Og hvordan påvirker tiden før pensjonering min investeringsvalg?
Porteføljeinvesteringer er ikke den eneste grunnen til å holde trygge investeringer. Du trenger et beredskapsfond. Oppbevar nok penger i flytende og trygge investeringer for å dekke minst 3 til 6 måneders levekostnader.
Dette betyr at hvis du trenger $ 2000 per måned for å leve komfortabelt, må du ha $ 6 000 - $ 12 000 i trygge, lett tilgjengelige investeringer som bankbesparelser eller pengemarkedsfond.
Hold disse 2 tommelfingerregelen i tankene:
- Jo mindre sikre ansettelsen, desto mer penger vil du beholde i sikre investeringer.
- Jo nærmere du er å pensjonere, jo mer penger vil du beholde i sikre investeringer.
For de langt unna pensjon
For penger i IRA og andre pensjonsregnskap er det fornuftig å investere for vekst, og ikke bekymre seg for markedssvingninger. Hvis du har 15 eller flere år til du vil bruke pengene, hvem bryr seg hva markedet gjør denne uken, denne måneden eller i år? Fokus på å få den høyest mulige langsiktige avkastningen.
For de pensjonere de neste få årene
Ha 3 til 10 års verdig uttak i trygge investeringer, som pengemarkedsfond, sertifikater for innskudd, byråobligasjoner, statsobligasjoner og faste livrenter.
En måte å gjøre dette på er å skape et obligasjonslån eller en CD-stige , hvor hvert år en trygg investering forfaller, og rektor blir tilgjengelig for deg. Ideelt sett starter du denne prosessen ca. 10 år fra ønsket pensjonsdato.
Denne trygge penger er pengene du vil bruke til levekostnader i løpet av de første årene med pensjonering.
Denne strategien for å ta liten risiko med denne delen av porteføljen gjør at du kan la resten av investeringene investeres i vekst, noe som muligens gir noen beskyttelse mot inflasjon. Når vekstinvesteringene dine har et godt år, tar du fortjeneste og bruker inntektene til å fylle opp de trygge investeringene du har brukt til å finansiere levekostnadene dine.
Når er riktig tid å bytte til trygge investeringer?
Du bør bytte til trygge investeringer på en planlagt plan, slik at når du når pensjon, har du nok penger i sikre investeringer for å møte dine inntektskrav i mange år.
Spesielle hensyn tas i bruk i de ti årene før ønsket pensjonsalder. I dette 10-årige vinduet, hver gang dine risikofylte investeringer har et år med over gjennomsnittlig avkastning, bør du ta fortjeneste og øke mengden penger du har allokert til sikre investeringer. Dessverre gjør de fleste investorer ikke dette . I stedet kjøper de risikofylte investeringer etter at de har gått opp i verdi og så selger dem i panikk etter at de har gått ned i verdi.
Ikke bli for trygg
Sikre investeringer er avgjørende for diversifisering av porteføljer og opprettholdelse av økonomisk sikkerhet dersom uplanlagte hendelser oppstår, men hvis porteføljen din er for trygg, kan du oppdage at du ikke produserer nok inntekt for å nå dine økonomiske mål.
Vurder å snakke med en finansiell planlegger for å forsikre deg om at investeringene dine er trygge nok til å beskytte deg, men ikke så trygt at de er alvorlige underprester.