Du kan spørre om legitimasjon og erfaring, men siden du ansetter noen som har kompetanse som du ikke har, kan det være vanskelig å avgjøre om de bare er en god talker, eller hvis de virkelig har de riktige kvaliteter for jobben.
For å hjelpe deg med å se gjennom "salgssamtalen", har jeg samlet en liste over fem praktiske intervju spørsmål. Spørsmålene er utformet slik at du kan bruke svarene til å bestemme kvaliteter som integritet og kommunikasjonsevner; kvaliteter hver god finansiell rådgiver burde ha.
Du kan stille disse spørsmålene over telefonen på omtrent 15 minutter, og dermed bruke dem til å hjelpe deg med å forhåndsdefinere potensielle finansielle rådgivere, eller du kan spørre dem ansikt til ansikt.
1. Spør en potensiell finansiell rådgiver for å fortelle deg om hans eller hennes ideelle klient
Enhver god finansiell rådgiver vil ha et kompetanseområde. Du vil ha noen som har kompetanse som arbeider med folk som deg. Hvis du skal pensjonere, og de forteller deg at de jobber med unge familier, er kanskje dette ikke personen for deg. Finn en finansiell rådgiver hvis ideelle klient høres veldig ut som din situasjon når det gjelder alder, livsstil og aktivnivå.
2. Spør en potensiell finansiell rådgiver hvor lenge han eller hun har praktisert seg
Personlig ville jeg ikke ansette en finansiell rådgiver som har mindre enn fire års erfaring som en finansiell planlegger.
Du snakker om dine livsparasjoner. En potensiell rådgiver kan ha mange års erfaring som CPA, eller i boliglån eller bankindustrien, men det betyr ikke at de har kompetanse som leverer økonomisk planleggingsråd hvor hvert område påvirker en annen.
Mange profesjonelle næringer krever internship eller lærlingskap før du kan bli anerkjent som profesjonell, men fra og med den finansielle tjenesteyting har ikke et slikt krav, så for å beskytte deg selv, må du sette din egen standard.
(For at en rådgiver skal motta CFP ® betegnelsen, må de nå ha tre års praktisk erfaring. Gratulerer til CFP ® -kortet for å heve baren.)
Sammen med mange års erfaring, kan du kanskje spørre rådgiveren hvilke emner de er mest interessert i å forfølge. Deres svar skal gjenspeile emner som er relevante for deres ideelle klient. Hvis de sier at de jobber med pensjonister, men de er mest interessert i aktiv handel med valutaer, bør det være noe som angår deg. En rådgivers videreutdanning og faglige interesser bør være i samsvar med typen klient de jobber med.
3. Spør en potensiell finansiell rådgiver for å forklare et konsept for deg
Det du leter etter her er, kan du forstå deres forklaring? Hvis de snakker over hodet ditt, eller hvis deres svar ikke gir mening, ber om avklaring. Hvis du fortsatt ikke forstår svaret, så fortsett. Du vil jobbe med noen som kan forklare økonomiske begreper til deg på et språk du kan forstå.
Nedenfor er fem konseptorienterte spørsmål å vurdere å spørre:
- Hva er passiv vs aktiv investering?
- Hvordan bestemmer du hvor mye av pengene mine skal være i aksjer vs obligasjoner?
- Hva er en stigerobligasjonsportefølje?
- Hvordan bestemmer du hvor mye penger jeg trygt kan ta tilbake hvert år uten å løpe ut?
- Hva synes du om livrenter?
4. Spør om antagelser brukt når du kjører pensjonsplanleggingprojeksjoner
Et pensjonsplanleggingsprosjekt hjelper deg med å se hvor mye penger du vil ha tilgjengelig å bruke hvert år, fra nå gjennom forventet levealder. Fremskrivningen er basert på forutsetninger om avkastningen der eiendelene dine vokser, inflasjonsraten og dine personlige forbruksvaner.
Du vil ha noen som bruker et konservativt sett med antagelser; Tross alt vil du hellere ende opp med mer enn det som projiseres, ikke mindre. Et konservativt sett antagelser vil øke finansielle eiendeler på 5-6% i året, med en inflasjonsrate på 3% (som betyr at personlige utgifter øker med 3% i året), og hvis eiendomsmateriell skal selges senere, bruker bare en 2% årlig vekstrate for dem.
Jeg har sett finansielle planer kjører med 12% avkastning på besparelser og investeringer, mens det antas en 2% inflasjonsrate.
Mens dette settet av forutsetninger gjør fremtiden ser rosenrød ut, er det å tro. Du trenger realistiske prognoser for å treffe hensiktsmessige beslutninger.
5. Spør hvordan potensiell finansiell rådgiver kompenseres
Nøkkelen her er å lytte etter et ærlig svar. En finansiell rådgiver bør være villig til å tydelig forklare alle avgifter du vil betale til dem, og alle utgifter du vil betale i forbindelse med enhver investering de anbefaler. Svar som "Mitt firma betaler meg", eller "Du betaler ikke noe ut av lommen" er ikke akseptabelt.
Sunn fornuft forteller deg at en persons primære lojalitet vil være for hånden som mater dem. Hvis de betales direkte av gebyrer fra deg, som i tilfelle av en avgiftskonsulent, vil de ha et incitament til å gi råd og service som er i tråd med dine mål. Hvis de blir betalt av provisjoner eller gebyrer som blir filtrert gjennom en meglerforhandler, er de først og fremst knyttet til produktene deres meglerforhandler foretrekker dem å bruke.
Ytterligere spørsmål å spørre
- CFP® Board tilbyr en veiledning som heter Spørsmål å spørre når du velger en finansiell planlegger.
- En annen organisasjon, National Association of Personal Financial Advisors, som er en medlemskapsgruppe for avgiftsfrie finansielle planleggere, tilbyr en veiledning som heter NAPFAs Financial Advisor-sjekkliste og Financial Advisor Diagnostic Tools.
Når du stiller spørsmål, må du ikke stille spørsmål du ikke forstår. Det vil være best hvis du bestemmer deg for et sett med spørsmål som du spør i dine egne ord. Dette er den beste måten å være sikker på at du kan ha normale, menneskelige samtaler med personen du skal ansette.