Høyere inntekt eller mer kontroll? Valgene er ditt
For hver pensjonsinntektsinvestering du vurderer, skriv ned følgende:
- Kostnad per $ 1000 av månedlig inntekt
- Lengde eller inntektsperiode
- Pros
- Ulemper
Se eksemplar sammenligningen nedenfor som et eksempel.
Kostnadene per 1.000 dollar i måneden av inntekt som er angitt nedenfor, er ekteeksempler med prising fra og med august 2010, da rentene og markedsforholdene endres, vil kostnadene endres.
Sørg for å gjøre din egen sammenligning på det tidspunktet du ser.
Målsetting: å generere $ 1000 per måned med konsekvent pensjonsinntekt i tillegg til trygdeordninger.
Alternativ 1: Umiddelbar livrente
Kostnad per $ 1000 / måned av inntekt:
Enkeltliv, mannlig alder 65
- Bare liv: $ 159.835
- Livet med 20 år sikt visse: $ 161,290
Fellesliv, begge 65 år
- Fellesliv: $ 197.023
- Felles liv med 20 års sikt visse: $ 201.812
Begrep
- Spesifisert ovenfor.
Pros
- Umiddelbare livrenter garanterer inntekt for livet. Du kan ikke overleve pengene dine.
Ulemper
- Innkjøp av en umiddelbar livrente er generelt en irreversibel beslutning. Du kan ikke forandre deg og komme deg tilbake fra investeringen.
- Hvis du kjøper en livrente livrente og dør raskt, går ikke de resterende midlene til arvinger. Å velge en viss utbetaling kan minimere denne risikoen.
Lær mer: Alt du trenger å vite om umiddelbar livrente
Alternativ 2: Variabel livrente med levetid inntektsfører
Kostnad per $ 1000 / måned av inntekt:
- $ 240 000 gitt forsikringsselskap tilbyr en 5% garantert tilbaketrekking fra 65 år.
Begrep
- 5% uttak av innskuddsbeløp er garantert for livet.
Pros
- Din inntekt kan stige hvis den underliggende investeringsporteføljen gjør det bra.
- Din inntektsbeløp er garantert for livet. Du kan ikke overleve pengene dine.
- Du har tilgang til din rektor underveis, selv om du tar for mye uttak, vil det redusere mengden av fremtidig garantert inntekt.
- Eventuelle gjenværende midler overføres til arvinger ved din død.
Ulemper
- Din garanti er bare like god som forsikringsselskapets økonomiske styrke bak den, men i tilfelle feil i forsikringsselskapet har hver stat en statlig garantiforening som tilbyr et ekstra lag av beskyttelse.
- Mange variable livrenteprodukter med garanterte inntektsfunksjoner har avgifter som er så høye at det er usannsynlig at du noen gang vil få mer enn det garanterte inntektsbeløpet.
Lær mer: Garantert uttak og levetid inntektsførere
Alternativ 3: Pensjonsinntektsfond
Kostnad per $ 1000 / måned av inntekt:
- $ 240 000 - $ 300 000, avhengig av utbetaling av fondet.
Begrep
- Det er ingen fast sikt på de fleste pensjonsinntektsfond. Fondforvalteren vil justere uttakene opp eller ned etter behov, avhengig av markedsforhold.
Pros
- Profesjonell investeringsforvaltning til en lav kostnad med det formål å produsere pålitelig pensjonsinntekt.
- Din inntekt kan stige hvis den underliggende investeringsporteføljen gjør det bra.
- Du kan få tilgang til rektor etter behov.
- Eventuelle gjenværende midler overføres til arvinger.
Ulemper
- Inntektsbeløp og hovedstol vil variere med markedsforhold.
- Du risikerer å løpe ut av penger hvis du bruker for mye og investeringene ikke fungerer bra.
Lær mer: Pensjonsinntektsfond - verdt en titt
Alternativ 4: Selvstyrte eller rådgivende investeringer
Kostnad per $ 1000 / måned av inntekt:
- $ 240,000 - $ 300,000 av kapital per $ 1000 / måned inntekt antar en 4-5% uttak rate.
Begrep
- Det er ikke et fast sikt. Det er opp til deg å håndtere dine uttak, slik at du ikke går tom for penger.
Pros
- Din inntekt kan stige hvis den underliggende investeringsporteføljen gjør det bra.
- Du og din rådgiver har full kontroll og fleksibilitet til å endre investeringer etter behov.
- Du kan få tilgang til rektor etter behov, og eventuelle gjenværende midler overføres til arvinger.
Ulemper
- Din inntekt og hovedstol vil variere med markedsforhold.
- Du risikerer å løpe ut av penger hvis du bruker for mye og investeringene ikke fungerer bra.
Lær mer: Tilbaketrekkingsstrategier for å skape pensjonsinntekter fra en portefølje
Sammendrag av pensjonsinntekter for pensjonsinntekter
Når du sammenligner pensjonsinntektsinvesteringene over, legg merke til at kostnaden for å garantere en nivåinntekt, slik med en umiddelbar livrente, er litt mindre enn de andre alternativene. Dette skyldes at hver inntektsbetaling består av både hovedstol og renter.
Når du går inn i valg av pensjonsinntektsinvesteringer som gir mulighet for økende inntekter, for eksempel med de variable livrente med garantert tilbaketrekkingsrenter, et pensjonsinntektsfond eller en selvforvaltet portefølje, er kostnaden høyere fordi du trenger litt mer rektor til å begynne med å gi deg de beste oddsene for inntekt som varer. Med disse alternativene har du potensialet for høyere inntekt, men også den ekstra risikoen.
Den gode nyheten: Du kan blande og matche pensjonsinntektsvalg for å få en blanding av garantert inntekt og potensialet for økende inntekt også.