Har jeg nok til å pensjonere?

En enkel 5 trinns beregning kan fortelle deg om du har nok til å gå på pensjon

Har du nok til å pensjonere? Hvis du virkelig vil vite, må du gjøre noen personlige beregninger basert på når du vil pensjonere, og hvor mye du vil bruke mens du er i pensjon.

For å få et grovt anslag gå gjennom de fem trinnene nedenfor og på fem minutter kan du komme opp med et enkelt ja eller nei svar.

5 trinns beregning

Her er en oversikt over en enkel fem-trinns beregning du kan bruke til å avgjøre om du vil ha nok inntekt og besparelser for å dekke dine utgifter ved pensjonering.

1. Hva er ditt totale årlige bidrag til pensjonsoppsparing?
2. Multipliser dette tallet med antall år igjen til pensjonering ("når du vil pensjonere" del).
3. Legg til dine nåværende pensjonsbesparelser til det nummeret.
4. Del med antall år du forventer å bo i pensjon.
5. Legg det til andre garanterte inntektskilder.

Når du er ferdig med beregningen, sammenlign svaret på dine nåværende årlige utgifter for å se om beløpet du projiserer har nok til å dekke de levekostnadene du normalt har.

Eksempel ved hjelp av nok til pensjonskalkulering

Vi skal gå gjennom fem-trinns beregningen for et prøvepar:

• Et par, 55 år gammel.
• Hver bidrar hvert år til maksimumsbeløpet til deres IRA- konto, for totalt $ 13 000 av IRA-bidrag hvert år ($ 6 500 hver).
• Har $ 150 000 lagret allerede.
• De vil gjerne gå på pensjon ved full pensjonsalder som definert av Sosial sikkerhet, som i deres tilfelle vil være 66 år og 2 måneder, men vi kaller det 67 år.

• Basert på produksjonen fra noen få forventede levetidskalkulatorer , forventer de at minst en av dem skal leve til 94 år, slik at de forventer å ha 27 år i pensjon.
• Han vil ha $ 2 200 per måned ($ 26 400 per år) i trygdeordninger, og hun vil samle halvparten av dette beløpet ($ 13 200 per år) som en spousal fordel .

Ved hjelp av deres data, er det slik at nok til å pensjonere beregning fungerer:

1. $ 13.000 (Dette er deres totale årlige bidrag til pensjonsoppsparing.)
2. $ 13 000 x 12 = $ 156 000 (deres totale årlige pensjonsbesparelser multiplisert med år igjen til pensjonering.)
3. $ 156 000 + $ 150 000 = $ 306 000 (den totale forventede fremtidige pensjonsbesparelsen legges til eksisterende besparelser.)
4. $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (Total fremtid og eksisterende besparelser dividert med antall år du forventer å bo i pensjon.)
5. $ 11 333 + $ 26 400 + $ 13 200 = $ 50 933 (Årlig forventet pensjonsinntekt fra besparelser lagt til andre kilder med garantert inntekt, i deres tilfelle Social Security.)

I dette tilfellet representerer $ 50 933 deres årlige forventede pensjonsinntekt. De må sammenligne dette med utgiftene sine for å se om det vil være nok. Hvis du ikke er sikker på hva dine utgifter vil være i pensjon, gjør en pensjonskostnadsprognos å komme opp med et estimat.

Denne beregningen er tilstrekkelig, forutsatt at begge ektefellene er i live, men ved den første ektefellens død vil den lavere sosialsikkerhetsbeløpet (hennes i dette tilfellet) gå bort og det høyere beløpet vil fortsette som enke- / enkemennsytelse. Imidlertid er det også sannsynlig at visse utgifter går ned ved en ektefells død, som helse- og forsikringsutgifter, transport og verktøy.

Innvendinger mot denne typen pensjonsberegning

Noen vil motsette seg at denne enkle nok til å pensjonere beregningen ikke tar hensyn til vekstraten på investeringer eller inflasjon. For enkelhets skyld, anta at vekstraten på sikre eiendeler er 3%, og inflasjonen er 3%. Disse to variablene vil da kansellere hverandre ut.

Det er umulig å forutsi nøyaktig alle variablene som vil påvirke ens pensjonsinntektsplan over en tretti års tidshorisont. Mer detaljert planlegging er nyttig, men denne enkle nok-til-pensjonskalkulasjonen ovenfor gir et flott utgangspunkt.

Hva om du ikke har nok?

Noen mennesker vil ikke gjøre noen beregning fordi de er redde for svaret. Dette er struts-tilnærmingen. Ikke gjør dette! Det er langt mindre stressende å gjøre matematikk, ansiktsverdenen, og finne ut en handlingsplan enn det er å komme til pensjon og komme opp kort.

Hvis du løper gjennom beregningene ovenfor og tror at du ikke har nok til å pensjonere, kan du utforske mange alternativer, for eksempel å jobbe litt lenger, finne måter å tjene ekstra penger, finne måter å redusere utgifter, eller flytte til et lavere kostnadsområde. Alle disse handlingene kan bidra til å få pensjon innen rekkevidde.