Det kan være vanskelig å finne den rette økonomiske planleggeren for dine behov. En god finansiell planlegger vil forstå målene dine og gi forslag til de beste måtene å nå dem. Det bør være et åpent forhold der du føler deg komfortabel med å stille spørsmål.
Skriv ned dine økonomiske mål
Når du føler at du er klar til å finne en finansiell planlegger, bør du først forberede deg slik at du kan finne en som vil hjelpe deg med å nå dine mål. Ta en kveld for å skrive ned dine spesifikke hovedmål. Prøv å oppgi hvor du vil være om fem år, om ti år og om tjue år. Skriv noen mål om pensjonering. Hvis veldedighetsgodkjenning er viktig for deg, skriv ned dine mål angående evnen til å gi bort penger i fremtiden. Hvis du tar disse fem trinnene, har du en effektiv finansplan som du kan diskutere med en finansiell planlegger.
Ta deg tid til å lete etter finansiell planlegger som forstår deg
Du må begynne å lete etter en finansiell planlegger.
En av de beste måtene å gjøre dette på er å spørre folk du kjenner og stoler på. Ideelt sett bør du spørre noen som har lignende mål og strategier om penger. Dette vil hjelpe deg med å finne en bedre passform. Du kan være i en situasjon der du må finne en planlegger helt alene. Du kan finne en gjennom din lokale bank , et meglerfirma eller gjennom en profesjonell organisasjon, for eksempel The Financial Planning Association.
Gjennomgå informasjon om ulike planleggere og investeringsfirmaer
Samle informasjon fra flere planleggere før du bestemmer deg for hvem du skal intervjue. Mange økonomiske planleggere har inntekts- eller investeringsminimum som du må møte før de skal jobbe med deg. Andre vil spesialisere seg på ulike områder, for eksempel småbedrifter, pensjonsplanlegging og eiendomsplanlegging. Brosjyrene skal også opplyse gebyrer og / eller provisjoner som den økonomiske planleggeren er betalt.
Intervju Flere Finansielle Planleggere
Du bør intervjue flere økonomiske planleggere før du velger en. Du bør finne en finansiell planlegger som du føler deg komfortabel med og hvem lytter til deg og dine behov. Finansiell planlegger kan foreslå produkter og tjenester for å hjelpe deg med å nå dine mål, men bør ikke tvinge deg til å ta visse investeringer. Også den økonomiske planleggeren bør alltid kunne forklare hvorfor en investering er en god, samt risikoen forbundet med investeringen. Hvis han nekter å eller du finner deg selv kranglet med ham, bør du sannsynligvis finne en annen økonomisk planlegger.
Begynn å investere
Du bør møte med din valgte økonomiske planlegger og begynne å investere penger. Når du har gjort dette, bør du fortsette å møte din økonomiske planlegger på årsbasis.
I tillegg kan du møte med ham når du går gjennom livsskiftende hendelser, som ekteskap, barn og skilsmisse. Målene dine kan endres over tid, og det er viktig å klart kommunisere disse målene med planleggeren.
Tips:
De fleste gode økonomiske planleggere vil gjenkjenne og understreke viktigheten av å ha en nødstøtte kontant reserve på hånden. Dette betyr at du skal ha flere måneders inntekter på en sparekonto som er lett tilgjengelig hvis du mister jobben din eller det oppstår en annen sann nødsituasjon. Dette vil tillate deg å forlate pengene du har investert alene.
Finansielle planleggere bør se på hele ditt økonomiske bilde. De kan komme med forslag om en prosentandel av inntektene dine for å investere, adressere dine forsikringsbehov, administrere dine risikoer og dine skatter. Det er viktig å vurdere dette rådet nøye, men du bør være komfortabel med ethvert produkt du velger.
Du bør også vurdere måten din økonomiske planlegger er betalt på. Hvis det er rent på provisjon, må du ta det med i betraktning også. En god økonomisk planlegger vil gjenkjenne det ved å gi anbefalinger basert på dine behov og mål, at hun vil beholde deg som kunde, og kunne tjene flere provisjoner i fremtiden også. Bare nøye vurdere produktene du blir tilbudt.
Du bør kunne forstå en investering helt før du gjør det. Han bør kunne forklare forskjellen mellom livrenter og verdipapirer til deg, samt risikoen og avkastningen for hver investering. Hvis du ikke forstår investeringen, eller hvis planleggeren din ikke ser ut til å forklare det, vil du kanskje finne en ny økonomisk planlegger.