Mindre enn optimale sikkerhetsavgjørelser kan koste deg tusenvis.
1. Vet ikke om inntektsgrensen
Hvis du krever ytelser før du når din fulle pensjonsalder (som varierer etter fødselsår) og du tjener over overskuddsgrensen (som justeres oppover sammen med inflasjonen hvert år), vil dine sosiale trygghetsfordeler bli redusert.
Folk som tror at de kan være fullt ansatt og samle sine trygdeordninger, blir ofte tatt av vakt når Sosialtjenestekontoret forteller dem at de har gjort for mye penger, og de må betale tilbake noen av fordelene. Når du når full pensjonsalder , kan du tjene så mye du vil uten reduksjon i fordelene.
2. Tror du kan stoppe og starte
Du kan ikke slå av dine sosiale trygghetsfordeler enkelt. Hvis du ombestemmer deg innen 12 måneder etter innlevering, kan du betale tilbake alle fordelene dine, og ting vil tilbakestille som om du aldri hadde hevdet. Men du kan ikke bare stoppe fordelene dine og deretter velge å starte igjen senere. Mange tar godtgjørelser for trygdeordninger tidlig, tenker om de finner en jobb de kan stoppe fordeler for en stund, og begynner igjen senere. Nei, du kan ikke gjøre det. Best å utvikle en gjennomtenkt plan om når du skal starte fordeler.
3. Uvitende om Spousal Fordeler
Som et par, hvis du koordinerer kravet om dine trygdeordninger , kan du ofte få mer enn hvis du hver gjør din egen selvstendige beslutning.
De fleste ser på når de skal starte sine egne fordeler, men de innser ikke at avhengig av forskjellen i alder og fordeler mellom dem og deres ektefelle, og hvis en av dem ble født 1. januar 1954 eller tidligere, kunne de være i stand til å kreve en spousal fordel, mens å la sin egen fordel fortsette å vokse eller vice versa.
Giftte par savner tusenvis ved ikke å bruke denne typen spousal-fordel.
4. Undervurder potensielle overlevelsesfordeler
Som ektepar, hvilken av dere mottar det høyeste ytelsesbeløpet - det er beløpet som vil fortsette for den lengste ektefellen å leve. Dette betyr at det er viktig å maksimere fordelen med den høyeste inntektsføreren, da den kan gi en kraftig form for livsforsikring: inflasjonskorrigert inntekt så lenge en etterlevende ektefelle trenger det. Gjør ikke krav tidlig, uten å vurdere hvilken innvirkning det kan ha på en langsiktig ektefelle.
5. Skatter? Hva, skatter?
Ja, dine trygdeordninger vil bli skattlagt . Det finnes en formel i skattekoden som bestemmer hvor mye av fordelene du vil beskatte. Et sted mellom 0 og 85% av mottatte ytelser kan regnes som skattepliktig inntekt. Når du nøye fastslår hvilke kontoer du skal tegne pensjonsinntekt fra i hvilken rekkefølge, og koordinere denne avgjørelsen med når du tar Sosial sikkerhet, kan du redusere mengden av skatter du betaler over pensjonsalder. Dessverre tar mange ikke tid til å gjøre denne typen tilbakekallingsplanlegging, og så betaler de mer skatt enn de ellers måtte.
6. Ikke vurder hvordan det beskytter deg mot å løpe ut
I undersøkelse etter undersøkelse oppgir kommende og eksisterende pensjonister at deres nummer én frykt løper ut av penger ved pensjonering .
En smart sosial sikkerhetskrevende strategi kan bidra til å beskytte mot dette resultatet. Likevel hevder folk uten analyse. Sosial sikkerhet fordeler vil gi over $ 1 million i fordeler for mange par. Vil du ta en beslutning om $ 1 million uten analyse?
Du kan bruke en sosial sikkerhet kalkulator , for å hjelpe deg med å unngå dyre sosiale feil. Det er flott å sjekke ut kalkulatorene, og jeg anbefaler at du leker med dem, men koordinere når og hvordan du tar pensjonsuttak på en skatteeffektiv måte krever stor kompetanse. Se hva en god pensjonsplanlegger vil gjøre for meg , og vurder å finne en før du hevder.