- Nåværende ektefeller
- Enkefamilier
- Ex-ektefeller
Før du søker om spousal fordeler, bør du forstå hvordan din ektefelles fordel kan bli påvirket dersom du tar premieordninger for trygdeordninger tidlig, og hva som skjer når en ektefelle dør.
Hvem er kvalifisert for en spousal fordel
Nåværende ektefeller og tidligere ektefeller (hvis du var gift i over 10 år og ikke ble gift igjen før 60 år) er begge berettiget til en spousal-fordel.
Du må være 62 år for å sende inn eller motta en spousal-fordel. Du er ikke kvalifisert til å motta en spousal-fordel til din ektefellefil til sin fordel først. Ulike regler gjelder for ektefeller . Du kan motta en spousalytelse basert på en ektefelles rekord, selv om exen din ennå ikke har innlevert for sine egne fordeler, men din eks må være 62 år eller eldre.
Merk: Hvis du bruker en spousal-fordel, reduseres eller endrer du ikke beløpet din nåværende ektefelle, tidligere ektefelle eller tidligere ektefelle er nåværende ektefelle kan motta.
Hvor mye du får
Som ektefelle kan du kreve en trygdepenger på grunnlag av din egen inntjeningspost, eller du kan samle en spousalytelse som vil gi deg 50 prosent av mengden av ektefelleens trygdepenger som beregnet ved full pensjonsalder (FRA) .
Sjekk nettsiden for sosiale sikkerhet for å avgjøre hva FRA er, da det avhenger av fødselsår. Hvis du filen før du kommer til din egen FRA, vil din spousalfordel bli redusert fordi du arkiverer tidlig.
Du har automatisk rett til å motta enten en ytelse basert på din egen inntjening eller en spousal fordel basert på din ektefelle eller tidligere ektefelle inntekter. Sosial sikkerhet beregner og betaler høyere beløp.
Hvis du ble født 1. januar 1954, eller når du kommer til FRA, kan du velge å motta kun spousalfordelen ved å sende inn et begrenset program.
Ved å gjøre dette forsinker du å motta pensjonsytelser basert på inntektsfortegnelsen din til en senere dato. For eksempel, i 70 år kan du bytte fra å motta en spousal-fordel for å motta ditt eget potensielt høyere ytelsesbeløp.
På grunn av nye lov om sosial sikkerhet som trådte i kraft 2. november 2015, hvis du ble født den 2. januar 1954, vil du ikke kunne begrense søknaden din og bare motta spousal-fordeler. For alle som er født på eller etter 2. januar 1954, vil du automatisk bli ansett å arkivere for alle fordeler som du er kvalifisert for når du filen.
Hvordan tidlig pensjonering påvirker fordeler
Hvis du samler en spousal-fordel, og du begynner å samle inn denne fordelen før du kommer til FRA, vil din fordel bli permanent redusert. Hvis du samler noen form for ytelse før FRA, og du fortsetter å jobbe og motta opptjent inntekt, kan du skylde noen av dine trygdeordninger tilbake. Når du kommer til FRA, kan du samle trygd og tjene penger fra å jobbe uten å bli utsatt for noen form for nedsatt ytelse eller straff.
Hvis din ektefelle tar sosial sikkerhet tidlig, og du tar en spousesydelse tidlig, vil du redusere fordelene som kan bli utbetalt over livet ditt, og vil permanent redusere overlevelsesfordelen for hvilken du er kvalifisert.
Giftpar kan få mer i trygdeavgift ved å koordinere hvordan og når de skal begynne å samle fordeler. Du kan kjøre disse tallene selv for å se hvordan det fungerer ved å bruke en avansert sosial sikkerhet kalkulator .
Hvis du blir enke eller enke
Hvis du blir enke eller enkemann, kan du samle en overlevelsesstøtte så tidlig som 60 år. Enker og enkemenn kan begrense deres søknad til fil for enten egenhjelp eller enke / enkemann, og deretter bytte til de andre fordelene beløpet . Du kan gjøre dette hvis din egen fordelsbeløp ved 70 år vil være større enn din enkepenger. Du kan hevde enkefordelen i flere år, og deretter på 70 bytte til din egen fordel.
Når du og din ektefelle mottar trygdforsikring , vil du etter din ektefelles død fortsette å motta din fordel, eller din ektefelle, men ikke begge.
I tillegg er en etterlevende ektefelle som bor i samme husstand berettiget til å motta en engangsbeløp på 255 dollar ved en ektefells død.
Når giftepar velger å maksimere den høyest opptjente ektefellens fordel ved å ha den personen forsinket å samle inntil 70 år, virker den som en kraftig form for livsforsikring. I mange tilfeller gir det tilsvarende $ 50,000 til $ 250,000 av livsforsikringsytelsen.
Samlet sett kan ektepar optimalisere sine trygdeordninger ved å samarbeide og ta beslutninger som maksimerer spouses og overlevende fordeler. For mange par overser denne strategien og ender med å få mindre levetidsinntekt.