Hans 90/10 Strategi
Det er ikke vanskelig å finne folk klar til å gi ut pengene råd, men hvis Warren Buffett tilbød noe pensjonsrådgivning, ville du høre? Med en nettoverdi på over 90 milliarder dollar, kan hans råd ha mer vekt enn de fleste, men vil det fungere for deg?
Buffett er 90/10 Strategi
I et brev fra 2014 til sine aksjonærer sa Buffett dette:
Mitt råd til forvalteren kunne ikke vært enklere: Sett 10% av kontanter i kortsiktige statsobligasjoner og 90% i et svært rimelig S & P 500 indeksfond. (Jeg foreslår at Vanguards [Time Stock-Symbol = VFINX].) Jeg tror at tillitens langsiktige resultater fra denne politikken vil være overlegen til de som flest investorer oppnår - om pensjonsfond, institusjoner eller enkeltpersoner - som ansetter ledere med høy avgift .
La oss bryte dette ned. For det første er et indeksfond et fond for fond eller en børshandlet fond som følger resultatet av en indeks. I dette tilfellet foreslår Buffett et indeksfond som følger ytelsen til S & P 500. Når S & P 500 stiger, gjør indeksfondet også. Han foreslår at du investerer 90 prosent av pengene dine i et aksjebasert indeksfond.
Buffett foreslår at de andre 10 prosentene går til en kortsiktig statsobligasjonsfond. Finansielle rådgivere anbefaler å bruke obligasjonsfond for sikkerhet og konsistens av inntekt. Hvis de samlede finansmarkedene rammes av en grov patch, vil obligasjonsfondene ofte ikke lide så mye som fondsmidler.
Unngå fondavgifter
Endelig understreker Buffett, "low cost." Investering er ikke ledig. Hvis du har en finansiell rådgiver, vil de ofte belaste deg for et gebyr, og hvis du investerer i fond, ETF eller noen andre investeringsprodukter, kommer de med gebyrer. Noen forbrukere finner seg truffet med dobbeltavgifter som de betaler en finansiell rådgiver og fondavgift.
Avgifter legges opp fort. Vurder en 25 år gammel som har en pensjonskonto med en $ 25.000 balanse. De legger til $ 10 000 hvert år og tjener en 7 prosent avkastning og vil gå på pensjon i 40 år. Hvis denne personen betaler 1 prosent i avgifter, vil det koste dem nesten $ 600 000 i avgifter over 40 år.
Investering i lavere kostnader midler som Buffett skisserer, kan redde denne personen mer enn $ 200.000 i avgifter slik at han / hun kan pensjonere nesten $ 340,000 rikere.
I motsetning til konvensjonell visdom
Buffett pensjonsplan vil ikke motta glødende anbefalinger fra noen av de finansielle rådgiverne. Konvensjonell visdom sier å diversifisere ved hjelp av en blanding av aksjer, obligasjoner og internasjonale midler. Pensjonsporteføljer er ofte fylt med en blanding av midler - langt mer enn 2, for å unngå risikoen for at et område av markedet er underpresterende.
Mange finansielle rådgivere vil også ta opp med Buffetts vekting. De vil argumentere for at spesielt for klienter senere i livet legger strategien for mye vekt på risikofylte aksjebaserte fond hvor 1 lavkonjunktur kan utrydde pensjonsbesparelser i årene som kommer.
En kjent tommelfingerregel sier at du investerer en prosentandel av porteføljen i obligasjonsfond som er lik din alder. Hvis du er 50 år gammel, investere 50 prosent i obligasjoner eller obligasjonsfond. Finansielle rådgivere er generelt enige om at det er for konservativt og altfor forenklet, men de vil si at Buffetts råd er for risikabelt.
Til slutt vil de trolig hevde at når du er verdt 90 milliarder dollar, er investeringsstrategien din annerledes enn noen som har flest hundre tusen totalt besparelser på det meste.
Hva burde du gjøre?
Du kan ikke kontrollere med investeringsmarkedene vil gjøre i fremtiden, men du kan kontrollere avgiftene du betaler.
Høyere avgifter er sjelden like bedre, så når du velger midler til 401 (k) eller annet pensjonsfond, velger du indeksmidler med lave avgifter. Hvis du bruker en finansiell rådgiver, spør dem om gebyrene sine. Hvis de totale kostnadene er mye over 1 prosent, kan du betale for mye, men som om noe, må du vurdere hva du mottar for gebyrene du betaler.
Generelt, jo mer komplisert din økonomiske situasjon, desto mer er det fornuftig å betale høyere avgifter. Tidlig i livet når du har en relativt lav balanse, kan robo-rådgivere være verdt å vurdere.
For det andre, ikke fall for ideen om at du kan slå markedet . Forskning viser at over tid vil ytelsen din i stor grad gjenspeile ytelsen til det samlede markedet. Betale høye avgifter for investorer som prøver å slå markedet, sannsynligvis vil ikke betale seg.
Det handler om enkelhet
Buffetts investeringsoppgave har alltid vært om enkelhet. Lag en strategi som er billig, enkel å forstå, og er basert på hvilke tiår med studier som viser seg å være sanne. Det er best å finne en finansiell rådgiver du stoler på og lage en plan skreddersydd for deg, men Buffetts pensjonsplan har vært den vellykkede pensjonsspillboken for ikke bare seg selv, men mange andre i årevis.