Provisjoner avhenger av type livsforsikring - her er hva du trenger å vite
Her er all informasjonen du trenger å vite for å hjelpe deg med å finne ut hvor mye personen som selger deg din livsforsikring gjør, og noen tips for å hjelpe deg å forstå hva alternativene er når det gjelder å velge hvem som skal kjøpe livsforsikring fra.
Er livsforsikringsagenter betalt av kommisjon eller lønn?
Personer som er lisensiert til å selge livsforsikring, kan ha flere stillinger og kompensasjonsavtaler som påvirker mengden penger de gjør.
Livsforsikringssalg gir vanligvis den lisensierte representanten kompensasjon fra en provisjon og noen ganger lønn dersom de er kontraktsansatte. Mange som selger livsforsikringsarbeid på kontrakt, så provisjon kan være deres primære inntektskilde. Vi kommer inn i detaljene og eksakte tallene nedenfor.
7 Faktorer som påvirker hvor mye penger en livsforsikringsagent eller megler gjør
- størrelsen på deres kundebase
- hvor mange selskaper de jobber med (fanget bare å håndtere en forsikringsselskap vs ikke-fanger)
- deres mange års erfaring
- om de er lisensiert til å selge i forskjellige kategorier (Personal Financial Advisor vs Life Insurance Agent vs Broker)
- Hva deres kompensasjonsavtale er med forsikringsselskapet
- hva deres kompensasjonsavtale er med arbeidsgiveren, eller hvis de er uavhengige
- Hvis de har utgifter til å betale fra kommisjonen som leie, personale og forsyninger
Andre faktorer kan påvirke hvor mye penger de gjør av politikken din, men dette gir deg en ide om årsakene til at en person kan gjøre mer eller mindre enn en annen.
Er livsforsikringskommisjonen påvirket kostnadene ved livsforsikringspolicy?
Livsforsikring er svært konkurransedyktig, og det er verdt å vurdere at for hver politikk solgt, var det sannsynligvis flere som ikke ble solgt, ble avvist på grunn av manglende medisinske eksamener eller andre grunner. Livsforsikringsselskaper forstår dette, så når et salg er gjort, kan provisjonen oppfattes som høy på grunn av at modellen må ta hensyn til dette.
Din livsforsikringspremie selv endrer seg ikke på grunnlag av provisjon. Kommisjonen er den delen av premien forsikringsselskapet gir representanten for å ha gjort salget, og deretter for å tilby god kundeservice for å opprettholde kunden gjennom flere år.
Eksempel på hvordan forskjellige agenter eller livsforsikringsrepresentanter kan få betalt
Noen livsforsikringsrepresentanter kan fungere som agent for ett selskap eller mange som baserer sin primære kompensasjon på provisjon. Disse menneskene kan få lavere grunnlønn, og forventes å generere størstedelen av deres inntekt fra provisjon.
Andre kompensasjonsmodeller kan inneholde høyere lønn, og mindre provisjonsprosent på grunn av arrangementet de har gjort i deres ansettelseskontrakt.
Hvis de er uavhengige, kan de til og med gjøre hele kommisjonen fra salget. Men hvis de jobber for et firma, kan de ha en avtale som gjør at de ikke får hele provisjonen på grunn av at de har avtalt til en lønn i stedet.
Som du kan se svaret på hvor mye en person gjør når de selger deg, er en livsforsikring ikke grei. Men med riktig informasjon og spørsmål, kan du finne ut.
Gjennomsnittlig lønn for forsikringsagenter
Når du prøver å finne ut gjennomsnittlønnen til en livsforsikringsagent, på grunn av faktorene ovenfor, er det veldig vanskelig å si. Ifølge Bureau of Labor Statisics er medianen for en "forsikringsselskapsagent" $ 49.990 per år eller $ 24.03 per time som av de nyeste dataene fra 2016.
Husk at dette spesifiserer et salgsagent, og inkluderer data fra all forsikring, ikke bare livsforsikring.
På grunn av de ovenfor beskrevne modellene ("heavy commission" eller "heavy salary") varierer dette nummeret sterkt, og fordi det er en median, viser den ikke deg den høye enden av de mer etablerte agenter, eller de som selger høyere verdsatt politikk .
Hvis du ser på medianen for en personlig finansiell rådgiver, som kan selge livsforsikring, er tallet dobbelt så høyt, $ 90.530 per år $ 43.53 per time.
Typer av livsforsikring og provisjonspriser
Det finnes ulike typer livsforsikringer. Typen av livsforsikring vil også påvirke mengden penger som vil bli utbetalt i provisjon. De større langsiktige retningslinjene vil vanligvis betale mer på provisjon.
De to hovedtyper av politikk er begrepet livs- og hel livs- eller kontantverdipolitikk , også kjent som universell livspolitikk. Dette vil inkludere overlevelsesforsikring livsforsikringer også.
Term forsikring varer for en begrenset "periode" eller tidsperiode, for eksempel 5,10, 20 eller 30 år. Hele livsforsikringen varer hele livet, og det kan bygge opp kontantverdi over tid . og gi mulighet for å låne penger fra din livsforsikring .
Hvor mye kommisjon utfører livsforsikringsagenten?
- Agentens provisjoner kan variere avhengig av hvilken type livsforsikring du velger.
- Hvert selskap er annerledes, men livsforsikringsagenter kan gjøre 30 til 70 prosent i provisjon av første års premie på livsforsikring. Topprangerte produsenter kan til og med få 100% av full premie i første år som provisjon og 5% provisjon fra andre til fjerde år. Etterfølgende kommisjoner kan falle av eller kan være mye lavere. Provisjonsbeløpet vil variere basert på avtalen agenten har med forsikringsselskapet eller med arbeidsgiveren (hvis de ikke er kontraktsarbeidere).
