Hvordan bestemme den beste metoden for å investere for pensjonering
Å bidra til pensjonskonto er et viktig skritt, men er ikke det eneste trinnet i pensjonsplanleggingsprosessen. Lagring for pensjonering er kanskje ikke nok hvis du ikke investerer i de riktige typer investeringer basert på mål og tidshorisont.
Et passende nivå av ønsket vekst og inntekt er nødvendig, og hver enkelt investor trenger en grunnleggende investeringsplan. Hvis du ikke har en investeringsplan på plass, kan du skade sjansene dine for å nå viktige livsmål som pensjonering.
Begynn med å se gjennom Investor Personlighet
Vellykket investeringsplanlegging starter med en grunnleggende forståelse av deg selv. Denne selvbevisstheten inkluderer å vite hvordan du liker å ta avgjørelser, om du liker råd eller liker å gjøre det selv, og hva du mest sannsynlig vil gjøre når det går tøft og dine investeringer står overfor hindringer som en nedgang i markedet. Et viktig første skritt når du investerer for pensjon er å forstå risikotoleransen din, som egentlig er en vurdering av hvor komfortabel du er med en aggressiv, moderat eller konservativ tilnærming til å investere.
For å sette din ønskede ressursfordelingsplan i bruk, må du stille deg et enkelt spørsmål - hvor involvert vil du være i den daglige styringen av investeringsporteføljen din?
Foretrekker du mer av en "hands-on" eller "hands off" tilnærming til å investere?
Hands-On Investering
Praktiske investorer foretrekker vanligvis å være mer aktivt involvert i prosessen med å designe en investeringsportefølje for pensjonering. Andre preferanser inkluderer vanligvis innstilling av målallokeringsvekter for ulike aktivaklasser (aksjer, obligasjoner, kontanter, eiendeler, etc.).
Andre felles aktiviteter som praktiske investorer bør fokusere på, inkluderer regelmessig overvåking og gjenbalansering av investeringsporteføljen. For eksempel kan investorer ha fortrinn i retning av å investere i individuelle aksjer eller aktivt forvaltede fond eller sette opp egen kapitalfordeling (blanding av investeringstyper) av passive investeringer som indeksfond.
Investor sjekkliste
- Kontroller og kontroller regelmessig kontoprestasjon regelmessig
- Fullfør en rutineavgift analyse
- Ha tillit til din egen evne til å ta viktige investeringsbeslutninger
- Foretrekker å tilpasse investeringsallokeringer
- Undersøk regelmessig detaljene til enkeltpersoner, fond, ETF eller andre investeringer.
- Ønsker å skape en portefølje som er skatteeffektiv
- Rebalansere investeringer rutinemessig
Det er mange alternativer for gjør-det-selv investorer, inkludert selvregistrerte pensjonskontoer, rabattmeglerfirmaer og lavavgiftstjenester for finansielle tjenester hvor du kan investere alene med eller uten en rådgiver.
Hands-Off Investors
Hands-off investorer er vanligvis på utkikk etter en enkel investeringsløsning. Tenk på det som en preferanse for one-stop-shopping. Som følge av dette er det ikke sannsynlig at hands-off investorer vil søke ut pre-mixed asset allocation porteføljer.
Populære eksempler på investeringer som passer til denne kategorien inkluderer måldato pensjonsfond, aktivitetsfordelingsfond, profesjonelt administrerte porteføljer eller bruk av en online investeringsplattform eller såkalt " robo-rådgiver ". Disse flere alternative investeringsalternativene er avhengig av faglig veiledning for å sette investeringsporteføljestrategien og automatisk balansere seg. Denne tilnærmingen har en tendens til å være en god dress for folk som foretrekker en mer "sett det og glem det" tilnærming til å styre en investeringsportefølje, og som bare planlegger å gjøre noen få mindre endringer i løpet av tiden. Passivt administrerte indeksfond eller pensjonsfond er målrettede investeringsalternativer for hands-off investorer fordi de ikke trenger regelmessig overvåking.
Hands-Off Investor sjekkliste
- Kontroller vanligvis ikke kontoen din med jevne mellomrom
- Manglende tillit til din evne til å velge dine egne investeringer
- Foretrekker en ferdigblandet portefølje eller angi den og overvåkningstilnærming
- Vanligvis ukjent med strukturen til enkeltpersoner, aksjer, fond, ETF eller andre investeringer.
- Sjeldent lager oppgraderingsoppdateringer eller endringer
- Ikke rebalansere kontoen din med jevne mellomrom
- Ikke bekymret for skatteeffektivitet
For den praktiske investor vurdere å bruke en billig, passiv investeringsstrategi som fokuserer på kapitalfordeling (eller hvordan du deler kontoen din over aktivaklasser som aksjer, obligasjoner, eiendeler og kontanter). Dette vil vanligvis fungere bedre enn bare å prøve å velge toppspillerne fra tidligere år eller dele dine bidrag på tvers av hver av dine investeringsalternativer i en 401 (k) plan . En annen hands-off tilnærming for å finne en diversifisert portefølje som også gir faglig veiledning, er å velge et fond for tildeling av kapitalfordeler som passer din risikotoleranse. Ulempen med denne statiske tilnærmingen er at risikotoleransen din kan endre seg som mål som pensjonering i nærheten, og du må kanskje justere investeringene gradvis over tid. Som et alternativ gir et måldato pensjonsfond en glidebane tilnærming til investering som automatisk tilpasses for å bli mer konservativt investert når du nærmer deg pensjonering.
Hvis du foretrekker å ha en økonomisk trener, bør du vurdere å jobbe med en avgift, kun CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, profesjonell som bare betales av kunder og ikke av provisjon eller megleravgift. Det er viktig å sjekke rådgiverens bakgrunn med FINRA eller SEC hvis de opererer som en registrert investeringsrådgiver. Du bør også sjekke med din arbeidsgiver for å se om de tilbyr et økonomisk velværeprogram som gir investeringsveiledning eller rådgivningstjenester.