- Assetfordeling av aksjer, obligasjoner og andre investeringer, i tråd med risikonivået
- Automatisert rebalansering
- Skattemessig høsting av skattepliktig regnskap
- Utdanningsinvesteringsverktøy inkludert pensjons- og utdanningsplanlegging
Robo-rådgivere , inkludert Wealthfront and Improvement, tar sikte på å ta på seg tradisjonelle finansielle rådgivere.
Så hvordan stabler de opp?
Hvor Robo-Advisors Shine
Det er områder hvor en robot (eller, mer nøyaktig, en pengeadministrasjonsplattform støttet av en sofistikert algoritme) er en langt bedre pengeforvalter enn en DIYer eller finansiell rådgiver.
Gebyr og Minimum
De fleste finansielle rådgivere tar opp en prosent av AUM (eiendeler under ledelse) for å håndtere investeringsporteføljen. I motsetning til dette er robo-rådgiveravgiftene fra null, for WiseBanyan og Schwab Intelligent Portfolios til 0,89 per fordelaktig personlig kapital. Videre vil mange rådgivere kreve at kundene har en stor minimumskontosaldo; Derimot vil Wealthfront la deg i døren med bare $ 500 og Betterment har ikke noe minimum for å åpne en konto.
rebalansering
Undersøkelsen tyder på at rebalansering av investeringsporteføljen tilbake til den foretrukne aktivaallokeringen øker avkastningen regelmessig og reduserer volatiliteten. Rebalansering er en strategi for å holde din prosentandel investert i aksjer, obligasjoner og andre midler konstant og i tråd med dine preferanser.
Du kan gjøre dette på egen hånd, eller har din investeringsrådgiver utføre denne oppgaven, men en robo-rådgiver gjør en god jobb med å automatisere denne kjedelige investeringsoppgaven.
Match Market Returns av sine benchmarks
Selv om markedsavkastningen ikke lyder glamorøs, klarer de fleste aktive fondene ikke å møte disse beregningene.
Vanguard og utallige akademikere har sammenlignet avkastningen av aktive fondforvaltere med markedsindeksene. De har funnet ut at de mest aktive fondforvalterne ikke klarer å slå markedsindeksene, og at de som klarer å overgå et år sjelden fortsetter sine markedsslagende avkastning.
Hvilke Robo-rådgivere kan ikke gjøre (mesteparten av tiden)
Til tross for robo-rådgiveres fordeler er det oppgaver som er best overlatt til et menneske, spesielt hvis du er veldig rik og / eller har kompliserte økonomiske behov. Her er hvor robo-rådgivere faller kort (mesteparten av tiden).
Lag en omfattende finansplan
Hvis du har en høy verdi på seks eller syv figurer, vil det ikke være nok for en robo-rådgiver å være nok for deg. Du trenger en pålitelig finansiell rådgiver som kan undersøke hele ditt økonomiske bilde, inkludert eiendom, skatt, tillit og livsforsikringshensyn. En fullstendige finansrådgiver med en stabilt tilknyttet rådgivere kan være best for dine brede økonomiske bekymringer.
Noen robo-rådgivere, som Forbedring, tilbyr noen menneskelig hjelp. Men tilbudene vil trolig falle fra den praktiske, holistiske tilnærmingen til en økonomisk planleggingspraksis.
Velg spesifikke finansielle eiendeler
Hvis du vil investere i peer-to-peer-utlån, mastergradspartnerskap, lukket fond, individuelle aksjer, obligasjoner, valutaer, alternativer og mer, så vil en robo-rådgiver ikke fungere.
De fleste robo-rådgivere er begrenset i sine typer tilgjengelige investeringer. Faktisk er det ikke mange robo-rådgivere som gir tilgang til mer enn 12-25 midler.
Hvis du er en aktiv aksjeplukker og ønsker å jobbe med en finansiell rådgiver for å oppnå bedre resultater enn markedene, er en robo-rådgiver ikke for deg. De fleste automatiserte verktøy er ikke fleksible nok til investorer som ønsker å velge egne eiendeler.
Når det er sagt, er det noen få robo-lignende investeringsrådgivere med litt mer investeringsfleksibilitet, som Motif eller M1 Finance. Og tradisjonelle meglerhus som Charles Schwab har begynt å tilby automatiserte rådgivere, slik at kontoinnehavere kan bruke en robo-rådgiver samtidig som de utnytter de mer tradisjonelle investeringene som tilbys av megler.
Slå markedet
De fleste robo-rådgivere følger en investeringsfondsstrategi for indekser, noe som betyr at de vil tett matche markedsresultatet, men de vil ikke slå det.
Noen tjenester, inkludert Hedgeable, Q plum og Improvement Smart Beta strategier, har unike strategier som forsøker å slå markedet. Men resultatene er fortsatt ute.
Sofistikert algoritme eller ikke, din robo-rådgiver vil nok ikke kunne slå aksjemarkedet. Men igjen vil heller ikke din menneskelige rådgiver.
Barbara A. Friedberg er en tidligere porteføljeforvalter og forfatter av Invest og Beat Pros-Create and Manage en vellykket investeringsportefølje . Hennes skriving vises på ulike nettsteder, inkludert Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance.com.