Hele livsforsikringen forklart

Er denne typen politikk riktig for deg?

Hele livsforsikringen er en type livsforsikringspolicy som gir beskyttelse i hele levetiden, og tilbyr to hovedfordeler:

• en dødsavgift som skal betales til mottakeren i tilfelle dødsfallet ditt
• Kontant verdi akkumulert over forsikringsperioden som kan brukes som besparelser eller å bli lånt mot hvis du trenger pengene mens du er i live

Hele livsforsikringen er også kjent som "rett liv" og "permanent livsforsikring."

En hel livspolitikk dekker deg for hele livet ditt, ikke bare for en bestemt periode (se begrepet livsforsikring ). Hele livsforsikringspolicene gjelder premiene som er betalt i både besparelsene eller investeringene og livsforsikringsdødepenningen. Hele livsforsikringen ligner på universell livsforsikring som også varer hele livet.

Hvordan sammenligner hele livsforsikringskostnaden med annen livsforsikring?

Hele livsforsikringen er dyrere enn annen livsforsikring fordi det ikke bare er livsforsikring. Når du betaler premiene for din policy, setter du en del av det mot livsforsikring, men en annen del av det du betaler, går inn i investeringsdelen. Selvfølgelig skal du betale mer for en hel livspolitikk med investeringsbesparelser, enn du ville hvis du bare tok en grunnleggende livsforsikringspolicy. Hele din livsforsikring vil også betale deg skattefri utbytte, dette gir deg litt fleksibilitet og fordel som du ikke ville se med livsforsikring.

Noen kan velge å bruke det utbyttet til å bidra til betalingen av premien eller ta kontantutbetalinger fra it.outs fra den.

Hele livsforsikringsalternativer

Det er 3 hovedtyper av hele livsforsikring:

1. Tradisjonell hele livsforsikring
2. Rentefølsom hele livsforsikring
3. Singe Premium Whole Life Insurance

En tradisjonell hel livsforsikring gir deg garantert minimumsavkastning på kontanterverdien din.

En rentesensitiv hel livsforsikring gir en variabel rente på kontanterverdien din, ligner en justerbar rente boliglån. Med rentekänslig hel livsforsikring kan du få mer fleksibilitet med livsforsikringspolitikken, for eksempel øke din dødsfordel uten å øke premien din, avhengig av økonomien og avkastningen på kontanterverdien din.

Single-premium er for noen som har en stor sum penger og ønsker å kjøpe en policy opp foran. I likhet med andre livsforsikringsmuligheter, oppnår en enkelt livsforsikring i kontanter kontantverdi og har samme skattesikring på avkastning.

Hele livsforsikringsprisen i forhold til Term Life Insurance Cost

Selv om det ikke var noen investeringsandel, må du vurdere at med hele livsforsikring kjøper du dekning som vil vare hele livet ditt i motsetning til kortsiktig livsforsikring som dekker mindre lengder av tid, som 10 eller 20 år.

Hele livsforsikringen kan koste 5 til 10 ganger så mye penger som begrepet livsforsikringskostnader, men det har kontantverdi og varer hele livet. Du må vektene alternativene.

Forsikringsgarantier bestemmer hva de vil belaste for retningslinjer ved å analysere risiko. Jo høyere risiko, desto dyrere er politikken. Det er den eneste måten forsikringsselskapene fortsatt er lønnsomme. Derfor er det en mye høyere sjanse for at du definitivt vil dø i løpet av hele livsforsikringen. Med langsiktig livsforsikring er det mindre risiko siden forsikringsselskapet ikke nødvendigvis vil utbetale en dødsfordel i løpet av den kortere policyperioden. Så når en hel livsforsikringspremie beregnes, ser det i hovedsak på å finansiere utbetalingen av dødsutbetalingen i løpet av livet ditt.

En fordel med hele livet er at din dødsfordel og premie i de fleste tilfeller vil forbli den samme. Hele livsforsikringen bygger også kontantverdi, som er en avkastning på en del av premiene som forsikringsselskapet investerer.

