For eksempel kan enkelte inntektsskatter bare slippes ut dersom de er minst tre år gamle .
Beregning av denne treårsperioden kan være en utfordring, men arkivering for tidlig kan være katastrofalt hvis du sitter fast på grunn av skatter som med litt planlegging (og tålmodighet) kunne ha blitt utladet i et konkursfall.
Det er like gyldige grunner til innlevering umiddelbart, selv om du må frata fordelen av å avgi visse gjeld , som skatter. Her er en oversikt over noen av problemene du vil møte når du vurderer om du vil filere nå eller fil senere.
1. Konkursens automatiske opphold kan forhindre repossession, foreclosure, garnishment, skatteavgift, eviction eller en søksmål.
Ja, du har sett denne påstanden på mange tv-reklamer. Konkurs advokater elsker å markedsføre basert på konkurs evne til å stoppe visse kreditor handlinger skjer. Dette kalles det automatiske oppholdet . Det er et pålegg som er utformet for å forhindre kreditorene i å treffe tiltak for å samle inn gjeld utenfor konkursen.
Hvis du vet at en kreditor vurderer gjenopptakelse, garnishment, levy, eviction eller en søksmål, kan det føre til konkursbehandling nå, eller i det minste utsette det.
For eksempel, når kreditor er varslet om konkurs saken, er kreditor forbudt å ta tilbake personlige eiendeler som en bil, foreclosing på fast eiendom, gjennomføre en skatteavgift eller arkivering eller fortsetter mange rettssaker. Det automatiske oppholdet vil også stoppe lønn eller bankkonto , men vil vanligvis ikke arbeide for å få tilbake lønninger eller bankmidler som ble overført til kreditor før konkursen ble innlevert.
Det automatiske oppholdet kan også forhindre utsettelse eller avbrudd av verktøy . Det er imidlertid begrensninger.
- Hvis utleieren allerede har fått en ordre fra besittelse fra en domstol, kan konkursen ikke hindre utleier fra å fortsette evigasjonsprosessen.
- Et verktøyselskap vil ikke få lov til å kutte av tjenesten, og det kan bli nødvendig å slå på tjenesten når konkursen er innlevert, men du må handle raskt for å forhandle et arrangement med verktøyet, som vanligvis innebærer å gi et stort innskudd for å dekke verktøy risiko.
2. Du har nylig flyttet til en stat med mindre sjenerøse unntak.
I et konkursfall kan du beholde bestemte typer eiendom så lenge eiendommen ikke overstiger en bestemt dollarverdi. Disse kalles unntak eller fritatt eiendom . Konkursloven tillater stater å bestemme hvilken type eiendom og verdien av eiendommen som deres beboere kan kreve fritatt i en konkurs sak.
Noen stater er mer sjenerøse enn andre . For eksempel tillater staten Texas en ubegrenset mengde verdi på en eiendom som ikke overstiger en urban 10 hektar eller en landlig 200 hektar. Kontrast det med Alabama, som bare tillater et svært begrenset unntak på $ 15.000 i egenkapital i en bolig, et beløp som kan dobles hvis begge ektefeller sender konkurs sammen.
For omtrent ti år siden, hvis du skulle flytte fra Alabama til Texas, kan du dra nytte av de generøse Texas-unntakene for å beskytte din Alabama eiendom. Kongressen endret konkursloven for å gjøre det vanskeligere. Hvis du flytter til en ny stat, ville konkursloven nå kreve at du bruker Alabama-unntakene for de første 720 dagene du er i Texas. Det er andre begrensninger som kan være relevante i ditt tilfelle. En kvalifisert konkurs advokat kan hjelpe deg med å bestemme det beste kurset og riktig timing for saken din.
3. Du begynte nettopp tilbake til jobb etter arbeidsledighet eller startet en høyere betalende jobb.
For å kvalifisere seg for en kapittel 7 konkurs må du vise at inntektene dine i løpet av de foregående seks månedene ikke overstiger et visst beløp. Det beløpet beregnes ved hjelp av en middeltest .
Det tar hensyn til statens medianinntekter, inntektene dine for de foregående seks månedene og mange av utgiftene dine, som boliglån, bilbetaling, verktøy og andre husholdningsutgifter, medisinske kostnader, forsikring, mat, klær, etc.
Hvis du har vært arbeidsløs, jo lenger venter du på konkursfil etter at du har fått jobb, desto høyere vil din gjennomsnittlige månedlige inntekt være. Den gjennomsnittlige månedlige inntekts tallet kan vokse for høyt slik at du kan legge inn et kapittel 7-tilfelle.
Det samme gjelder hvis du får en høyning eller en høyere betalende jobb. Hver måned vil din gjennomsnittlige månedlige inntekt for de foregående seks månedene være høyere enn måneden før.
4. Du forventer å motta eiendommen snart.
Vil du få en årsskifte bonus? Forventer du å motta en arv når din store tante Tilly går bort? Hvis du forventer å motta eiendom snart, kan det være best å sende inn en konkurs sak før du får det. Etter at du mottar den, eller til og med blir berettiget til det, må eiendommen være oppført i konkurspapiret ditt. For å beholde det må du også kunne søke fritak . Ellers kan forvalteren ta den, selge den og bruke inntektene til å betale din gjeld.
Oppdatert i april 2018 av Carron Nicks.