Pensjonsplanleggere tilbyr spesialisert råd om fordelingen av midler
Hva gjør en pensjonsplanlegger?
Som økonomisk planleggere må pensjonsplanleggere forstå dine økonomiske mål; Å vite når du må bruke pengene dine, og hva du skal bruke det til.
I tillegg må en pensjonsplanlegger ha en klar forståelse for at de finansielle eiendelene du samler, samt andre ressurser du har som pensjoner, trygdeordninger, deltidsarbeid, egenkapital, etc., er alle biter av et puslespill Det må settes sammen på en måte som vil resultere i pålitelige månedlige lønnskontroller når du er pensjonert.
Dette krever en grundig kunnskap om skatter, trygdeordninger og pensjonsplanregler; kunnskap krever ofte mange års erfaring og opplæring for å akkumulere.
Hvilken type råd kan en pensjonsplanlegger gi meg?
En pensjonsplanlegger / rådgiver vil kunne gi råd om:
- Når skal du ta sosiale ytelser på en måte som er best for deg
- Hvilke valg for pensjonsfordeling passer for deg
- Hvis en livrente er en passende investering for deg
- Hvilke kontoer tar uttak fra hvert år, og i hvilke mengder, for å minimere pensjonsavgiftene du betaler
- Hvilken mengde pensjonsinntekt du med rimelighet kunne forvente å ha
- Hvilken uttakshastighet er hensiktsmessig når du tar penger fra en tradisjonell portefølje
- Hvor mye av pengene dine skal være i garanterte investeringer
- Hvilke typer skattepliktig inntekt dine investeringer vil generere
- Hvordan du kan omarrangere investeringer for å redusere skattepliktig inntekt i pensjon
- Enten du bør legge pengene dine i din bedrift, planlegger den eller rulle den inn i en IRA-konto
- Hvis du skal betale boliglånet ditt før eller under pensjon
- Hvis et omvendt boliglån er et godt alternativ for deg
- Hvis du trenger langsiktig omsorg forsikring
- Enten du bør beholde livsforsikring eller ikke
Gode pensjonsplanleggere vil ikke gi anbefalinger før de forstår din forventede tidshorisont, ditt erfaringsnivå med investeringer, dine mål, din toleranse for investeringsrisiko, behovet for garantert inntekt og en grundig forståelse av alle dine nåværende ressurser som eiendeler, gjeld, og nåværende og fremtidige inntektskilder.
Gode pensjonsplanleggere vil ønske å vite hvor alle dine investeringer er slik at porteføljen som helhet gir mening og kan optimaliseres for å gi en jevn strøm av pensjonsinntekt.
Hvor mye koster pensjonister planlegger?
Pensjonsplanleggere kan lade opp på noen av følgende måter:
- En timepris
- En flat avgift for å drive en pensjonsinntektsplan eller pensjonskontrakter
- En kvartalsvis eller årlig bevilgningsgebyr
- En prosentandel av eiendeler de administrerer på dine vegne
- Kommisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem
- En kombinasjon av gebyrer og provisjoner
Spør alltid en potensiell pensjonsplanlegger for en klar forklaring på hvordan de skal kompenseres .
Hva med tradisjonell finansiell planlegging eller investeringsrådgivning?
Pensjonsplanlegging er et kompetanseområde som faller under den bredere kategorien økonomisk planlegging, men krever større kompetanse.
Investeringsrådgivning er knyttet til hvordan pengene dine er investert, men de som tilbyr investeringsrådgivning, kan ikke tilby mye planlegging. Mange pensjonsplanleggere vil tilby investeringsrådgivning samt et bredere spekter av finansielle planleggingstjenester, men det fungerer ikke alltid den andre veien.
Hvordan finner jeg en god pensjonsplanlegger?
Når du intervjuer potensielle planleggere, søk noen som har kompetanse innen skatteplanlegging, trygdeordninger og pensjonsavdragsstrategier .
De må kunne utarbeide en tidslinje og plan som forteller deg hvordan du tar penger ut på en skatteeffektiv måte, og de må kunne objektivt gi deg råd om bruk av garanterte inntektsprodukter som kan skape sikkerhet.
Et alternativ er å sjekke ut RIIA, Pensjonsinntektsbransjen. Denne gruppen tilbyr en betegnelse kalt en RMA, eller pensjonsadministrasjonsanalytiker. Jeg gikk gjennom pensum og kjøpte min RMA i 2010. Hvis du vil ha noen som spesialiserer seg på pensjonsplanlegging, vil jeg sterkt anbefale deg å søke noen med en RMA-betegnelse; Selv om det for tiden er bare noen få spredt over hele landet.