Det er et legitimt spørsmål. Kapittel 13 oppnår forskjellige mål for enkeltpersoner enn de kan få i en kapittel 7 rett konkurs. Det er flere grunner til at et kapittel 13 ville være mer hensiktsmessig for noen mennesker enn en kapittel 7.
Her er hovedgrunnene til å legge inn et kapittel:
Du kan ikke bestå Means Test
I 2006 vedtok kongressen den nåværende versjonen av de føderale konkurslovene. Kongressen forsøkte å utforme konkursprosessen for å trekke flere mennesker inn i et kapittel 13-tilfelle, og dermed oppfordre mer betaling av mer gjeld. Med andre ord gjorde BAPCPA det vanskeligere for folk å kvalifisere seg til en kapittel 7 likvidasjon og oppfordret de som benytter seg av en kapittel 13 tilbakebetaling plan for å bruke mer av deres fremtidige inntekt til å betale ned deres gjeld.
Individuelle skyldnere kvalifiserer til å legge inn et kapittel 7 tilfelle ved å bestå en middeltest , som er en serie beregninger som tar hensyn til inntektene dine og mange av utgiftene dine . Jo høyere inntekten din (eller jo lavere utgiftene dine), jo mer sannsynlig vil du ikke passere Means Test.
Hvis du ikke bestiller Means Test, kan du likevel kunne legge inn et kapittel 7, men mer sannsynlig er det eneste alternativet du vil legge til et kapittel 13-tilfelle og sette opp en plan for å foreta månedlige innbetalinger for å tilbakebetale en del av din debt.s
Du kan lære mer om hvordan Means Test fungerer på The (Can I File Bankruptcy) Means Test .
Din kreditor er i ferd med å repossess din bil eller foreclose på huset ditt
Hvis du står bak i betalinger på sikkerhet som hus, bil eller annen eiendom, kan du enten betale hele verdien av eiendommen eller bare de forfallne beløpene som en del av kapittel 13-planen over en periode på tre til fem år .
Du skylder skatt til skattemyndighetene eller til en annen skattemyndighet .
Et kapittel 13-tilfelle kan tillate deg å sette opp en rimelig betalingsplan som dekker mengden av skatt du skylder. Selv om du kan gjøre dette uten konkurs, hvis du gjør det som en del av en kapittel 13-plan, vil konkursprosessen beskytte deg mot garnishments, avgifter og andre innsamlingshandlinger fra skattebyrået - selv IRS - og vil gi deg en periode på opptil fem år for å betale det du skylder.
Du vil ikke gi opp din ikke-godkjente eiendom .
I kapittel 7 har du lov til å beholde en viss mengde eiendom slik at når konkursen er over, vil du fortsatt kunne leve livet ditt og støtte familien din. Dette kalles fritatt eiendom. Hvis du har eiendom som ikke er fritatt , er du pålagt å veksle den til en kurator som selger den og bruker den til å betale minst en del av dine usikrede gjeld, som kredittkort, medisinske regninger og personlige lån.
I et kapittel 13, i stedet for å slå over den ikke-eksporterte eiendommen, godtar du å foreta betalinger i løpet av planens levetid som vil betale dine usikrede kreditorer minst like mye som de ville motta i et kapittel 7-tilfelle. Kapittel 13 holder deg i kontroll over dine eiendeler. For eksempel, la oss si at du eier noen aksjer i Exxon.
Det er verdt $ 2000 nå, men du tror det vil være verdt mer senere, og du vil beholde det som en investering. I et kapittel 13-tilfelle beholder du aksjene, men foreslår en betalingsplan som gjør at kreditorene dine kan motta minst $ 2000. Dette kalles Best Interest of Creditors Test .
Hvis du vil vite mer om å lagre eiendommen din med en kapittel 13, kan du se Beste interesse for kreditorer Test .
Du vil beskytte en medundertaker.
Noen ganger når du tar ut et lån eller en konto, vil utlåner kreve at du har noen tegn med deg. Denne medtegneren er like forpliktet til gjelden som du er. Hvis du ikke betaler, vil utlåner se til medunderskriveren for betaling.
Hvis du legger inn et kapittel 7-tilfelle, er utlåner fri til å søke betaling fra medundertaker. Men hvis du legger inn et kapittel 13-tilfelle, er din medundertaker beskyttet av lov så lenge du foretar betalinger i henhold til betalingsplanen.
Enten du velger en kapittel 13 eller finner ut at et kapittel 13 er ditt eneste konkursvalg, må du forstå at et kapittel 13 krever disiplin og noen ganger ofre. Å forstå det på forhånd vil øke oddsen din for å fullføre en kapittel 13-plan. Se mer på å leve med et kapittel 13 sak, del 1 og leve med et kapittel 13 tilfelle, del 2 .