Forskjeller mellom sikkerhetsoverlevelser og spousalfordeler

Overlevelses- og spousalfordeler er lik, men ikke identiske

Hvis du er en gift mann eller kvinne i 60-årene eller hjelper foreldre nærmer seg deres gyldne år, så har du sannsynligvis sosial sikkerhet i tankene dine. Uansett er det viktig å slå opp på de ulike fordelene som følger med trygdeordninger. Benefit formler og lengden av ekteskap regler varierer avhengig av typen av trygdeordninger. Nedenfor er noen nyanserte forskjeller mellom overlevende fordeler og spousal fordeler.

Effekt av forsinket pensjonering

Når du venter til den fulle pensjonsalderen på 70 år for å begynne å samle inn dine trygdeordninger, øker ikke din fordelsbeløp, men overlevelsesfordelen utbetales til en overlevende ektefelle går også opp. Overlevelsesfordeler inkluderer eventuelle forsinkede pensjonskreditter akkumulert frem til inntjening av inntjener; spousal fordeler ikke.

Det er ikke en fordel å vente utover din fulle pensjonsalder for å samle en spousal-fordel . Hvis du er gift og du er den høyeste tjeneren til de to, kan det være en fordel å vente på å starte dine egne fordeler, fordi dette også vil øke den tilgjengelige overlevelsesfordelen.

For ektepar betyr dette at fellesforsikringspenger ofte blir maksimert når den lavereverdige ektefellen begynner å ha fordeler tidligere (så lenge disse fordelene ikke vil gå seg tapt på grunn av inntjeningsprøven ), mens den høyopptjente ektefellen forsinker fordelene til 70 år .

Bytte strategier tillatt for overlevelsesfordeler

Som enke / enkemann kan du begynne med fordeler basert på din egen inntektsfortegnelse og senere bytte til overlevende ytelser, eller begynne å overleve ytelser og senere bytte til ytelser basert på din egen rekord. Å bruke en av disse strategiene innebærer å sende inn det som kalles en begrenset søknad , noe som betyr at du begrenser søknaden din til enten din egen fordel eller et overlevelsesbeløp.

I motsetning er slike byttestrategier ikke tillatt mellom ektefellens fordeler og ytelser basert på din egen rekord med mindre du var født 1. januar 1954 eller allerede har oppnådd din full pensjonsalder . Denne datoen for fødselsregel kom til spill på grunn av nye sosiale sikkerhetsregler som ble lov i november 2015.

Hvis du prøver å bestemme hvilken kravplan du vil gi deg mest fordeler, så er ditt beste alternativ å bruke en kalkulator for sosial sikkerhet for å nøyaktig modellere disse typer scenarier. Kalkulatorene gjør nummeret knust for deg og viser deg hvilke alternativer som betaler mer.

Lengde på ekteskapskrav, forskjellig litt

Reglene rundt hvor lang tid du trenger å være gift for å kreve forskjellige typer fordeler, varierer. Nedenfor er et sammendrag av kravene:

• 9 måneder: å være berettiget til ytelseordninger for sosial sikkerhet på din ektefelles rekord
• 1 år: å være berettiget til en spousal fordel på en nåværende ektefelles arbeidsrekord
• 2 år: Hvis skilt ektefelle er 62, men har ennå ikke arkivert, må du skille to år før du kan kreve en spousal fordel basert på deres rekord. Hvis de allerede har innlevert for ytelser, er det ikke to års krav om å kreve på en tidligere ektefelles rekord.

• 10 år: må ha vært gift for å kreve en spousal fordel på en tidligere ektefelles rekord