01 Innskuddssertifikater og andre trygge investeringer
Pros: Principal er trygt.
Cons: Denne strategien vil generere liten nåværende inntekt. Inntektene varierer med renten som CD er moden og fornyes. Inntektene kan ikke holde tritt med inflasjonen. Avhengig av renten kan det kreve mye kapital for å generere mengden av pensjonsinntekt du trenger. Rente fra CDer er 100 prosent skattepliktig hvis du ikke eier CD-en i en IRA eller Roth IRA.
Når det gjelder å velge mellom sikrere investeringsalternativer, ta deg tid til å lære hvordan de kan brukes til en del av porteføljen din i stedet for for hele porteføljen din. På denne måten kan du bruke andre deler til å investere i ting som er mer sannsynlig å levere høyere inntektsbeløp.
02 Laddered Obligasjoner
Fordeler: Obligasjoner vil trolig gi mer inntekt enn en CD eller et annet super-sikkert alternativ. Du kan matche obligasjonslån med kontantstrømbehov. Hvis du har en høy skattesats, kan du bruke kommunale obligasjoner som sannsynligvis vil levere skattefri inntekt til deg.
Cons: Inntektene kan ikke holde tritt med inflasjonen. Avhengig av renten kan det kreve mye kapital for å generere mengden av pensjonsinntekt du trenger.
Å bygge en obligasjonsportefølje kan være vanskelig å gjøre på egen hånd, så det er viktig å forstå hvordan du investerer i en obligasjonsstige før du kjøper obligasjoner tilfeldig.
03 aksjeutbytteinntekt
Fordeler: Historisk vil kapitalen vokse, og selskaper øker gradvis utbytter, noe som gir et middel for at inntektene dine stiger med inflasjon. I tillegg betaler mange bedrifter ut kvalifisert utbytte som er beskattet til lavere rente enn renteinntekter.
Cons: Principal svinger i verdi med markedsbevegelser. Bedrifter kan redusere eller eliminere utbytte i tøffe tider.
Det lønner seg å forstå hvordan utbytteutbyttet på en aksje fungerer før du går og søker etter avkastning.
04 High Yield Investments
Fordeler: Høy mengde innledende inntekt generert.
Cons: Principal vil svinge i verdi. Høyrenteinvesteringer kan redusere eller eliminere distribusjonene sine i tøffe tider. Høyere avkastningsinvesteringer er vanligvis risikofylte enn lavere avkastningsalternativer.
Høy avkastning kan være svært risikabelt. Noen ganger gir den ekstra risikoen mer inntekt i kontoen din.
05 Systematiske uttak fra en balansert portefølje
Fordeler: Hvis det er gjort riktig, vil denne tilnærmingen sannsynligvis generere en rimelig mengde inflasjonsjustert levetidsinntekt. Aksjepartiet gir langsiktig vekst; bindingsdelen legger til stabilitet.
Cons: Principal vil svinge i verdi, og du må kunne holde fast i strategien din under nedtider. I tillegg kan det være år hvor du må redusere uttakene dine.
En balansert portefølje tilnærming er relativt enkel å følge og er fleksibel nok til å motstå volatilitet på markedet. Undersøk uttakshastighetsreglene du vil bruke for å gi denne tilnærmingen størst sannsynlighet for suksess.
06 Umiddelbare livrenter
Fordeler: Garantert levetidsinntekt - selv om du bor over 100.
Ulemper: Inntektene vil ikke holde tritt med inflasjonen, med mindre du kjøper en inflasjonsjustert umiddelbar livrente (som vil ha en mye lavere innledende utbetaling). Hvis du vil ha den høyeste utbetalingen, har du ingen tilgang til rektor, og ingen gjenværende rektor overleverer til arvinger.
Umiddelbare livrenter kan være en god måte å sikre livslang kontantstrøm hvis du trenger den høyeste utbetalingen som er mulig fra din nåværende rektor. Lær ins og outs umiddelbare livrenter før du kjøper.
07 Inntekt for livsmodell
Fordeler: Enkel å forstå og har potensial til å levere gode resultater.
Cons: I sin reneste form innebærer denne strategien å ta på investeringsrisiko, men den kan endres slik at du vil bruke garanterte inntektsprodukter.
Jeg spesialiserer seg på pensjonsinntekt, og denne tilnærmingen er min foretrukne tilnærming for å levere pensjonsinntekt. Jeg bruker denne typen modell, men fyller brikkene med en obligasjonsstige og vekstindeksfond. Brikkene kan fylles inn med andre alternativer som CDer, indeksmidler, livrenter, etc. Sjekk inntektene for livsstrategi for en lenke til en film der du kan lære mer.
08 Variabel Annuitet Med Garantert Inntekt Feature
Fordeler: Garantert levetidsinntekt som kan holde tritt med inflasjonen dersom markedet stiger. Rektor forblir tilgjengelig for å overføre til arvinger.
Ulemper: Kan ha høyere avgifter enn andre alternativer - og gebyrene i enkelte produkter kan være så høye at du er nødt til å stole på garantiene da investeringene ikke er nok til å tjene nok til å overvinne kostnadene.
Jeg vil være ærlig, dette er min minst foretrukne pensjonsinntektsstrategi. De er forsikring - med disse produktene forsikrer du din fremtidige inntekt - og det er ofte dyrt. Men når de brukes til en del av dine midler, og når skatt er fakturert, kan disse produktene eid av en IRA passe inn i en pensjonsinntektsplan.
09 Holistisk pensjonskassefordelingsplan
Fordeler: En kombinasjon av flere pensjonsinntektsideer nevnt i dette lysbildefremvisningen er ofte det som trengs for å skape den ideelle inntektsstrømmen for dine behov.
Cons: Tar mye arbeid for å sette det sammen riktig, men timene med planlegging kan være verdt innsatsen for måneder og år framover!
Hvis du er i nærheten av pensjon, er det viktigst du bør vite at pensjonisttilværelse investerer må gjøres annerledes. Du trenger inntekt for livet - ikke et tips om varemerker.
Nå bør du være klar til å bruke disse teknikkene på en koordinert måte. Og alltid husk-planlegging er ikke en one-size-fits-all tilnærming. Dine unike forhold og evner må vurderes.