Hvordan påvirker 2016 endringene i pensjonsytelsene deg?
Det er ikke for sent for noen mennesker å bruke disse strategiene fordi visse grandfathering bestemmelser er på plass for disse siste endringene.
Derfor, hvis du nærmer deg 62 eller 66 år, er det viktig å være oppmerksom på disse nye reglene fordi det er et begrenset tidsrom tilgjengelig for å kunne ta en informert beslutning. Det er viktig å innse at beregningene av arbeidstaker, spousal og overlevende fordeler fortsatt vil forbli nøyaktig det samme. Men de nye reglene tillater ikke lenger at enkeltpersoner krever en spousal fordel før den andre ektefellen faktisk begynner å motta fordeler. Begrensede søknadsalternativer går også vekk og eliminerer kravet og byter strategi. Også gått bort i 2016 er det engangsbeløpet for personer som suspenderer fordelene ved 66 år.
Her er en oppsummering av de primære endringene til trygdeordninger for 2016:
Begrenset søknadsalternativ for par forsvinner i 2016. Dette betyr at giftede par ikke lenger vil kunne kreve fordeler to ganger. Tidligere kunne folk samle spousal fordeler og deretter bytte til Social Security betalinger basert på egen arbeidshistorie.
Denne strategien resulterer ofte i økte fordeler fordi de hevdet det i en eldre alder. Men med de nye reglene vil arbeidere som setter 62 i 2016 eller senere, ikke lenger kunne bruke " hevder nå, hevder mer senere " -strategi.
For personer som ikke var 62 år eller eldre 1. januar 2016, er det begrensede programmet ikke lenger tilgjengelig.
Når du søker om trygdeordninger, vil du motta den største av din egen fordel eller en spousal-fordel hvis du er kvalifisert. Dette kalles ansett arkivering.
Det er viktig å merke seg at den begrensede søknadsstrategien fortsatt er et levedyktig alternativ for enker eller enkemenn . Som en følge kan enke eller enkemann begrense søknaden til bare denne fordelen, slik at deres egen fordel kan fortsette å tilføre forsinket pensjonskreditter. De kunne da bytte til egen fordel ved 70 år hvis den ville være større enn den opprinnelige enken eller enkemannens fordel.
Strengere regler finnes for fil- og suspensjonsmetoder. "File and Suspend" -metoden er en pensjonsplanleggingstrategi som gjør det mulig for den høyere inntjeneren å arkivere og deretter suspendere fordelene, slik at ektefellen kan da samle en spousal-fordel. Denne strategien innebærer en ektefelle arkivering for trygdeordninger når de oppnår full pensjonsalder (for øyeblikket 66) og deretter straks suspenderer fordelene. Denne teknikken tillot den andre ektefellen å kreve en spousalytelse mens deres utsatt Social Security-ytelse økte til 70 år. Så, da den høyeste tjeneren nådde på 70 år, ville de ikke si opp og kreve det høyere beløpet ved 70 år.
Effektiv 1. mai 2016 suspenderer du betalingene dine, vil også suspendere innbetalinger for alle andre som mottar betalinger basert på arbeidet ditt.
Hvis du planla å bruke filen og suspendere strategien, har du fortsatt noen til å gjennomføre planen din. Den endelige dagen for å bruke "fil- og suspenderingsmetoden" for å sende en frivillig suspensjon under de gamle reglene, vil være fredag 29. april 2016.
Husk at det ikke kommer noen innvirkning på par som allerede er frivillig suspendert og har en ektefelle som hevder en spousal.
Betalingsalternativet for engangsbeløp går bort 1. mai 2016. Tidligere når du oppnådde full pensjonsalder for fordeler (for øyeblikket 66 for personer født mellom 1943-1954), kan du velge å suspendere fordeler og enten samle inn mer inntekt senere eller motta et beløp for tilbake fordeler. De nye budsjettloven fjernet dette engangsbeløpet, og som følge av dette er tilbakekallingsgodkjennelsen ikke lenger et alternativ når tidsfristen 1. mai 2016 kommer fram.
Trygdeordninger økte ikke i 2016. I en egen pressemelding kunngjorde Socialstyrelsen at fordelene ikke vil øke automatisk i 2016 da det ikke var økning i forbrukerprisindeksen (KPI-W) fra tredje kvartal 2014 til tredje kvartal 2015.
Dette er bare tredje gang det har ikke vært noen fordelforhøyelser de siste 40 årene. Ingen levetidsjustering for ytelser gir også maksimalt inntektsbeløp underlagt sosialsikkerhetsskatten på $ 118 500 i 2016.
Se 2016 sosiale endringer
Sosial sikkerhet er bare en del av en omfattende pensjonsinntektsstrategi. Uansett hvor nær eller langt din planlagte pensjonsdato kan være, er det viktig å holde deg oppdatert på disse siste endringene.
For mer informasjon om Sosial sikkerhet påvirker pensjonen din, besøk Sosial sikkerhet og pensjonsplanlegging, eller gå direkte til Sosialforvaltningen for å få et estimat av fremtidige fordeler.