Investeringsrådgivere kan hjelpe deg å holde deg på rette spor
Noen investeringsrådgivere arbeider helhetlig med å se på alle aspekter av ditt økonomiske liv og sette sammen en omfattende investeringsplan. Dette kalles ofte "wealth management". Andre investeringsrådgivere har et smalt fokus, for eksempel å være ekspert i utbyttebetalende aksjer eller kommunale obligasjoner.
Som økonomisk planleggere må verdipapirforvaltningen type investeringsrådgiver forstå dine grunnleggende økonomiske mål. Dette betyr at de trenger å vite når du må bruke pengene dine, og hva du vil bruke den til. De må samle personlige og økonomiske data om deg. De bør ta seg tid til å forstå toleransen for risiko, forventet avkastning og din økonomiske evne til å pådra seg tap på investeringen.
En helhetlig investeringsrådgiver vil bruke disse dataene til å analysere dine eksisterende investeringer og gi anbefalinger om hva du bør gjøre fremover.
En smalt fokusert investeringsrådgiver vil vanligvis ikke sette sammen en helhetlig plan. I stedet fokuserer de på å dele sin strategi og resultater innen sitt kompetanseområde.
Det er vanlig at en investeringsadvokat for verdipapirforvaltning ansetter smal fokuserte investeringsrådgivere for å styre enkelte deler av porteføljen.
Hvilken type råd kan en helhetlig, forvaltningsform for investeringsrådgiver gi meg?
En rådgiver fokusert på formueforvaltning vil fortelle deg:
- Hva å investere i
- Enten å kjøpe aksjer eller verdipapirfond
- Hvis du skal bruke indeksmidler eller aktive fondforvaltere
- Hvilke investeringer å bruke inne i pensjonskontoene dine
- Hvilke risikoer er knyttet til hver investering
- Hvilken forventet avkastning du kan få fra porteføljen din
- Hvilke investeringer du bør eie i ikke-pensjonskontoer
- Hvilke typer skattepliktig inntekt dine investeringer vil generere
- Hvordan du kan omarrangere investeringer for å redusere skattepliktig inntekt
- Hvilke skatter du vil pådra deg når du kjøper eller selger investeringer
Når vil jeg ha en smal fokusert investeringsrådgiver?
Jeg kan tenke på noen eksempler hvor noen kanskje trenger en investeringsrådgiver med en bestemt type kompetanse. Her er få:
- Du eier en stor aksjeselskap og trenger å finne noen som skriver alternativer, eller dekket på dette lageret.
- Du arver en stor portefølje av aksjer eller obligasjoner og trenger å finne noen for å hjelpe deg med å administrere disse eiendelene eller selge dem ut av dem.
- Du vil opprette en obligasjonsstige for pensjonsinntekt og trenger å finne en investeringsrådgiver som spesialiserer seg på å bygge denne typen portefølje.
Hvordan belaste investeringsrådgivere?
De fleste investeringsrådgivere tar et gebyr som er en prosentandel av eiendelene de forvalter på dine vegne. Denne avgiften er vanligvis høyere for mindre kontoer, og lavere for større kontoer. En generell rekkevidde vil være to prosent i året på høysiden for en $ 50.000 konto, og skalere ned til halvparten av en prosent per år for kontoer som er $ 5.000.000 eller mer.
I stedet for, eller i tillegg til kapitalforvaltningsavgifter, kan enkelte investeringsrådgivere belaste på noen av følgende måter :
- En timepris
- En flat avgift for å fullføre en gjennomgang av din eksisterende portefølje
- En kvartalsvis eller årlig bevilgningsgebyr
- Kommisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem
- En kombinasjon av gebyrer og provisjoner
Hvordan kan jeg vite hvordan min investeringsrådgiver vil bli betalt?
Spør alltid en investeringsrådgiver for en klar forklaring på hvordan de kompenseres. Den beste rådgiveren gir deg en enkel engelsk forklaring som du kan forstå. Hver investeringsrådgiver er også pålagt å gi deg et opplysningsdokument kalt en ADV DEL TO. Dette dokumentet beskriver deres kompensasjonsformler og eventuelle potensielle interessekonflikter.
Tips om hva du skal se etter i en investeringsrådgiver
Generelt, se etter følgende "dos" og "do not" når du søker etter en helhetlig investeringsrådgiver.
- Gjør: Vil du vite hvor alle dine investeringer er slik at porteføljen som helhet gir mening. Ellers kan du ende opp med å eie samme type investeringer i ulike kontoer.
- Gjør: Gi en klar, lett å forstå beskrivelse av hvordan de kompenseres.
- Ikke gjør: Lag anbefalinger før de forstår din forventede tidshorisont, ditt erfaringsnivå med investeringer, dine mål og din toleranse for investeringsrisiko.
- Ikke: Foreslå at du legger alle pengene dine i en enkelt, smalt fokusert strategi, for eksempel 100% i en bestemt aksjehandelsstrategi.
Har investeringsrådgivere også økonomisk rådgivning?
Investeringsrådgivning er annerledes enn finansiell planlegging . Noen investeringsrådgivere tilbyr grunnleggende økonomiske planleggingsråd, og noen tilbyr omfattende finansiell planlegging samt investeringsrådgivning.
Spør en potensiell investeringsrådgiver hvis de tilbyr finansielle planleggingstjenester, og hvis disse tjenestene inngår i gebyret. Trenger du en finansiell rådgiver?