukes av livsforsikringsselskaper. Livsdiagrammer gir et forsikringsselskap statistisk informasjon om hvor mange menn, kvinner og barn som dør i ulike aldre. Denne informasjonen kan hjelpe et forsikringsselskap med å bestemme hvilken risiko de tar. For eksempel, si et livsdiagram viser at menn i en alder av 29 dør oftere enn kvinner i en alder av 29 år. Fra denne statistikken ville forsikringsselskapet ta større risiko ved å forsikre en mann enn en kvinne.
Typene spørsmål som stilles under en livsforsikrings medisinsk eksamen
- Din medisinske historie, inkludert eventuelle sykehusinnleggelser, medisiner, prosedyrer du har hatt, eller forhold. Du vil bli spurt en rekke spørsmål for å sikre at du ikke glemmer å nevne noe, og å gi deg muligheten til å avsløre din fulle historie.
- Familiens medisinske historie
- Navn, adresse, telefonnummer til din primære lege, samt eventuelle andre leger du har besøkt de siste årene for spesielle råd eller medisinske situasjoner. Ha alle disse kontaktene hendige.
- Livsstilsvaner som røyking, drikking, rekreasjonsbruk og bruk av mosjon
- Hvor mye livsforsikring er du interessert i å kjøpe
- Hvis du lider av noen tilstander som depresjon eller angst, og hvis du har blitt innlagt på sykehus for en tilstand du sier at du har.
Prosedyrer å forvente under en livsforsikring medisinsk eksamen
- Måling av vekt og høyde
- Måling av blodtrykk og puls
- Blodarbeid (for å kontrollere ting som kolesterol, glukose, protein og HIV)
- Urinalyse (for å kontrollere ting som HIV, protein, glukose, kreatinin og kokain)
Hva skjer etter en livsforsikring medisinsk eksamen
Etter å ha gjennomgått legeundersøkelsen vurderer forsikringsselskapet resultatene for å avgjøre om du er forsikringsbar og hvilken premie de vil belaste deg.
Hvor lang tid det tar å få resultater av en livsforsikring medisinsk eksamen
Tiden for å fullstendig behandle denne informasjonen kan ta noen måneder.
Når livsforsikringsdekning starter etter en medisinsk eksamen
Avhengig av forsikringsselskapet kan utgangspunktet for dekning variere, hvert forsikringsselskap arbeider med ulike regler. Men mange livsforsikringsselskaper kan starte dekning fra det tidspunktet du signerer den opprinnelige søknaden om forsikring. I disse tilfellene, hvis all informasjonen sjekker ut fra det opprinnelige programmet og informasjonen som ble samlet inn under eksamen, ville du være forsikret i løpet av tiden det tar å få alle resultatene.
Hvis du betalte forsikringspremie på det tidspunktet du gjorde søknaden din om forsikring, kan dekning begynne på datoen du søkte om politikken forutsatt at alt sjekker ut, som forklart ovenfor. Hvis du ikke betalte en premie når du sendte inn søknaden, kan du ha typen politikk hvor dekning først begynner etter at du har blitt akseptert.
Din livsforsikringsagent er den beste personen for å bekrefte denne informasjonen for deg og vil normalt forklare dette for deg når du søker. Husk at livsforsikringsklausuler også inneholder en konkurranseklausul som gjør at de kan nekte livsforsikringsfordeler av ulike grunner i de to første årene av en politikk, sørg for at du forstår dekningsterminene dine og mens du venter på din bekreftelse om at en politikk er utstedt.
Hva skjer hvis du feiler en livsforsikring medisinsk eksamen
Hvis informasjonen du sendte inn på det opprinnelige programmet, ikke samsvarer med dataene som ble samlet inn under din medisinske eksamen, kan du bli nektet dekning, eller du kan få en forespørsel om ytterligere testing. Vær forsiktig fordi din livsforsikring ikke kan være i kraft som følge av endring av forhold.
Hvis du mislyktes medisinsk eksamen eller føler noe på medisinsk eksamen var unøyaktig, vil du spørre forsikringsselskapet om å sende en kopi av dine medisinske eksamener til deg eller din lege. På denne måten hvis du mislyktes fordi du har et helseproblem, kan du kontakte det med legen din, men hvis du mislyktes på grunn av en feil hos forsikringsselskapet, kan du og legen din rette opp situasjonen umiddelbart, slik at de feilaktige resultatene dine ikke vil holde seg på helsen din registrere og få deg til å bli nektet for annen forsikring.
Hvis du dør før medisinske eksamensresultater er i
Dette er bestemt fra sak til sak, men som hovedregel hvis du ville ha blitt akseptert og politikkperioden starter ved søknadstidspunktet, er det en god sjanse for at mottakeren vil motta betalingen. Men hvis du ville blitt avvist på grunn av en eller annen grunn, ville politikken ikke vært vurdert utstedt, og din mottaker ville ikke bli betalt.
Hvis det er en klausul på plass, som for eksempel selvmordsbestemmelsen , eller en klausul som utelukker dekning for dødsårsaken, ville ikke politikken betale. Dette er et av emnene å diskutere med din livsforsikringsrepresentant for å være sikker på at du forstår de spesifikke vilkårene i politikken du har søkt om. Hvert livsforsikringsselskap har sine egne vilkår og betingelser, samt virkningsdato.
Alternative livsforsikringsselskaper valg når du ikke klarer en medisinsk eksamen
Hvis du har mislyktet en livsforsikringsmedisinsk eksamen og blitt nektet dekning, bør du kontakte en livsforsikringsmegler som har tilgang til flere livsforsikringstyper og -selskaper. En megler kan kanskje finne deg dekning.
Du bør også finne ut om arbeidsgiveren kan tilby deg en policy. Ofte har ansattes nytte livsforsikringer ikke medisinske eksamener. Bare fordi et livsforsikringsselskap nekter å forsikre deg, betyr det ikke at alle vil. Få alle fakta fra en lisensiert livsforsikringsprofessor eller kontakt din statsforsikringskonsulent for å få mest mulig informasjon for å finne riktig livsforsikring for dine behov.