Robo-rådgivere - online investeringsplattformer som søker å etterligne tjenester fra en finansiell rådgiver - har vokst i popularitet de siste årene. De er spesielt populære blant nybegynnere som ønsker at noen andre skal "bare håndtere" for dem uten å betale de høyere kostnadene til en praktisk rådgiver.
To av de mest populære rådgivere på dette feltet er Wealthfront and Betterment, men med to lignende tilbud kan det være vanskelig å bestemme hva som passer for deg.
I dag vil vi dykke inn og se på hvordan Wealthfront and Betterment stakk opp, så vel som noen av de andre.
Bedre vurdering
Bedre er en av de første robo-rådgiverne, og mange anser selskapet for å være den som startet bransjen. Med en historie som går tilbake til 2008, er Betterment fokusert på å sette investeringene i rimelige, varierte børsnoterte fond (ETF) som samsvarer med en risikoprofil du fyller ut når du åpner en ny konto.
Du kan komme i gang uten minimum innskudd, og Betterment investerer 100 prosent av dollarene dine automatisk. Du har aldri kontanter i kontoen din; alt er umiddelbart investert basert på din risikoprofil.
Et av de trekkene som mange investorer blir mest begeistret for, med forbedring er skattemessig høsting . Tidligere kun tilgjengelig som en manuell øvelse for velstående investorer, Betterments algoritmer kjøper og selger automatisk verdipapirer i porteføljen din for å få tak i skattemessige tap, og redusere kapitalgevinster på grunn av IRS.
Over tid kan skattemessig høsting gi opp til store besparelser. Skattemessig høsting kan kompensere opp til $ 3000 per år av ordinær inntekt og fortsetter hvis du går over.
Bedringskostnader 0,25 prosent på alle kontoer opp til en $ 2 millioner saldo og belaster ingen avgifter utover det.
Riksdagsrevisjon
Wealthfront kom også inn på scenen i 2008, men den nåværende iterasjonen kom ikke fram til 2011, noe som gir Betterment en tre års oppstart i robo-rådgivningsområdet.
Wealthfront tilbyr imidlertid et unikt produkt som gir deg enda bedre skattemessige resultater enn du kan få med Betterments skattemessige høsting: Direkte indeksering.
Direkte indeksering er en skattemessig innhøstingsstrategi, men i stedet for å investere bare i brede markeds-ETFs, investerer Wealthfront-algoritmer direkte i S & P 500-aksjer. Denne granulære kontrollen gir enda mer skattemessige innhøstingsbesparelser enn Betterments ETF-nivå, skattemessig høsting. Imidlertid er direkte indeksering bare for kontoer med en balanse over $ 100.000. Når du har nådd 500 000 dollar, kan du bli med på det kraftigere avanserte indekseringsproduktet.
Ellers tilbyr Wealthfront en mer eller mindre identisk investeringstjeneste til Bedre. Etter å ha fylt ut en risikoprofil , investerer Wealthfronts automatiserte algoritmer i en rekke ETFer.
Wealthfront krever et innskudd på minst 500 dollar for å åpne en ny konto og krever samme 0,25 prosent avgift som Bedre. Det er ingen cap på avgiften, så porteføljer over $ 2 millioner betaler mer på Wealthfront enn på Bedre. Wealthfront tar ingen gebyrer på kontoer under $ 10.000.
Andre Robo-Advisors å vurdere
Schwab Intelligent Portfolios : Hvis du allerede har et forhold til Charles Schwab, kan du være interessert i Schwabs robo-rådgivende produkt.
Dette er en vinner fordi den kommer uten avgifter. Selvfølgelig krever midlene du eier via Schwab Intelligent Portfolios fortsatt avgifter - ikke annerledes enn hvis du hadde investert direkte i dem. Kontoer krever en åpningsbalanse på $ 5000.
WiseBanyan : WiseBanyan tilbyr ingen gebyr robo-rådgivning uten minimumskonto. Avanserte funksjoner som skattemessig høsting, som kommer med i enkelte konkurrentprodukter, krever en ekstra avgift. Hvis du er en helt ny investor med en liten portefølje og er fullstendig avgift, vil du kanskje vurdere WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple er et annet alternativ uten minimumssaldo, men belaster 0,4 prosent til 0,5 prosent i administrasjonsavgifter, noe som gjør dem høyere enn gjennomsnittlig robo-rådgiver. Skattemessig høsting er inkludert i Wealthsimple Black for kontoer over $ 100,000.
Wealthsimple er best kjent for å tilby sosialt ansvarlige porteføljealternativer.
Personlig kapital : Personlig kapital tilbyr gratis verktøy for personlig økonomistyring som er bra for enhver investor og tilbyr investeringsstyring mot et gebyr. Personlig kapitalinvesteringer forvaltes gjennom en hybrid robo-rådgiver og menneskelig rådgiver. Hvis du ikke er komfortabel, overleverer tastene til en datamaskin, er Personal Capital en god midtvei. Selskapet retter seg mot investorer med $ 100 000 eller mer i investerbare eiendeler, men prissettingen er ikke like konkurransedyktig. Kunder med inntil $ 1 million i eiendeler betaler 0,89 prosent.
Betterment vs Wealthfront: Hva er best?
Både forbedring og rikdom tilbyr høy kvalitet, pålitelige produkter som forvaltes av lag av profesjonelle investorer som ønsker å tjene deg til den høyeste avkastningen på investeringen. Basert på avgifter og skattemessige innhøstingsalternativer, er hver bedre for en bestemt delmengde av investorer.
Beste Robo-Advisor for helt nye investorer: Bedre
Takket være ingen minimum åpningsbalanse, enkelt investeringsoppsett og en historie med å lede markedet for robo-rådgivning, er Betterment det beste alternativet for nye investorer som ønsker å tjene penger på markedene med nesten ingen personlig involvering uten å finansiere kontoen din og en første risikoprofil.
Fordi skattemessig høsting er innbygget, kan enhver investor hos Betterment dra nytte av muligheter som tidligere var reservert for de rikeste investorer, selv med et lite startende egg.
Wealthfront tilbyr investorer gratis ledelse på porteføljer under $ 10.000, noe som gir dem et bein over forbedring på den fronten; men ingen minimum å åpne gjort Bedre enn vinneren.
Beste Robo-Advisor for porteføljer Over $ 500: Wealthfront
Hvis du har en portefølje på $ 100.000 eller mer, er Wealthfront det sterkeste tilbudet langt. Takket være sin direkte indekseringsskattestrategi kan investorene få en fordel over forbedring på lang sikt.
Avgifter er nesten mellom de to selskapene for porteføljer fra $ 10.000 til $ 2 millioner. Over $ 2 millioner, bedre er billigere igjen, men hvis du kan få en 0,25 prosent fordel fra direkte indeksering, er du fortsatt bedre med Wealthfront.
For enhver investor med mer enn $ 500 for å sette inn din nye konto, er Wealthfront gratis opp til $ 10.000. Du kan ikke slå gratis, så Wealthfront er det beste alternativet for de fleste investorer som starter med robo-rådgivere.
Du kan ikke gå galt med Robo-rådgivning
Bedre og velferdssyn begge syntes å være risikabelt da de først kom inn på markedet for nesten ti år siden. Men i årene siden har robo-rådgivning gått fra periferien til det vanlige. Nye investorer kan ikke gå galt med heller. Hvis du har ventet å investere fordi du ikke vet hvilke aksjer du skal velge, er robo-rådgivere perfekte for deg.