En viktig regel for pensjonister å huske
Før vi dykker inn i detaljene for $ 1000-Bucks-a-Month Rule, er det viktig å forstå at denne regelen er en tommelfingerregel.
Regelen virker ikke lineært i et gitt år, og det virker ikke det samme i alle aldre. Før du legger regelen i arbeid, vær sikker på at du forstår disse to viktige tingene:
- Basert på min $ 1000-Bucks-a-Month regel, kan noen på "normale" pensjonsalder pensjonister (62-65), planlegge på en 5 prosent uttakshastighet fra sine investeringer. Imidlertid bør yngre pensjonister i 50-årene planlegge å trekke et lavere antall enn 5 prosent per år, typisk 4 prosent eller mindre. Årsaken til dette er at hvis du går i pensjon på 50-tallet, er det ganske enkelt for lang tidshorisont å begynne å trekke tilbake 5 prosent - det er bare for tidlig.
- I år at markedet og renten er i et normalt historisk område, fungerer tilbaketaksgraden på 5 prosent bra (igjen, hvis du er normal pensjonsalder eller eldre pensjonist). Men du må være villig til å justere uttakshastigheten i et gitt år dersom markedskreftene virker mot deg. Du må kanskje ta mindre i de årene og være fleksibel nok til å tilpasse seg hva som skjer i vårt økonomiske miljø. Dette kan bety at du kan ta litt ekstra i de gode årene, men det er viktig å forstå at du kanskje trenger å ta mindre i årene som ikke er like gode.
Definere $ 1000-Bucks-a-Month Rule
Enkelt sagt, fungerer $ 1000 Bucks-a-Month Rule slik: For hver $ 1000 dollar per måned du vil ha til disposisjon når du er på pensjon, må du ha lagret $ 240,000.
Ta en nærmere titt, la oss se hvordan $ 240 000 i banken er $ 1000 i måneden:
$ 240 000 x 5 prosent (uttakshastighet) = $ 12 000
$ 12 000 delt med 12 måneder = $ 1000 i måneden
Hvorfor er denne regelen viktig?
$ 1,000 Bucks-a-Month-regelen er viktig fordi den legger til et ekstra stykke "inntektssjakt" på månedlig basis. Hver $ 1000 vil:
- Supplerende trygdinntekt
- Tilskudd pensjonsinntekt
- Suppler deltidsarbeid inntekt
- Tillegg til andre strømmer du klarer å etablere
Avhengig av størrelsen på dine trygdeordninger, pensjoner eller deltidsarbeidsstrømmer, varierer antallet 240 000 flere ganger. Regelen selv vil ikke variere; $ 1,000 Bucks-a-Month-regelen er en regel som er konstant. For hver $ 1000 du vil ha hver måned i pensjon, er det viktig at du sparer minst 240 000 dollar.
I en verden med lave renter og et flyktig aksjemarked er tilbakegangsgraden på 5 prosent mest sikker, spesielt når det er tidsperioder - og noen ganger enda flere tiår - når aksjemarkedet selv ikke ser mye av en gevinst. Men tilbaketaksraten på 5 prosent er basert på to sentrale faktorer:
- Inntektsinvestering er en måte å generere konsistent kontantstrøm fra dine likvide investeringer. Den kommer fra tre steder: utbytte, interesse og utdelinger. Hvis kontantstrømstallet ditt allerede er nær 4 prosent, er vi allerede i nærheten av 5 prosent nummeret vi leter etter.
- 5 prosent rente med null rente. Anta at du har pensjonsreservoaret sitt i kontanter og gir liten eller ingen utbytte. Faktisk, la oss anta at avkastningen faktisk er 0 prosent per år. Selv om du tar 5 prosent til en 0 prosent rente, vil midlene fortsatt vare deg 20 år. Et nivå på 5 prosent uttak per år x 20 år = 100 prosent. Alle pengene dine er borte, men det tok 20 år, og det er ikke så loslitt. Men det kan bli mye bedre. Hva om du har 30 eller 40 år i pensjon? Hva om du tenker på å forlate noe til barna dine?
Faktor # 1: (Ved å bruke inntektsinvestering for å generere noe retur hvert år på porteføljereservoaret) er det avgjørende for 1000 Bucks-a-Month Rule. Det gir pengene dine en god sjanse til å opprettholde en pensjonsalder i stedet for å løpe om 20 år.
Som det gjelder faktor nr. 2, hvis du har en porteføljeavkastning på 3 til 4 prosent (kun utbytte og rente), og porteføljen opplever enda litt vekst / takknemlighet, så får du et 3 til 4 prosent avkastning pluss 1, 2, eller 3 prosent i vekst over tid tyder på at du kan ta ut 5 prosent over en lengre periode.
Diskuterer 4 prosentregelen; en langvarig økonomisk planlegging tommelfingerregel også. Denne regelen ble først introdusert av William Bengen, en finansiell planlegger som erklærte at pensjonister kunne trekke 4 prosent fra porteføljen hvert år (i tillegg til å justere opp for inflasjon) og ikke gå tom for penger i minst 30 år. Analytikere og akademikere bekreftet Bengens data og støttet hans påstand. Han sa at pensjonister som hadde en blanding av 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjoner, og bodde på 4 prosent eller så hvert år, ville aldri måtte bekymre seg for å løpe ut av penger. Jeg er stor tro på at dette er måten folk skal planlegge, da det henger på inntektsdelen av inntektsinvestering.
$ 1,000 Bucks-a-Month Rule er en veiledning for bruk som du samler eiendeler (inkrement på $ 240.000), og en veiledning for å føre deg inn i pensjonsalderen. Å re-cap: For hver $ 1000 dollar per måned du må ha til disposisjon i pensjon, må du ha $ 240 000 lagret. Denne lett å følge visdommen kan hjelpe deg med å huske at du sparer penger slik at den en dag kan erstatte inntektsstrømmen du vil miste når du slutter å jobbe.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene , risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.