Kortsiktige pensjonsplanleggingstrinn som vil forberede deg
Øk kontantreservene
Søknad om pensjoner og trygdeordninger, samt opptak av uttak fra IRAs og 401 (k) planer, tar tid og papirarbeid. Ting kan bli forsinket, og du kan ikke alltid få din første pensjonskontroll i tide, så du vil planlegge for en feil eller to underveis.
Forbered deg på forsinkelser ved å ha ekstra kontantreserver tucked away i sikre investeringer ; ting som sparing, kontroll og pengemarkedsregnskap. Beløpet som ligger i veien er alt fra tre til seks måneders levetidskostnader.
Anslå hvor mye penger du trenger å pensjonere
For å avgjøre om du har nok til å pensjonere , må du utvikle et nøyaktig estimat av hvor mye penger du bruker, og hvor mye inntekt du vil ha hver måned. Selv om kjedelig, er dette det viktigste pensjonsplanleggingsarbeidet du kan ta.
Start med en gul pute og skriv ned din nåværende hjemlønn og dine nåværende månedlige utgifter.
Ikke glem om variable kostnader som hobbyer, hjem forbedringer og reparasjoner av kjøretøy.
Deretter skriver du ned månedlig inntekt som vil være tilgjengelig fra pensjon, trygd og IRA / 401 (k) uttak. Er dette nummeret nær din nåværende hjemlønn? Hvis ikke, har du fire valg: bruke mindre i pensjon, spar mer nå, jobbe noen ekstra år eller tjene høyere avkastning på investeringene dine.
Hvis du ikke er god til å gjøre disse beregningene på ditt eget søk etter en kvalifisert finansiell rådgiver for å hjelpe. Pensjonering er forhåpentligvis noe du bare gjør en gang, så søker profesjonell hjelp er helt greit.
Vurdere skatteeffekter
Vil du være i en lavere skattekonsoll om noen år? Så sørg for å maksimere fradragsberettigede bidrag nå. Tenker du på å flytte? Opp til $ 500 000 hvis gift ($ 250 000 hvis enkelt) av gevinster fra salget av ditt hjem kan være skattefri (underlagt gjeldende IRS-forskrifter). Har du aksjeselskap som må diversifiseres? Planlegg for hvor mye skatt som skal skyldes året du selger aksjen, eller spred salg over flere kalenderår.
Pensjonister undervurderer rutinemessig mengden skatt de betaler ved pensjonering. En liten planlegging i dette området kan holde deg ute av store problemer senere.
Diversifiser dine investeringer
Å se på porteføljen din går opp, og det er aldri morsomt å gå ned igjen, men til slutt, så lenge du ender med en stor nok pott med penger, spiller det ingen rolle hvordan du kom dit.
Når du er pensjonert, er det imidlertid en annen historie. Når du tar regelmessige uttak fra en portefølje, har volatiliteten en mye større innvirkning.
Dette er noe vi pensjonsplanleggere kaller sekvensrisiko . Redusere opp og ned er kan øke oddsene dine så mye at pengene dine varer gjennom forventet levetid.
Tilbring tid for å finne ut hvilken blanding av investeringer som skal oppnå avkastningen du trenger, mens du har et risikonivå som er rimelig for deg. Risikoen / returegenskapene til porteføljen din vil avgjøre hvor mye inntekt du vil ha, og hvor lenge den varer.
Opplær deg selv
Selv om det er tilrådelig å søke profesjonell veiledning, er sannheten ingen som noen gang bryr seg om pengene dine så mye som du gjør. Ta deg tid til å lære om pensjonsplanlegging og investering.
Du vil lære om å investere tilnærminger som påvirker distribusjonsfasen ved pensjonering, da det er ganske annerledes enn akkumuleringsfasen.
Og kaste ut gamle tro som "livrenter er ikke gode" eller "omvendte boliglån er dårlige". Tilnærming din planlegging med et åpent sinn og med sikte på å sikre at inntektene dine er sikre. Denne tilnærmingen vil føre deg til å gjøre mer hensiktsmessige valg enn hvis du fokuserer på å få den høyeste avkastningen.
Noen forslag: delta i en investeringsklasse på lokalsamfunnsskolen, ta en online investeringsklasse , les bøker og bruk internett til å lære. Du brukte en betydelig del av livet ditt som tjener disse pengene; nå er det på tide å lære hvordan det tjener for deg.