Kontantverdien din er utsatt til skatt før du trekker den ut, og du kan låne mot den.

5 fordeler med en hel livsforsikringspolicy

1. En del av premiepengene dine går mot kontantverdien din
2. Du kan kanskje bruke besparelsesdelen av retningslinjene for å til slutt betale retningslinjene dine hvis du begynner tidlig
3. Premiumet ditt forblir konstant i løpet av den tiden du dekker, med mindre du velger noe annet.
4. Med mindre du endrer hele livsforsikringen, har du livslang dekning uten fremtidige medisinske eksamener
5. Hele livet gir skattebesparende muligheter mens du er i live og også skattebesparelser på eiendommen din

Skal du kjøpe en hel livsforsikring for en investering?

Selv om hele livet lar forsikringstakeren akkumulere rikdom og bruke disse besparelsene i løpet av livet, så langt som investeringene går, er hele livet ikke nødvendigvis det beste valget. Avhengig av markedsutvikling og din personlige situasjon, kan du vurdere å kjøpe en lengre livsforsikring med tidsbegrenset rente og jobbe med en investeringsrådgiver for å finne ut den beste strategien for hvordan du investerer pengene dine.

Bygge og beskytte rikdom med hele livsforsikringen

Avkastningen på en hel livsforsikring er svært lav sammenlignet med andre investeringer, selv med skattebesparelsene. Livsforsikring bør ikke bare brukes som investeringsverktøy, og du bør dømme dine politiske valg på beskyttelse og ikke bare avkastningen. Eksemplene nedenfor er et godt utgangspunkt for å forstå når hele livet kan fungere godt for situasjonen din.

5 eksempler på når en hel livspolitikk kan være et godt valg for deg

Hele livet er et interessant alternativ når du gjør det til en del av din økonomiske strategi. En viktig del av en finansiell strategi er imidlertid å forstå de finansielle implikasjonene og lage en solid plan som gir mening. Å få solid økonomisk rådgivning er en stor del av det. Her er 5 eksempler på når en hel livspolitikk kan hjelpe som en del av din økonomiske strategi og som en måte for deg å bygge eller beskytte rikdom.

1. Hele livsforsikring eller permanent liv er et godt alternativ hvis du er ung og ikke har midler til å spare penger alene og se på dette som en tvungen besparingsmekanisme. Du trenger ikke nødvendigvis å ta størstedelen av livsforsikringen i en hel livspolitikk. Du kan ta en prosentandel av dine totale behov, eller bare hva du for øyeblikket har råd til, og bruk det som en del av en multi-tiered livslang strategi for å sikre at du alltid har en liten livsforsikring og litt besparelse, ettersom du bygger din livsstil. Du kan bruke spareparten til å sikre lån eller til og med et boliglån i fremtiden hvis du en dag vil kjøpe et hjem eller starte en familie. Du kan supplere en hel livspolitikk med begrepet liv når du trenger mer livsforsikring, og få den delen til lavere pris.
2. Hvis du er i veldig god helse eller ung, men bekymre deg for at du blir syk, eller kanskje har problemer med å få livsforsikring, så er hele livet en god måte å sikre en politikk som vil vare hele livet ditt. Husk at du alltid kan kjøpe mindre hele livet, og supplere det med mer langsiktig liv til en lavere pris.
3. Hvis du er rik og har mer penger enn du trenger, kan hele livsforsikringen være en svært fordelaktig måte å låne / investere penger på grunn av de skattefrie konsekvensene av renter og utbytter som bygger på besparelsene. I denne situasjonen kan hele livet være en fordel for eiendomsplanlegging også.
4. Hvis du vil legge en stor arvelig dødsfordel til familien din eller noen andre når du dør, uansett alder, så er hele livet en god måte å finansiere dette på. Hvis du for eksempel vil forlate 500 000 dollar til barnet ditt når du dør fordi de har spesielle behov og trenger disse pengene, uansett hva deres alder er, kan hele livet hjelpe deg med å finansiere det ved å sikre dødsfordelen, selv om du dø når du er veldig gammel. I et tilfelle som dette, bør du virkelig vurdere politikken din som en måte å finansiere denne eldre dødsfordelen fordi det er det du gjør.

