Pensjon er en stor beslutning. Sammen med ekteskap, skilsmisse, å ha barn, og flytte, er det en av de største livsovergangene du møter. Forskning viser at de lykkeligste pensjonister begynner å planlegge minst fem år før ønsket pensjonsdato . Dessverre venter for mange folk til siste øyeblikk, for eksempel når deres selskap tilbyr en førtidspensjonspakke. Best å begynne å planlegge lenge før du har også!
Start analysen din ved å se på hvilke faktorer som spiller inn i pensjonsavgjørelsen i ulike aldre. Alle pensjonister må jobbe gjennom beregninger for å avgjøre hvor lenge pengene kan vare - men noen som ønsker å pensjonere på 50 år har et annet sett av underliggende forutsetninger de må bruke når de sammenlignes med noen som ønsker å gå på pensjon på 70 år.
De neste lysbildene går deg gjennom hvordan forutsetningene endres etter alder, ved å ta en titt på hva som trengs for å pensjonere med 40 , 50, 55, 62, 65 eller 70.
01 Avgang på 50
Hvis du er villig til å leve på mindre og ikke har mye sparing, bør du vurdere en billig pensjonistil livsstil, for eksempel å bo i en RV på en campingplass, pensjonere i et billig utenlands samfunn , eller bo i en liten Leiligheten ligger på et sted hvor du eier eget kjøretøy, ikke nødvendig. Hvis disse livsstilene er rimelige for deg, kan en førtidspensjon fungere for deg - selv om du ikke har mye pensjonsoppsparing.
Hvis du alltid har vært en karriereorientert person, en "A type" eller en over-achiever, og du har midler til å opprettholde førtidspensjonering, er det andre ikke-økonomiske grunner for at du skal tenke to ganger før du går på pensjon. Du kan finne pensjonering hyggelig i noen måneder, men uten et nytt prosjekt å jobbe på, kan for mye fritid bli gammel for deg. Bedriftseiere og arbeidende fagfolk er de mest sannsynlige å bli kjedelig i pensjon.
Uansett hvilken type du måtte være, for å få en vellykket førtidspensjon , må du ta hensyn til hvordan du skal betale for helsekostnader - og du må ta hensyn til det faktum at midlene dine kanskje må dekke 40 år (eller mer) av levekostnader.
Merk: Hvis du har tilstrekkelige besparelser, men det meste er inne i pensjonsregnskapet, er en måte å få tilgang til pensjonsopphold tidlig uten å betale en straff, å sette opp det som kalles 72t-betalinger fra din IRA-konto . Dette alternativet gir deg mulighet til å ta ut penger før alder 59 1/2 uten å betale straks straffen.
02 Pensjonere på 55
En annen ting du må planlegge for: du har ti år før Medicare dekning begynner, så når du bygger din pensjonisttilværelse budsjett, er du sikker på at faktor i kostnaden for å kjøpe din egen helseforsikring .
Og som alle de som vurderer en tidlig pensjon, vil du også vil bestemme hva du planlegger å gjøre med tiden din. Les historier fra andre pensjonister og se hvilke du identifiserer med. Når du vet hva du kan forvente, vil du være mer sannsynlig å ha en vellykket overgang til pensjonering.
03 Pensjon på 62
Selv med en forsinket startdato for trygdeordninger, bør du være i stand til å spare nok til å pensjonere på 62 år og opprettholde en behagelig livsstil. Planlegging fremover betyr at du har jobbet deg gjennom elementene i pensjonsbekreftelsen .
Tror du har en god plan? Hvis du har konsolidert kontoer, forstår dine krav til sosiale sikkerhet, vet hvilke kontoer du vil trekke fra og har beregnet skattene du betaler i pensjon , så gjør du ting riktig.
04 Pensjonere på 65 år
Seksti-fem er en realistisk pensjonsalder for de fleste. Medicare fordeler begynner klokken 65, du kan begynne å samle sosial sikkerhet når som helst, og det er ingen straffebeskatning for tilbakebetaling av pensjonskonto.
Du har noen store beslutninger om å gjøre på 65 skjønt: hvilken type tilleggsprosesspolicy du vil ha, hvordan du planlegger potensielle langsiktige omsorgsutgifter , og hvordan du håndterer fremtidige kognitive avtak. Du må også ha en "dekouleringsplan" - som betyr en plan for hvordan du skal trekke seg fra kontoer, hvilken rekkefølge, hvor mye, etc.
Vær også forsiktig, for kommende pensjonister full pensjonsalder for dine trygdeordninger er ikke 65 - det er alder 66 eller senere. For de fleste av dere betyr dette selv om du går på pensjon på 65 år , vil du best vente et år før du begynner med dine trygdeordninger.
05 Pensjonere på 70
Hvis du ønsker å gå på pensjon på 70 år, vil du få det maksimale beløpet for trygdeordninger ved å vente på å begynne å få fordeler ved 70 år. Merk: Det er ingen fordel å vente over 70 år.
Det er flere gode nyheter; Noen pensjonsprodukter blir mer attraktive med alderen; livrenter og omvendt boliglån er to produkter som, som vin, blir bedre med alderen. Du må også planlegge å ta IRA-tilbakekallinger etter behov, minimumsfordeler begynner i alderen 70 1/2. Hvis du savner disse er det en heftig straff, så sørg for at du starter dem i tide.
Når du har økonomien i orden, bør du vurdere å vurdere alle dine mottakerbetegnelser og få dine viktige eiendomsplanleggingsdokumenter i orden.