Livet skjer. Du kan bestemme at det er på tide å begynne å samle inn trygdeordninger , da endres omstendighetene, og du skjønner at du egentlig ikke trenger dem enda, eller at det faktisk kan skade deg senere hvis du begynner å samle inn nå. Det er OK - Social Security Administration forstår og imøtekommer endringer i hjertet, i hvert fall til en viss grad.
Hvis du arkiverer for trygdeordninger , endrer du tankene dine om å motta fordeler enda, du kan trekke søknaden din opptil 12 måneder etter det tidspunktet du meldte deg om fordelene.
Men det er en fangst. Du må betale tilbake eventuelle fordeler du fikk i mellomtiden, samt eventuelle fordeler ditt barn eller ektefelle mottatt basert på inntektsfortegnelsen.
Hvorfor kan noen betale tilbake trygdeordninger?
Når du refunderer trygdeordninger for de mottatte fordelene dine, kan du effektivt "kjøpe tilbake" din rett til å samle senere, vanligvis på bedre vilkår. Det er noen grunner til at du kanskje bestemmer deg for å gjøre dette.
- Du var arbeidsløs, men nå jobber du igjen : Kanskje du var ute av arbeid, så du arkiverte for fordeler før du nådde din pensjonsalder, kjent som FRA. Når du arkiverer tidlig, får du et permanent redusert månedlig ytelsesbeløp. Og hvis du begynner å jobbe igjen, får du fordeler før du kommer til FRA, og du kan tjene mer enn inntektsgrensen pålagt av Social Security. Dette betyr at fordelene dine blir ytterligere redusert! I denne situasjonen kan det være et smart langsiktig trekk for å finne ut hvordan du betaler tilbake fordelene du mottok og begynner igjen. Sluttresultatet ville være akkurat det samme som om du aldri hadde arkivert å begynne å samle i utgangspunktet. Du kan da søke om fordeler flere år senere når du er eldre, og du vil motta et større månedlig beløp.
- Du tenkte ikke på virkningen på din ektefelle : Du er gift. Anta at du historisk har tjent mer enn din ektefelle . Du kan ha arkivert for fordeler tidlig, uten å innse hvilken innvirkning dette vil få på den fremtidige overlevelsesfordelen som er tilgjengelig for henne. Du kan kanskje innse at det ville være mer gunstig for henne hvis du venter til 70 år for å arkivere for trygdeordninger.
- Du fremdeles tjener mye penger, og du vil ha en inflasjonsjustert levetidssikring : Kanskje du fortsatt jobber, men du arkiverer for ytelser i alderen 66 eller 67 basert på andres ganske dårlige råd. Men nå har du gjort noen økonomisk planlegging av deg selv og du har utdannet deg selv. Du innser at du kan få mer inflasjonsjustert inntekt hvis du betaler tilbake fordelene du har mottatt og starter dem på nytt i 70 år. Social Security gir en garantert inflasjonskorrigert inntekt for livet. Å ha dette større månedlige beløpet ved 70 år legger til en god del sikkerhet til en pensjonsinntektsplan.
Hvordan betaler du tilbake fordeler?
Ikke bekymre deg - Sosialtilsynet vil gi deg detaljerte instruksjoner. Først fyll ut og legg inn et skjema for å trekke søknaden din om fordeler. Det er på sosialsikkerhetsadministrasjonens "Hvis du bytter" side, sammen med noen tilleggsinformasjon. SSA vil gjennomgå skjemaet og være i kontakt for å fortelle deg hvor mye du skylder og hvordan du skal belaste beløpet.
Det kan være skattemessige problemer
Hvis du sendte inn en selvangivelse mens du samler inn trygdeordninger, og avkastningen viste at disse fordelene er mottatt, må du kanskje sende en endret avkastning dersom du bestemmer deg for å tilbakebetale fordelene.
Det avhenger av om fordelene dine ble belastet på avkastningen, og dette er ikke alltid tilfelle. Hvis du hadde liten eller ingen inntekt enn Social Security det året, har du sannsynligvis ikke betalt inntektsskatt på fordelene dine, så det er ikke noe problem, og du trenger ikke å ta det ekstra trinnet for å endre avkastningen. Men hvis du betalte skatt på fordelene dine, vil du motta de pengene du betalte, og dette nødvendiggjør å sende inn en ny avkastning. Ta din gamle selvangivelse til en god skatt profesjonell for gjennomgang, så du er sikker på akkurat hvor du står.
Den gamle regelen
Det pleide å være at du kunne samle fordeler i flere år, så betal dem tilbake, og start deretter nytt nytt ved et nytt høyere beløp senere. Denne taktikken ble ofte beskrevet som et "rentefri lån" fra regjeringen. Nye regler eliminert dette alternativet i desember 2010 for å forhindre rikere pensjonister å dra nytte av denne rentefri lånevilkårene.