Her er hvordan årlige IRA-bidragsfrister faktisk fungerer i din favor
Enkelt sagt kan tradisjonelle IRAer tilby investorer et skattefradrag på inntekt før skatt i dag og skattemessig utsatt vekst for fremtiden, mens Roth IRA tilbyr investorer muligheten til å investere etter skatt i en skattefordelte konto med skattefri distribusjon i pensjonering. Selvfølgelig kommer disse forskjellene med sine egne regelverk og til og med berettigelseskriterier, som bør vurderes når de bestemmer hvilken IRA som passer best for deg , men de deler en ting til felles, som er deres bidragsfrister.
Årlige IRA-bidragsfrister
Du kan når som helst bidra til din tradisjonelle eller Roth IRA, og gjøre flere små bidrag i løpet av året eller et engangsbeløp. Når det er sagt, er innskudd begrenset basert på skatteåret. Både tradisjonelle og Roth IRA har sine egne begrensninger på årlige bidrag og begrensninger på deres skattefordelte ytelser, avhengig av faktorer som innleveringsstatus og endret justert bruttoinntekt .
Siden det er årlige bidragsgrenser (og i tilfelle av tradisjonelle IRAs noen umiddelbare skattefordeler i skatteåret hvor bidraget er gjort), må du oppgi det skatteår som ditt bidrag skal regnes mot.
For å gjøre et bidrag for et bestemt år, må du gjøre det innen skattefristen for det året.
I de fleste tilfeller betyr dette at du må gjøre ditt bidrag innen 15. april for å være berettiget til å bli regnet som et årsbidrag. Etter denne datoen skal bidraget betraktes som et løpende årsbidrag. Dette betyr at investorer faktisk har 15 måneder til å bidra til deres IRA for et bestemt skatteår. For eksempel, for et 2017 IRA-bidrag, har investorer faktisk fra 1. januar 2017 til 16. april 2018 å gjøre sine bidrag opp til årlig grense. De samme årlige bidragsfrister gjelder for spousal IRA bidrag, som tillater arbeid ektefeller å foreta en ekstra IRA bidrag på vegne av en ikke-ekte ektefelle.
I de fleste år er fristen for å gjøre IRA-bidrag for et gitt skatteår typisk 15. april det følgende året. For skatteåret 2018 er den årlige IRA-innskuddsfristen 17. april 2018.
Bidragsgrenser for tradisjonelle og Roth IRAer
Den maksimale IRA-grenseverdien for IRA er $ 5 500 for skatteårene 2017 og 2018. Men hvis du vil være 50 år eller eldre innen utgangen av året, kan du bidra med en ekstra $ 1000, for en samlet grense på 6 500 USD. Disse grensene gjelder både tradisjonelle og Roth IRAer. Selv om du kan være kvalifisert til å bidra til begge planene, kan ditt samlede bidrag til begge kontoene ikke overstige din grense ovenfor ($ 5.500 eller $ 6.500).
Evnen til å kvalifisere for et delvis eller fullt inntektsavdrag for et tradisjonelt IRA-bidrag, er avhengig av et par faktorer, inkludert inntektene dine og om du deltar i en annen skattefordelt pensjonsordning. Inntektsrammer endres også over tid. Roth IRA-bidrag er ikke fradragsberettiget, de gjøres etter skatt. Derimot er pengene vanligvis ikke beskattet igjen. Selv når du trekker den ut under pensjon. Selv om det er noen restriksjoner, er distribusjoner fra Roth IRAer skattefrie. For å kvalifisere seg for en Roth IRA, er det inntektsgrenser.
Roth IRA-konverteringer
I motsetning til tradisjonelle IRA- eller Roth IRA-bidrag, følger ikke Roth-konverteringene de samme tidsfrister som når du konverterer en tradisjonell IRA-eiendel til Roth IRA-eiendeler, blir konverteringen ikke egentlig ansett som et bidrag.
Disse IRA-eiendelene ville allerede blitt regnet som en del av årlige bidrag for tidligere år. Som sådan er Roth konverteringsbeløp ikke underlagt samme grenser som IRA og Roth IRA bidrag. Du kan konvertere IRA-penger til en Roth når som helst, og det er ingen maksimumsgrense på beløpet du kan konvertere.
Oppdatert av Scott Spann