Kongressen passerte midler Test for å motvirke kapittel 7 saker
Da kongressen bestemte seg for å revurdere konkursloven i 2005, hadde det vært mer enn 25 år siden hoveddelen av konkurskoden hadde gjennomgått betydelige revisjoner.
Kongressen ble i 2005 blitt bekymret for at for mange mennesker var innlevering av kapittel 7 konkurs og avvikling av gjeld som de hadde råd til å betale, enten utenfor konkurs eller gjennom en kapittel 13 tilbakebetaling plan . Overhawingen ble loven om konkursmisbruk og forbrukerbeskyttelse (BAPCPA for kort). Kongressen er bygd i flere bestemmelser som ble utformet for å motvirke filers som fortsatt kunne utbetale sine usikrede gjeld, som medisinske regninger, lønningsdagslån og kredittkortbalanser. Et av disse bestemmelsene fordi det vi kaller middelprøven.
Forutsigelsen om misbruk i et kapittel 7-tilfelle
Måletesten er en beregning som er utformet for å avgjøre om du har penger igjen i slutten av måneden som du antagelig kan bruke til å betale ned din usikrede gjeld. Hvis du gjør det, forventes det å enten legge inn et kapittel 13 tilbakebetaling plan tilfelle i stedet, eller ikke fil konkurs i det hele tatt.
Hvis du bestemmer deg for å gå videre med en kapittel 7 sak uansett, gjør du det under " formodning om misbruk ." Forutsetningen er at du har råd til å betale noen av dine usikrede gjeld, men du velger ikke å sende inn kapittel 7-saken. Det Kongressen anser, kan være et misbruk av konkurssystemet.
Forutsetning om misbruk forhindrer ikke å arkivere et kapittel 7 sak
Hvis antakelsen om misbruk oppstår under middelprøveberegningen, betyr det ikke at du har "mislyktes" noe. Og det betyr ikke at du er forbudt fra å sende inn et kapittel 7 tilfelle. Selv om middelprøven indikerer at du har disponibel inntekt som du kan bruke til å utføre en kapittel 13-betaling, kan det være gode grunner til at du fortsetter under kapittel 7. Konkursretten har skjønn til å la saken fortsette, men det vil normalt kreve at du gir en detaljert forklaring på dine spesielle forhold og dokumentasjon for å sikkerhetskopiere det.
Måletestformene
Skjemaet finner du på disse linkene:
Kapittel 7 Måletestberegning (skjema 122A-2)
Regnskap for alle dine tillatte kostnader
Folk passerer eller mislykkes måleprøven av en av to grunner. Enten deres inntekt er for høy, eller deres utgifter er ikke rimelige og nødvendige for familiens trivsel. Derfor er det viktig å måle testberegningen at du er så grundig og nøyaktig når du opplister dine utgifter som mulig.
Måletestskjemaet selv gir noen uvanlige utgifter. Her er noen eksempler:
- Undervisning og andre utgifter til barnets utdanning dersom hun skal gå til en spesialskole fordi hun er fysisk eller psykisk utfordret.
- Ut av lommens helsekostnader.
- Telekommunikasjonstjenester, som personsøkere, samtale venter, anrops-ID, spesiell langdistanse eller internettjeneste i den utstrekning det er nødvendig for din helse og velferd eller for dine pårørende.
- Dine rimelige og nødvendige utgifter knyttet til omsorg for eldre, kronisk syke eller funksjonshemmede familiemedlemmer.
- Månedlige utgifter som påløper for å opprettholde sikkerheten til familien din i henhold til føderale lover, som for eksempel lov om forebygging og tjenester for familievåpen.
- Overdreven energikostnader for hjemmet.
For noen mennesker kan det være nok å regne med disse uvanlige utgiftene for å flytte deg fra "fail" til "pass" -kolonnen.
Arkivere et kapittel 7 under en formodning om misbruk
Hvis du legger inn et kapittel 7-tilfelle etter at formodningen om misbruk oppstår på grunn av gjennomsnittstestberegningen, vil trustee eller US Trustee- kontoret være spesielt oppmerksom på saken din.
Under BAPCPA har du byrden på å bevise at du ikke misbruker konkurssystemet. Det krever vanligvis at du viser at du har noen spesielle forhold som får deg til å pådra seg utgifter som du ikke har noe rimelig alternativ, men å betale.
Du vil skissere dine spesielle omstendigheter på middelprøveformularen Del 4. Ytterligere utgifter oppstår ofte ut fra det følgende og kan anses som akseptable spesialutgifter for formålet med middelprøven. :
- Alvorlige medisinske forhold
- Å bli kalt til aktiv militær plikt
- Nylig jobbtap, inntektsreduksjon, oppsigelse eller tvungen pensjonering
- Utgifter for en ikke-filing ektefelle, for eksempel kredittforpliktelser
- Nylig ekteskapelig adskillelse eller skilsmisse
- Noen domstoler har funnet ut at betalende studielån - ikke tatt hensyn til på prøveformularen - er en spesiell omstendighet. Andre domstoler har nådd den motsatte konklusjonen.
Hvis domstolen ikke er enig
Hvis forvalteren eller US Trustees kontor ikke er enig med din beslutning om å fortsette i kapittel 7, vil de legge inn et forslag om å avvise saken din. Konkursretten må avgjøre om det er hensiktsmessig å tillate deg å få kapittel 7 utslipp. Hvis konkursretten ikke er enig i at du presenterer spesielle forhold, har du fortsatt muligheter:
- Du kan tillate at saken din avvises og vente til ditt økonomiske bilde endres slik at du kan bestå midletesten, eller
- Du kan konvertere saken til et kapittel 13 tilfelle og sette opp en betalingsplan.
Hvis inntektene dine har endret seg drastisk i løpet av seks måneders tilbaketrukket periode, kan det være svaret på noen få måneder å refile. Men vær også oppmerksom på at en kapittel 13-plan ikke nødvendigvis krever at du betaler 100% av din usikrede gjeld før du blir tømt. Du kan foretrekke et kapittel 7, men et kapittel 13 med lave utbetalinger over tre til fem år kan være bedre enn å gå uten lettelse i det hele tatt.