Regler for å kreve skattefradrag på $ 4 000 for finansiering av en VA 529-plan
Hvis det er nok penger spart gjennom dette kjøretøyet, er det mindre stress ved opptakstid om å søke om økonomisk hjelp eller søke etter stipend. Inntekter på Virginia529-kontoer vokser føderale og statlige skattemessige utsatt og utelukkes for inntektsskatt når de brukes til kvalifiserte høyere utdanningskostnader.
Du betaler ingen inntektsskatt som bidragene dine vokser og ingen inntektsskatt når du bruker midlene til mottakerens kvalifiserte høyere utdanningskostnader. Den 529 kan trekkes tilbake for å betale for undervisning, rom og brett og andre utdanningskostnader, for eksempel lærebøker eller forsyninger.
Gjennom disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidra til et barns høyskolefond og få en skattefordel for å gjøre det. Gjennom årene, med regelmessige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydelig for å sørge for barnets utdanningskostnader. Virginia tilbyr følgende alternativer:
- Virginia 529 Invest : Denne planen tilbys direkte fra staten. Virginia's Invest529 State-administrerte 529 spareprogram inneholder en blanding av forskjellige fond og separate kontoer i sine aldersbaserte, statiske og FDIC-forsikrede porteføljealternativer. Invest529 er konsekvent rangert blant de 529 beste planene av uavhengige kilder på grunn av lave kostnader, skattefordeler og ulike investeringsalternativer er grunner.
- College America : Denne planen er i samarbeid med American Funds, et av de eldste og største fondskompetanse selskapene i landet, administrert og solgt av rådgivere og har dusinvis av investeringsalternativer, inkludert en aldersbasert investeringsstrategi som blir mer konservativ som mottakeren kommer nærmere høgskolen.
For kun statsborgerne tilbyr Virginia også et forhåndsbetalt 529 studieprogram. Hver Prepaid529 semester kjøpt dekker et fremtidig semester av in-state undervisning og obligatoriske avgifter på to og fire år gamle Virginia høyskoler eller universiteter.
Skattefordeler ved å bidra til en Virginia 529 Plan
Virginia529 konto eiere som er Virginia skattebetalere kan trekke bidrag på opptil $ 4000 per konto per år på deres statlige inntektsskatt med en ubegrenset overføring til fremtidige skatteår, med forbehold om visse restriksjoner. Hvis du for eksempel bidrar $ 5000 til en 529 spareplan på ett år, i Virginia, kan du trekke $ 4000 på avkastningen for det året og $ 1000 på din avkastning for det følgende året. De 70 år og eldre kan trekke hele beløpet som bidro til en Virginia529 konto på ett år.
Er det koster å begynne å investere?
Begge alternativene krever en liten søknadsavgift før en konto kan åpnes. Disse planene har lave minimumsverdier, og du kan bidra svært små mengder hver måned.
Hva er Maksimum jeg kan bidra til en 529 Savings Plan i Virginia?
Mange familier velger å melde seg inn i flere Virginia529-programmer. Kontoverdier i alle programmer kan ikke overstige 500 000 dollar per mottaker.
Må studentene gå på skolen i Virginia?
Mottakeren kan bruke pengene fra en plan for Virginia 529 til å delta på en akkreditert to eller fire årig skole, inkludert utlendingsuniversiteter og høyskoler.
Hva om min student ikke går til college?
Hvis barnet ditt bestemmer deg for å ta en pause etter videregående skole før du går på college, forblir 529 spareplanen intakt. Det er ingen aldersbegrensning på planen; Hvis studenten bestemmer om noen år for å gå i skole, kan studenten gjøre uttak på kontoen for disse utdanningskostnadene.
Hvis barnet ditt bestemmer at han / hun ikke kommer til college i det hele tatt, kan du bytte mottaker til en annen person, for eksempel en niese, nevø eller venn. Du har også muligheten til å trekke pengene selv, men det kan komme med store bøter. Pengene du trekker ut for utgifter til utdanning, er gjenstand for en bratt straff og er skattepliktig som inntekt.
Dette er en beslutning som bør gjøres med forsiktighet, da det kan være kostbart og spise en betydelig del av dine bidrag og inntekter.