Ulike livsforsikringsselskaper tilbyr hel livspolitikk til forskjellige priser

• Hvis du har å gjøre med en agent som bare kan tilby deg muligheter fra et livsforsikringsselskap, bør du shoppe for å finne alternative anførselstegn.
• En megler kan kanskje gi deg flere sitater for hele livsforsikringen, med ulike alternativer.
• En finansiell rådgiver kan gjennomgå ulike aspekter av din økonomiske plan.
• Du kan få tilbud med flere agenter for å få en ide om pris. Det er ikke bare en hel livsforsikringspolicy å velge mellom, det er mange. Være informert.

Bunnlinjen på hele livsforsikringen

Hele livsforsikringen vil gi en dødsfordel, skattefordeler og kontantverdi, men vil koste deg mye mer enn det billigere enklere livsforsikringsalternativet.

Hele livsforsikringen er et sikrere, permanent livsforsikringsvalg enn noen andre, det kan gi garantert interesse, premie og dødsavgift, så du vet hva du kan forvente.

Hele livet er det dyreste alternativet i livsforsikringsfamilien av politikk og kan koste 5 til 10 ganger mer enn en sikt livspolitikk og litt mer enn en universell livspolicy.

Få hele livet mens du er ung som en del av en strategi for å maksimere fordelene, eller når du er eldre hvis du er rik og vil gjøre noe med alle dine ekstra penger.

Sørg for at du kan betale din livsforsikring. Å kjøpe en hel livspolitikk vil ikke hjelpe deg hvis du ender med å hoppe over betalinger eller velge et beløp du ikke har råd til, og må prøve å bytte livsforsikring senere, eller verre bli avbrutt og ende opp med å miste alt. Start rimelig, du kan alltid legge til dekning som du trenger det. Det viktigste er å starte et sted.

Sørg for at forsikringsselskapet du kjøper livsforsikringspolicy fra, har sterke økonomiske vurderinger, du investerer i en policy som varer livet, slik at forsikringsselskapet du velger, skal ha god stabilitet.

Vokt dere for skjulte kostnader i hele livet

Kjøp aldri hele livsforsikring fordi noen sier det er det beste valget. Hele livsforsikringen betaler høyere provisjoner til megleren, og kan også inkludere gebyrer for forvaltningen av investeringene. Dette er helt normalt for investeringer, du vil vanligvis betale avgifter et sted, men sørg for at du diskuterer disse aspektene med en rådgiver og har vært godt informert om dine valg og hva du kan forvente.

Tips: Når du spør om din økonomiske rådgiver eller livsforsikringsmegler eller agent spørsmål, vil du få det beste resultatet for deg på lang sikt. Hvis du ikke liker hvordan de håndterer svarene dine, kan du finne noen du er komfortabel med. Dette er ditt liv du investerer i og din families sikkerhet.

Aksjene er flyktige, vil det påvirke hele livet ditt?

Adressebekymringer om svingende aksjekurspriser , for eksempel spør rådgiveren hva de tenker på hva som skjedde med universelle livspolitikker de siste 20 årene. Pass på at du er komfortabel med svarene du får. Finn ut hvordan hele livspolitikken din vil beskytte deg og hvordan sparepartiet fungerer. Å være godt informert vil alltid beskytte deg fullt og en god rådgiver vil ikke bli irritert med dine livsforsikringsspørsmål, men vil gjerne vurdere dine bekymringer grundig og gi deg veiledning.

Ytterligere hensyn: Hvis du virkelig ønsker å investere et par hundre dollar i måneden i "besparelser", bør du snakke med en finansiell rådgiver som kan vurdere en strategi som vil være best for deg. Når du har sett på alle alternativene, ta en informert beslutning. Hele livet kan være den beste beslutningen for deg, men du må utforske alle dine muligheter å vite.

Trenger du livsforsikring, men ikke sikker på at du har råd til premiene i hele livet? Sjekk ut term life: Term Life Insurance: Forsikring for budsjettet