Hvordan denne strategien kan bidra til å øke investeringene
Jeg vet - det hørtes nok som jargong. Bli hos meg.
Et "aktivum" kan være alt fra ditt hjem til din rett til å samle inn royalties på en bok du skrev. Men når folk beskriver asset allocation, snakker de vanligvis om penger - penger - som du legger på aksjemarkedet.
Du bruker disse pengene på tre hovedveier: Du kjøper selskaper. Du gir lån. Eller du beholder den i kontanter.
Kjøpsselskaper
Når du kjøper aksjer på aksjer, kjøper du "aksjer". Når du kjøper en andel av Apple-lager, blir du en del-eier av selskapet. Du har "egenkapital" i Apple.
Hvis du ikke vil kjøpe aksjer direkte, kan du kjøpe et fond som har mange forskjellige aksjer. Fond- og indeksfond, for eksempel, er samlinger av mange forskjellige typer aksjer, samlet sammen i en praktisk kurv.
Å gi lån
Når du kjøper et obligasjonslån, gir du ut et lån til hvilken gruppe som er "utstedt" (bedt om) den obligasjonen. Hvis du for eksempel kjøper en bedriftsobligasjon , gir du det selskapet et lån. Selskapet må betale deg interesse på det lånet. Den har en "betalingsplan" på en fast tidslinje. For eksempel kan det betale deg interesse en gang i måneden, eller en gang hver tredje måned.
Derfor kalles dette en "fast inntekt" investering: du får inntekt på en fast tidsplan.
Hold det i kontanter
Du kan også holde pengene dine i vanlig kontanter, noe som er lett å forstå. Eller du kan sette den inn i et depositum , som er et eksempel på en kontantekvivalent.
Så Hva er Asset Allocation?
Assetfordeling betyr at du sprer pengene dine mellom en kombinasjon av aksjer, renter og kontantekvivalenter.
Gjør det ikke mer fornuftig nå?
Kapitalfordeling er en nøkkelkomponent til enhver investeringsstrategi. Din portefølje skal være diversifisert, og hvordan dine eiendeler blir tildelt, bestemmer delvis hvor diversifisert du er. Din ressursfordeling vil trolig endre seg når du blir eldre for å imøtekomme endringer i appetitt for risiko.
Eksempel på Asset Allocation:
Sarah har $ 10.000. Hun bestemmer seg for å dele pengene sine inn i en kombinasjon av aksjer, renter og penger.
Først bestemmer hun seg for å sette 60 prosent av pengene inn i aksjer. Hun bestemmer seg videre for å splitte dette mellom store selskaper som Coca-Cola og Reebok, og små selskaper som de fleste aldri har hørt om.
Hun kjøper $ 4000 i indeksfond som sporer store selskaper og $ 2000 i indeksfond som sporer småkapitalforetak. Det er totalt $ 6000, eller 60 prosent av pengene sine, i aksjer.
Hun legger $ 3.500, eller 35 prosent, i renteinntekter. Hun deler denne 50/50 mellom amerikanske statsobligasjoner og kommunale (by) obligasjoner.
Til slutt holder hun $ 500 i kontanter, som hun holder på en pengemarkeds konto.
Som du kan fortelle, er Sarah ganske diversifisert i hennes beholdninger. Hun investerer ikke strengt i aksjer, obligasjoner eller kontanter. Hun har snarere en blanding av de tre i porteføljen, som vil tjene henne godt når markedet blir volatilt.