Det er de samme straffer for tidlig tilbaketrekking som du ville finne med en tradisjonell IRA .
Hva er skattefordelene til en Roth 401 (k)?
Roth 401 (k) -investeringene er etter skatt investeringer. Dette betyr at eventuelle bidrag kommer ut av lønnsslippet etter at du har betalt inntektsskatt. Du vil ikke få skattefeil eller redusere din skattepliktig inntekt når du velger å investere i en Roth 401 (k). Roth 401 (k) uttak er imidlertid skattefrie, mens du betaler skatt på de tradisjonelle 401 (k) uttakene.
Det kan være bestemte skattefordeler for en Roth 401 (k). Du vil kanskje snakke med CPA eller økonomisk planlegger og bestemme hvordan dette kan være til nytte for deg. Du vil fortsatt ha de årlige bidragsgrensene som følger med en tradisjonell 401 (k). Mens du kan ha både en tradisjonell og en Roth 401 (k), forblir den totale årlige bidragsgrensen den samme, den dobler ikke dersom du har to kontoer. Din økonomiske planlegger kan også hjelpe deg med å utvikle en overordnet investeringsstrategi som vil hjelpe deg med å bygge velstand over tid.
Du kan ofte begynne å investere selv uten et stort innledningsbeløp, hvis du vil foreta månedlige bidrag. Ta deg tid til å skape en solid økonomisk plan for din fremtid.
Skal jeg velge en tradisjonell eller Roth 401 (k) ?
Som du velger mellom en 401 (k) og en Roth 401 (k), bør du vurdere mange ting.
Det kan hende du vil estimere skattekonsollen du vil være inne når du tar uttak, da dette vil påvirke mengden av skatt du måtte betale. I tillegg er det viktig å vurdere hvor mange penger du skal betale skatt på. Hvis du betaler skatt på bidragene dine, betaler du mindre penger, så betaler du på det du tjener fra 401 (k). Hvis du ser på det bare fra et skattesynspunkt, gir en Roth 401 (k) mer mening. Du kan også være i en situasjon der bidrag til en tradisjonell 401 (k) vil holde deg i en lavere skattekonsoll. Dette kan være noe som kan hjelpe deg med å spare litt penger nå. Men ikke alle arbeidsgivere tilbyr dette alternativet, og det er bedre å investere i en tradisjonell 401 (k), i stedet for å ikke investere i det hele tatt.
Hvorfor skal jeg investere i en 401 (k)?
En Roth 401 (k) kan være ditt beste investeringsverktøy for pensjonering, siden det skjer automatisk. Du kan også få din arbeidsgiveres kamp å gå inn i denne kontoen. En 401 (k) gjør det også lettere å velge type investeringer siden arbeidsgiveren gir deg noen muligheter å velge mellom. Alternativene vil primært fokusere på lav risiko og lavere vekst, eller høyere risiko med høyere vekstmuligheter.
Hvor mye skal jeg bidra til pensjonering?
Du må jobbe med å investere femten prosent av inntektene dine til pensjonisttilværelsen hvert år, noe som betyr at du kanskje også vil åpne en Roth IRA og få bidrag til den kontoen.
Når du gjør dette, bør du velge en IRA som lar deg investere i verdipapirfond i motsetning til en som bare tilbyr CDer, som du kanskje finner gjennom din bank. Dette gir deg en høyere avkastning og hjelper deg med å planlegge for pensjonering bedre.
Hva skjer hvis jeg bytter jobb?
Hvis du bytter jobb, kan du rulle 401 (k) til en IRA . Når du gjør dette, er det best å rulle det inn i samme type IRA. For eksempel, hvis du har en Roth 401 (k), vil du rulle den inn i en Roth IRA, eller du vil ende opp med å betale skatt på dine bidrag og uttak. Du kan rulle en tradisjonell 401 (k) inn i en Roth 401 (k), men du vil bli forventet å betale skatt på beløpet når du gjør overgangen. Hvis du ikke har penger tilgjengelig, er det best å rulle det inn i en tradisjonell IRA i stedet.