Er mine kontoer trygge? Er min konto forsikret?
Heldigvis, hvis et firma som holder pengene dine, går det ofte, er du ofte (men ikke alltid) beskyttet - i hvert fall til en viss grad. Så oddsene for å se på 100% av kontosaldoen forsvinner, er relativt lave.
For eksempel, da Washington Mutual Bank mislyktes i 2008 - den største bankfeilen til dato - tapte kundene ikke penger takket være FDIC-forsikringen.
Hva med andre typer tap? Det er mulig at kontoen din er dekket av en slags privat forsikring.
Bank (og Credit Union) feil
Banker og kredittforeninger er generelt svært trygge steder å holde penger. Du er ikke utsatt for markedssvingninger, og de fleste institusjoner er forsikret med støtte fra den amerikanske regjeringen - hvis regjeringen ikke kan hjelpe, har du større problemer enn pengene dine.
Noen ganger mislykkes banker. Investeringene de lager, trener ikke, og de har ikke lenger midler til å møte kundenes krav. Hvis ordet kommer ut og det er en løp på banken , faller ting fra hverandre enda raskere. Heldigvis blir de fleste banker kjøpt av andre banker (kundene i den sviktende banken blir kunder i kjøperbanken), og vanligvis mister ingen penger.
I mange tilfeller merker kundene knapt når en bank feiler .
For å sikre at pengene dine er så sikre som mulig, må du kontrollere at pengene dine er FDIC forsikret . Hvis du bruker en kredittforening , er pengene dine like trygge så lenge det er en føderalt forsikret kredittforening ved hjelp av NCUSIF-forsikring. Husk å holde balansen under grensene ($ 250 000 per innskyter per institusjon) for å begrense risikoen.
Pensjonskontoer
Pensjonsregnskap i banker og kredittforeninger er forsikret akkurat som enhver annen konto. Dine kontoer kan kombineres når du ser på grensen på $ 250 000, så ikke anta at hver konto får sin egen grense (din tradisjonelle IRA og en enkel plan kan for eksempel kombineres).
Avhengig av hvordan kontoene dine er strukturert, kan du kanskje få mer enn $ 250 000 dekket på en bank, men du vil bekrefte det med FDIC.
Investeringskontoer
Hvis pengene dine holdes med firmaer som ikke tilbyr FDIC eller NCUSIF beskyttelse, kan du likevel være beskyttet. Mange investeringskonto tilbyr SIPC-dekning (Securities Investor Protection Corporation). Denne dekning beskytter deg bare hvis meglerfirmaet mislykkes - det beskytter deg ikke mot tap på markedet (hvis verdipapirene mister verdi i en markedskrasj, for eksempel) eller dårlig råd.
SIPC-dekning er bra for inntil $ 500 000 per kontotype (kun $ 250 000 av det som kan holdes i kontanter). For mer informasjon, besøk SIPCs nettsted.
Arbeidsgiver pensjonsplaner
Hvis du er som mange, er din største investeringsfordel i arbeidsgiverens pensjonsplan (for eksempel en 401k eller 403b plan). For å finne ut om din beskyttelse, start med å sjekke for å se om din konto er forsikret av FDIC-forsikringen - som ikke er sannsynlig - eller dekket av SIPC.
Hva om arbeidsgiveren din går konkurs? De fleste pensjonsordninger aktiveres ikke av din arbeidsgiver - de er ofte i en spesiell tillit som arbeidsgiveren ikke kan trekke seg fra. Men hvis arbeidsgiveren faller på vanskelige tider, er det en god ide å overvåke kontoene dine: sørg for at det ikke gjøres uttak, og at bidragene dine faktisk går inn i planen hver betalingsperiode.
Hvis du deltar i en nonqualified plan (som en 457f eller topp-hat plan), kan du veldig godt tape penger dersom arbeidsgiveren går konkurs. Disse eiendelene anses som eiendeler til din arbeidsgiver og kan være tilgjengelig for kreditorer.
Hva om din 401k mister penger i et markedskrasj - kan du forsikre deg mot det? Vanligvis nei. De fleste 401k-planene er ikke FDIC-forsikrede (noen planer tilbyr en eller to investeringsalternativer innenfor planen som er FDIC-forsikret - men de fleste investeringsalternativene er ikke forsikret).
Noen arbeidsplaner tilbyr produkter fra forsikringsselskaper som kan hjelpe deg i et markedskrasj, men får ikke håpene dine opp. Forsikringsbeskyttelse (ofte i form av en livrente ) for 401k saldoer er ikke noe de fleste arbeidsgivere tilbyr. Disse garantiene er bare like sterke som forsikringsselskapet gir garantien, så du regner med den økonomiske styrken til det selskapet (det er ingen amerikanske regjeringsstøtte, med andre ord). Dessuten kommer beskyttelsen med ekstra avgifter, utgifter og begrensninger, så du vil lese gjennom opplysningene nøye før du begynner å bruke den.
Til slutt, det nærmeste du kan få til en sikker ting er et innskudd (under grensene) i en FDIC forsikret bankkonto eller NCUSIF forsikret kredittforening. Fangsten er at over lange perioder kan inflasjonen påvirke besparelsene dine .