- Mange livsforsikringsprovisjoner kan ta hensyn til fornyelse eller hvis klienten holder politikken over tid, for eksempel hvis kunden kansellerer politikken i løpet av de første årene, kan enkelte selskaper lade provisjonen tilbake til produsenten.
- Noen livsforsikringsagenter kan også få en engangskommisjon på toppen av det opprinnelige års kommisjon for å starte en ny livsforsikring.
Betaler du mer for livsforsikring hvis du kjøper fra en megler mot forsikringsselskap direkte eller agent?
I alle modeller justerer betalingsstrukturen for kompensasjon for forholdet, så du bør ikke betale mer for livsforsikring hvis du går gjennom en megler mot en agent eller direkte gjennom en transportør. De provisjonene de får blir ofte justert for forholdet og avtalene de har signert.
Alt avhenger av hvilket forsikringsselskap som tilbyr dekning som passer best til ditt scenario. Meglere kan ofte få deg sitater med flere selskaper for å gi deg mulighet til å sammenligne alternativer. Når du går gjennom transportøren direkte, vil de bare tilby deg sine produkter. Hvis du er bekymret for ekstra gebyrer, spør personen som sier deg om det er tilleggsavgift for tjenester og handle rundt for alternativene dine.
Bekymringer om kommisjoner om nye livsforsikringspolitikk
Engangskommisjonen på toppen av standardkommisjonen betalt for å starte en ny livsforsikring har til tider vært et problem i bransjen.
Dette er en viktig årsak til at før du endrer livsforsikring, vil du alltid være forsiktig med at du får de riktige rådene. Du kan lese mer om denne bekymringen i vår artikkel om hva du trenger å vite før du endrer en livsforsikring , eller ytterligere relatert utstedt denne artikkelen om å ta medisinske eksamener når du får en ny livsforsikring .
Er din livsforsikringsagent som selger deg noe bare fordi de vil tjene mer penger?
På slutten av dagen, hvor mye personen som selger deg, din policy kan avvike av hva de ble enige om som en kompensasjonsavtale. To personer under to forskjellige kompensasjonsavtaler som selger deg samme policy, kan gå bort med ulike beløp som følge av dette.
Det du sannsynligvis vil vite når du stiller spørsmålet om hvor mye penger din agent for livsforsikringsagent eller personlig finansiell planlegger gjør av salg, kan være mer om du bør stole på at de skal gi deg gode råd, vs. om det er en selvmotivert "selge".
Bekymret Din livsforsikringsagent selger deg noe bare basert på hvor mye kommisjon de gjør?
En livsforsikringsagent eller megler eller en finansiell planlegger burde aldri selge deg noe til profitt for seg selv. Ja, de trenger å leve, men en god nyhet er at salget av livsforsikring er regulert. For å selge livsforsikring må man være lisensiert av staten de trener i.
Ansvaret i livsforsikringsbransjen er å tilby deg produkter som passer dine behov, så selv om livsforsikring kan være lønnsomt for noen som selger livsforsikring (som med hvilken som helst jobb), skal representanten tilby deg produkter for å fylle dine behov , ikke sine egne lommer. De bør også kunne diskutere ulike livsforsikringsalternativer og skissere fordelene eller ulempene med hensyn til hvor du er i livet ditt.
Hvis du føler deg kortvarig på rådene du har mottatt, eller spørsmålet om agenten din selger deg noe med et ukjent motiv, kan du alltid kontakte Statens Forsikringskommisjonærkontor i din stat for å rapportere dine bekymringer eller kontakte andre agenter eller personlige finansielle rådgivere hvem kan gi deg sine anbefalinger og så kan du sammenligne alternativene dine.
Du bør alltid føle deg komfortabel med den personen som selger deg livsforsikring og aldri føler seg presset til å kjøpe noe du ikke er sikker på.
Hvordan finne ut hvor mye din livsforsikringsagent eller personlig finansiell planlegger gjør av deg
Noen ganger er den enkleste måten å finne ut hvor mye livsforsikringsagenten gjør er å spørre. National Association of Personal Financial Advisors tilbyr noen gode tips om å finne en god representant. Her er noen av spørsmålene de anbefaler å spørre før du velger en personlig økonomisk planlegger for å hjelpe deg:
- Hvordan kompenseres du?
- Accepterer du referansegebyr?
- Vil du spesifisere provisjonene du får fra produktene du tilbyr meg?
Hver situasjon er annerledes. Hvert livsforsikringsselskap er annerledes. Samlet, selv om det er interessant å vite hvor mye provisjon blir betalt for livsforsikringspolitikken, må du også vurdere:
- hvor mye tid personen har brukt med deg, å bli kjent med dine behov
- gir de deg gode forklaringer på alternativene dine
- livsforsikring salg ikke gjentas vanligvis, er det fornuftig provisjon kan virke høyt
- hvis personen du kjøper fra arbeid som en ansatt, kan de ikke få full kommisjon, de kan splitte den med firmaet eller ta lønn i stedet for provisjoner, noe som betyr at selv om provisjonen blir betalt, aren de trenger ikke å se det ...
Det beste du kan gjøre er å snakke med din agent eller en personlig finansiell planlegger om hva som passer best for din situasjon, og hvis du finner deg selv i tvil om de selger deg noe bare for å tjene penger, så kan det være lurt å handle rundt og finn andre alternativer før du tar en beslutning. Det er penger og livsforsikring, hvorfor håndtere noen du ikke stoler på?
Lær om overgivelsesverdi for penger .