Forstå pengene overleveringsverdien av livsforsikringen din og hvordan den fungerer
Kontantavgivelsesverdi er kontantverdien av den akkumulerte investeringsdelen av en hel livsforsikring eller universell livsforsikringspolicy som skal betales til forsikringstakeren ved kansellering av politikken.
Utbetaling av livsforsikring
Når du bestemmer deg for å overgi livsforsikringspolicyen, ber du i utgangspunktet å kansellere livsforsikringen i bytte for enhver kontantverdi som har akkumulert, mindre avgifter belastet av forsikringsselskapet.
Du tar penger eller kontantverdi i bytte for å gi opp retten til livsforsikrings- eller dødsdelen. Det finnes andre måter å få penger på fra din livsforsikring, uten å overgi policyen, slik vi diskuterer nedenfor.
Hva er forskjellen mellom å få "Cash Surrender Value" eller "Lån" fra en livsforsikringspolicy?
Når folk generelt henviser til deres overgivelsesverdi, kan de referere til en av to ideer:
- Verdien av investeringene vil du få tilbake hvis du avbestiller eller "overgi" retningslinjene dine. Ved å gjøre dette, ved å "overgi" politikken din i bytte mot kontantverdien, gjør du livsforsikringsdelen ugyldig. Dette betyr at mottakeren din ikke lenger vil være berettiget til å motta dødsfordeler. I stedet tar du kontant overgivelsesverdi
- Verdien av kontanter kan du når som helst komme deg ut av livsforsikringen din, for eksempel hvis du bestemmer deg for å låne penger fra en livsforsikring. Klikk her for å lære mer om å låne penger fra en livsforsikring , uten å kansellere livsforsikringsdelen av politikken. Dette tillater deg å få tilgang til overgivelsesverdien uten å miste livsforsikringsdekning, og det kan ofte skaffes til rimelige renter.
Det er en forskjell mellom å låne penger fra en livsforsikringspolicy, ta kontantverdi ut av en policy og begrepet "Cash Surrender Value". Hver av disse tillater deg tilgang til overføringsverdien på ulike måter.
Hvordan fungerer kontanter i en livsforsikringspolicy
For å forstå dine overgivelsesverdier må du forstå hvordan verdier fungerer i en livsforsikringspolicy.
Når du betaler premiene dine for visse typer livsforsikring, inkludert: hele livet eller varig livsforsikring, variabelt liv og universell livsforsikring, går en del av betalingen du betaler til premie betales for dødsfordelen, og en del går inn i investeringen.
Delen som går inn i sparepartiet eller kontantverdien, er investert av forsikringsselskapet på dine vegne. En liten del av dine betalinger går også inn i administrasjonsgebyr til livsforsikringsselskapet for å styre dine investeringer, etc.
Term livsforsikring har ikke en kontant overgivelsesverdi.
Hvordan beregnes kontantovergivelsesverdien av en livsforsikringspolicy?
Å bygge kontantverdi i en livsforsikring skjer over tid, jo lenger du har politikken og betaler premiene, desto større mulighet har pengene dine til å vokse.
Du kan finne ut den nøyaktige overleveringsverdien av livsforsikringspolitikken ved å spørre din økonomiske rådgiver. eller forsikringsselskap
"Overgivelsesperioden"
Din overgivelsesverdi kan være svært liten hvis du har en ganske ny policy fordi pengene ikke har hatt mulighet til å bygge og vokse. De fleste retningslinjene vil ha en overleveringsperiode, som er hvor lang tid du må vente før politikken din har en overgivelse av kontantverdi.
Kontantovergivelsesverdien beregnes ved å bruke disse faktorene:
- Hvor lenge har retningslinjene dine vært i kraft og hvor mye du har betalt
- Markedsutviklingen for investeringsdelen av din policy og hvordan forsikringsselskapet investerte pengene dine
- Hvor mye vil selskapet belaste deg i overleveringsgebyr
På det tidspunktet du kjøpte hele livet eller varig livsforsikring, var du sannsynligvis vist en prognose og plan for hvordan pengene skulle vokse over tid med forventede kontantverdier etter 5 år, 10 år og så videre. Kontantverdien av retningslinjene dine kan ikke være veldig stor etter bare noen få år, men den skal vokse over tid.
Verdien av kontanter avhenger av utførelsen av investeringene. Et forsikringsselskap som velger sterke investeringer kan gi større avkastning på pengene dine.
Hva er overgivelsesgebyrer?
Overgivelsesgebyr er de avgifter som forsikringsselskapet kan belaste deg for å overgi policyen, trekke tilbake midler eller kansellere investeringsdelen av politikken før den opprinnelige avtalen om forfallsdato i henhold til vilkårene i politikken.
Overgivelsesgebyret er vanligvis høyest i det første året og kan falle etter hvert som politikken forfaller. Gebyret belastes for å frata folk fra å bryte opp den opprinnelige avtalen, slik at forsikringsselskapet kan ha rimelige forventninger til kontrakten og forvalte investeringer basert på en forventet periode.
Kan du unngå å betale overgivelsesgebyrer?
Før du overgir retningslinjene dine, og å miste livsforsikringsdekning helt (dødsfordelen del av politikken), finn ut om du har noen mulighet til å ta en kontant overgivelsesverdi, og muligens bruke noe av det til å kjøpe en mindre billigere policy. Noen forsikringsselskaper kan tilby deg dette alternativet, og dette kan spare deg for penger, samtidig som du tillater deg å betale ut og få en billigere livsforsikring .
Hvorfor vil du dra nytte av en overgivelsesverdi for en livsforsikringspolicy?
Folk kan gjøre dette fordi de ikke lenger trenger forsikringen, eller fordi de vil avbryte sin nåværende policy for å kjøpe en ny livsforsikring som bedre passer deres nåværende behov i livet. Ved å gjøre denne typen avgjørelse blir det viktig å vurdere om kontantverdien du har samlet i retningslinjene dine, er verdt å "utløse" med din økonomiske rådgiver.