Bekreft legitimasjonsinformasjon for finansiell rådgiver og kontroller klager før du gjør forretninger.
Ikke gjør forretninger med en finansiell planlegger, finansiell rådgiver, investeringsrådgiver eller megler, uten å først sjekke klageplattformen og verifisere deres legitimasjon.
Hvordan gjør du dette? Med to enkle trinn.
Først, spør dem hva agentur, eller byråer, overvåke deres virksomhet
Svaret skal være enten FINRA eller SEC. FINRA står for reguleringsmyndigheten for finansiell industri. SEC står for Securities and Exchange Commission.
- Hvis svaret er FINRA, vil rådgiveren ha noen type verdipapirlisens, eller kanskje flere lisenser. Du kan bruke BrokerCheck-funksjonen på FINRAs nettsted for å se om det er noen klager på filen.
- Hvis svaret er SEC, kan du bruke SEC Investment Advisor-søkefunksjonen på deres nettsted for å sjekke ut både rådgiveren og firmaet de jobber for.
Noen finansielle rådgivere, eller finansielle rådgivende firmaer, kan registreres dually hos begge regulatoriske byråer.
For det andre, spør dem hva faglige betegnelser de holder
FINRA har en side som heter Understanding Investment Professional Designations som viser hver betegnelse komplett med en lenke til organisasjonen som utstedte betegnelsen. Du kan bruke denne siden til å klikke gjennom til en organisasjon, se om rådgiveren virkelig har legitimasjonene de sier de har og lære mer om hva disse legitimasjonene betyr.
Jeg oppfordrer folk til å lete etter økonomiske planleggere som har CFP®-betegnelsen.
Gå til Verifiser planleggerens CFP®-betegningsside for å skrive inn et rådgivernavn for å finne ut om de har denne betegnelsen. Dessverre er det mange dokumenterte tilfeller hvor uærlige folk brukte legitimasjon som de ikke hadde. Du vil ikke gjøre forretninger med noen som føler at denne typen svik er i orden.
Derfor er det viktig å sjekke.
Det er også andre gyldige rådgivere som gjelder for skatte-, investerings-, forsikrings- og pensjonsplanleggingsfeltene, som henholdsvis en CPA, CFA, ChFC, og RMA eller RICP.
Lisenser og legitimasjon er viktige. Det er også viktig å ansette en rådgiver som har erfaring med å jobbe med mennesker som deg. Lær hvilke spørsmål du skal spørre når du ansetter en finansiell rådgiver, slik at du kan være sikker på å finne den rette personen.
Andre elektroniske ressurser
I stedet for å spørre en finansiell planlegger hvor de er registrert, kan du skrive inn navn i en online ressurs som heter Brightscope, som vil vise deg hvor de er medlemmer, hvilke lisenser de har, og hvis de har rapporterte opplysningsartikler på deres rekord.
Du kan også bruke mange typer elektroniske søkemotorer som er spesifikke for økonomiske planleggere, som kun vil liste rådgivere som har bestått en grunnleggende bakgrunnskontroll, noe som betyr at deres legitimasjonsbeskrivelser er verifisert og at de ikke har et stort antall klager på filen. De fleste online søkemotorer lar deg da begrense søket ditt etter geografisk plassering, kompetanseområder eller kompensasjonsmetode.
Ikke skimp på disse typer bakgrunnskontroller. Femten til tjue minutter brukt på nettet er en god investering når du ansetter noen til å jobbe med din økonomi.