Velg riktig investeringsverktøy for lange og kortsiktige mål
Bestemoren min var snekker og han og min far imponerte på meg betydningen av å bruke riktig verktøy for jobben - ikke bruk en skiftenøkkel til å hamre en negl.
Å tilpasse dine investeringsmål med riktig investeringsverktøy er en viktig del av en klar strategi og vil hjelpe deg med å nå dine mål bedre. Investeringsmål faller vanligvis i to kategorier: langsiktige og kortsiktige mål.
Langsiktige mål
Langsiktige mål er minst fem år fremover, og for de fleste investorer faller inn i to hovedkategorier: Finansiering av høyskoleutdanning for barna og bygging av et komfortabelt pensjonsfond.
Vi er ikke et samfunn som lett fungerer mot langsiktige mål. Vi er mye mer komfortable og kjent med mål og mål som er umiddelbare eller i nær fremtid, noe som kan forklare hvorfor så mange pensjonskonto er underfinansiert.
Du kan finansiere en høyskoleutdanning hvis du ikke har nok lagret, men du kan ikke låne deg gjennom pensjonering. Oppnå dette målet tar forpliktelse og vilje til å ofre noe nå til en fordel i fremtiden.
I stedet for å vise en bankkonto, bilde deg selv i pensjonisttilværelsen, gjør hva du vil gjøre. Hvis drømmen din er å seile til Karibia, gå pris på båten du ønsker, begynne å planlegge reisen, finn ut hva det vil koste å bo på øyene, og så videre.
Kom opp med et tall for å gjøre drømmen din til virkelighet og finne ut at det vil koste mer når du går på pensjon.
Poenget er å legge litt følelsesmessig energi bak målene dine i stedet for sterile tall.
Kortsiktige mål
Kortsiktige mål er mindre enn fem år unna, og kanskje på tre år eller mindre. Disse kan omfatte lagring for en forskuddsbetaling på et hus eller et annet hjem, kjøp av en ny bil eller noen andre store utgifter.
Kortsiktige mål har en umiddelbarhet som kan trekke oppmerksomheten bort fra fjerne mål som pensjonering. Du må finne en balanse mellom de kortsiktige behovene (eller ønsker) og dine langsiktige mål. Det er for enkelt å sette pensjonsfinansiering, spesielt i vent mens andre, mer umiddelbare (og morsomme) mål er oppfylt. Dette er en feil du vil betale for i senere år.
Passende produktvalg
Din beste sjanse til å nå dine langsiktige mål er gjennom aksjer og obligasjoner (enten individuelt og / eller fondseierskap). Historisk har disse kjøretøyene som arbeider sammen, produsert de beste resultatene over lange perioder.
Imidlertid er aksjer ikke hensiktsmessige for investeringsmål som er mindre enn fem år unna. Volatiliteten i markedene gjør dem for uforutsigbare for kortsiktige mål. Langsiktig obligasjoner (10 år eller mer) gir høyere avkastning, men har høyere risiko.
Mellomliggende obligasjoner i fem til sju år kan være den beste tilnærmingen.
På kort sikt tilbyr obligasjoner og tidsbestemte bankprodukter som CDer den beste og sikreste måten å møte investeringsmålene på. Obligasjoner på mindre enn to år kan ikke være konkurransedyktige med bankprodukter, men dette er lett å sjekke før du investerer.
Hvis du har en liten andel av eiendelene dine i fast eiendom, kan du målrette dem mot langsiktige mål. Dette gir deg et stort vindu, slik at du kan velge når forholdene er best å selge. Det vinduet kan komme om fem år, eller syv eller 10 eller aldri. Poenget er at du ikke kan regne med å selge på et bestemt tidspunkt fordi eiendomsmarkedet opererer på egen tid.
Løsningen
Det kan virke enkelt, men det er ofte et problem å matche det riktige verktøyet med investeringsmålene dine.
Hva skjer er endringer i aksjemarkedet og / eller renten kan føre til at investorene hopper inn eller ut av sine valg, enten ved frykt for tap eller den oppfattede muligheten til å gjøre en rask fortjeneste (crudely uttalt: grådighet).
Løsningen er å sette målene dine (kort og lang sikt), foreta de bevilgede investeringsvalgene og holde fast i planen. Gjenvurder kvartalsvis (eller så), men overgi ikke strategien din om daglige markedsendringer.