Automatiserte investeringstjenester kan gjøre porteføljestyring enklere
En ny type online programvare har dukket opp som kan hjelpe deg med å administrere dine investeringer . Disse programvareproduktene kalles " robo-rådgivere ".
En robo-rådgiver kan være en god løsning for noen som ikke ønsker å ansette en finansiell rådgiver , har ikke nok eiendeler til å ansette en finansiell rådgiver ennå, eller for noen som vanligvis har vært en gjør-det-selv-investor, men nei lengre ønsker å velge investeringer, rebalanse og plassere handler på sine kontoer.
Robo-rådgivere kan automatisk velge investeringer og bygge en diversifisert portefølje for deg. Når pengene dine er investert, gjør programvaren automatisk endringer i investeringene for å justere porteføljen din tilbake til en målfordeling. Noen robo-rådgivere gjør selv automatisk handler som kan bidra til å redusere skatteregningen din. en prosess kalt skattemessig høsting.
Hvis du er en gjør-det-selv-investor, kan disse low-cost online robo-rådgivere hjelpe deg med å bygge en bedre portefølje. Slik fungerer de.
Hvilke avgifter er involvert?
Med en robo-rådgiver betaler du et servicegebyr og du betaler utgiftene til investeringene som brukes.
Hver robo-rådgiver har en rimelig serviceavgift som kan struktureres som en fast månedlig avgift eller i prosent av eiendeler. Med robo-rådgivere som belaster en fast månedlig avgift, varierer avgiften vanligvis fra rundt $ 15 per måned til $ 200 per måned, avhengig av porteføljestørrelse.
Med en prosentandel av eiendomsstruktur, ser du avgifter i størrelsesorden på .15% til .50% av kontostørrelsen per år. Hvis du hadde en $ 100.000, vil en 50% avgift beløpe seg til $ 500 i året.
Du betaler også eventuelle utgifter knyttet til investeringene som brukes av robo-rådgivere. For eksempel har aksjefond og børsnoterte fond utgiftskvoter.
Den typen avgift tas ut av fondets eiendeler før noen avkastning er tildelt investorer.
Mange av disse online porteføljeløsninger tilbyr en gratis prøveperiode, slik at du kan se hvordan det fungerer før du blir belastet.
Hva er fordelene?
En av de største fordelene ved å bruke en robo-rådgiver er å unngå kostbare investeringsfeiler. Det har blitt dokumentert mange ganger over at en av de største grunnene investorene får dårlige resultater, skyldes deres egen oppførsel. Investorene gjør følelsesmessige beslutninger ved markedshøyder og markedslogger og basert på tarmfølelser. Programvare gjør ikke slike feil.
En annen fordel er redusert stress. Når du har åpnet din konto, automatiserer robo-rådgiverprogramvaren hele prosessen. Du trenger ikke lenger å bekymre deg hvis du skal gjøre endringer i porteføljen din, eller lurer på om du skal investere mer i teknologi eller mindre i økonomi. Du trenger ikke å logge inn og plassere handler. Du trenger ikke å bekymre deg for at en megler eller annen økonomisk selger gjør en anbefaling som ikke er i din beste interesse.
Hvem er Robo Advisors best for?
Robo rådgivere kan være en god løsning for begynnelsen investorer, unge fagfolk som ønsker å sette sin portefølje på "automatisk", og for investorer som har en relativt enkel situasjon.
Investorer som har opsjoner, må samordne selskapsfordelsepakker og 401 (k) s med andre kontoer, eller som trenger en tilpasset tilnærming til skattepåvirkningen av investeringen, kan oppleve at en automatisert løsning ikke er ideell.
Hvilke investeringer brukes?
De fleste robo-rådgivere bruker verdipapirfond eller børsnoterte fond til å bygge porteføljen - ikke individuelle aksjer. Rob rådgivere følger vanligvis en indeksfond eller passiv investeringstilnærming basert på moderne porteføljeorientering. Denne undersøkelsen sier at den viktigste faktoren er allokering til aksjer eller obligasjoner. Deretter fokuserer du på hvilke underliggende aksjeklasser som for eksempel storkapital, liten cap eller internasjonal. Deretter fokuserer du på hvilke underliggende obligasjonsklasser som for eksempel kort, mellomlang eller langsiktig. Med en robo rådgiver, gjør programvaren alt dette for deg!
Hvordan fungerer skatter på en robokonto?
Hvis du har en IRA, Roth IRA eller en annen type skatteavhengig pensjonskonto, er det ikke skattemessige konsekvenser å være bekymret for med en automatisert prosess. Med disse typer kontoer betaler du ingen skatt til dagen du tar uttak. Tømmer eller overfører kontoen din fra sitt eksisterende sted til en robo-rådgiver teller ikke som en tilbaketrekking.
Hvis du eier investeringer som ikke er gjemt inne i en pensjonskonto, mottar du 109 kroner hvert år som rapporterer renten, utbyttet og kapitalgevinstene. Du rapporterer de på din avkastning og betaler skatt på disse typer investeringsinntekter.
Robo-kontoer må typisk finansieres med kontanter. Hvis de gjør det mulig å overføre i eksisterende investeringer, vil disse investeringene sannsynligvis bli solgt med mindre de er investeringer som allerede er brukt i Robo-modellporteføljen. Hvis disse investeringene ikke er inne i pensjonsregnskapet når de selges, vil det bli realisert gevinster eller tap. Hvis det var en gevinst, kan dette resultere i en større enn vanlig skatteregning i løpet av året som du overfører til robo-rådgiveren.
Hva annet burde jeg vite?
En robo rådgiver er ikke en finansiell planlegger. Noen robo-rådgivere har ekstra programvareverktøy som kan hjelpe deg med å projisere hvordan kontoene dine vil vokse, men du mottar ikke tilpassede planleggingsråd om hvor mye du skal spare, om du skal bruke en Roth IRA eller tradisjonell IRA, hvordan du fordeler investeringer i andre kontoer som din 401 (k), etc.
Noen robo rådgivere tilbyr live assistanse (dette koster vanligvis litt mer), mens andre samhandler med deg nesten utelukkende via nettet. Hvis du liker håndhold og en kjent stemme til å snakke med, er en robo-rådgiver sannsynligvis ikke for deg.
I tillegg, når du er i nærheten av pensjon, kan tildelingsmodellene som brukes i robo-rådgiververktøyene, ikke hjelpe deg med å justere investeringene for uttaksfasen. På det tidspunktet vil du kanskje søke tjenestene til en profesjonell pensjonsinntektsplanlegger.
Hvor finner jeg en Robo Advisor?
Nedenfor er en liste over populære robo-rådgivere. Noen tilbyr mer menneskelig hjelp enn andre.
- Asset Builder
- better
- Personlig kapital
- MarketRiders
- Rebalance IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
For en mer omfattende liste, sammen med en gjennomgang av hver tjeneste, se Investor Junkies artikkel Rise of the Robo Advisor - Skal du bruke en?