Finansiell planlegging, pensjonsplanlegging og investeringsrådgivning er annerledes
Det er forskjellige tjenesteutbud i den finansielle tjenesteverdenen, og hvis du tror at du kanskje trenger økonomisk rådgivning, vil du ønske å bruke tid på å forstå hvilke typer råd du kan kjøpe, og hvem tilbyr det.
La oss ta en titt på de tre primære typer finansiell rådgivning som du kan søke; finansiell planlegging, investeringsrådgivning og pensjonsplanlegging.
Finansiell planlegging
Finansiell planlegging innebærer å se på hele din økonomiske situasjon og legge ut en plan for å ta deg i den retningen du vil gå.
Det innebærer å se på hvilken type boliglån du har (samt alle typer gjeld), dine forsikringsbehov og nåværende dekning, selskapsfordeler som 401 (k) planer, aksjeopsjoner eller utsatt kompliserte planer. Andre forhold inkluderer familie situasjon, karriere stabilitet, utgifter vaner, juridiske dokumenter og pensjonsordninger. i utgangspunktet En god finansiell planlegger vil se på alt som har å gjøre med pengene dine og hjelpe deg med å lage en plan for angrep som vil hjelpe deg med å nå dine mål.
En finansiell planlegger viser deg hvilke typer kontoer som skal bidra til, og hvordan over tid, det burde føre til en målrettet nettoverdi eller kontoverdistørrelse som du nærmer deg pensjonering.
Investeringsrådgivning
Investeringsråd er bare et lite stykke økonomisk planlegging. Det har å gjøre med hvor du legger pengene dine og kan inkludere plukke penger i din 401 (k) plan, velge aksjer og obligasjoner, og vurdere risikoen for å sette pengene dine inn i en ny virksomhet.
Investeringsrådgivere har vanligvis spesialitet som å håndtere obligasjoner, aksjer, opprette og administrere opsjonsstrategier, eller administrere verdipapirfond ved hjelp av en kapitalfordelingsstrategi.
Noen investeringsrådgivere spesialiserer seg på å gjøre due diligence og screening andre rådgivere å velge riktig type rådgiver for hver kategori.
Spør alltid en investeringsrådgiver hva spesialiteten deres er før du ansetter dem. Vær forsiktig med noen som sier at de investerer i enhver investeringstype fordi ingen investeringsrådgiver kan være god til alt. En god investeringsrådgiver vet når man skal søke utenfor kompetanse for visse deler av porteføljen.
Pensjonsplanlegging
Pensjonsplanlegging innebærer et ferdighetssett som går utover grunnleggende økonomisk planlegging eller gir investeringsrådgivning.
En pensjonsplanlegger jobber med å ta alle dine finansielle eiendeler og lage en plan som resulterer i levering av pålitelig månedlig inntekt når du ikke jobber. De vurderer alle dine eiendeler, inkludert trygdeordninger, pensjoner og 401 (k) s, noe deltidsarbeid du gjør, og hvordan din ektefelles inntektsfaktorer er i beregningene.
En pensjonsplanlegger vil projisere ut hvor mye pensjonsinntekt du kan forvente å ha på hvilken dato, og hvilke kontoer du skal tegne ut av. De kan vise deg hvor mye du forventer å betale i skatter og for helsekostnader. De viser deg hvordan inflasjonen kan påvirke dine utgifter, og hvilke beslutninger vil bidra til å sette den fremtidige 80-årige deg i en mer sikker stilling.
Selv om andre finansielle rådgivere vil hjelpe deg å tenke fremover og planlegge for pensjon, vil pensjonsplanleggeren gå mye dypere i beregningene og prognosen.
Noen som bare prøver å selge deg et produkt eller fortelle deg hva du skal gjøre med pengene dine, er ikke en pensjonsplanlegger. Når du nærmer deg pensjon, vil du ha en detaljert projeksjon av hvor fremtidig inntekt kommer fra.
Kan jeg få alle tre?
Bare fordi noen tilbyr økonomisk planlegging betyr det ikke at de tilbyr investeringsrådgivning og / eller pensjonsplanlegging, eller omvendt. Pass på at du forstår forskjellene før du søker etter tjenesten du trenger.
Noen firmaer (ofte avgiftskonsulentfirmaer ) har kompetanse på alle områder fordi de har et stort nok personale, eller ressurser med eksterne konsulenter eller ekspertrådgivere som har nisjeområdets temaområder, som gjør at de kan være kompetente på alle områder.
Denne typen firma kan være et langsiktig hjem som vil møte dine økonomiske planleggings-, investerings- og pensjonsplanleggingsbehov uten at du trenger å gjøre endringer senere i livet.