Bruk beste og verste fall inflasjon og levetid antagelser
Kjør beste og verste tilfelle eksempler ved å bruke antagelser om inflasjon, returrente og forventet levetid i pensjon
Variabler som din avkastning på investeringer, forventet levetid, inflasjon og din vilje til å bruke rektor vil alle ha en stor innvirkning på hvor mye penger du beregner at du må pensjonere.
For å vise virkningen disse variablene har, vil du ønske å utvikle et beste tilfelle og worst case-eksempel, for eksempel hva du ser nedenfor. I eksemplene nedenfor blir svarene bestemt ved hjelp av regneark og / eller pensjonsplanleggingsprogramvare. En online pensjonsinntekt kalkulator kan hjelpe deg med å kjøre en lignende analyse.
Beste eksempel på saken
La oss anta at du trenger $ 50 000 per år å bruke utover dine garanterte inntektskilder. Nedenfor er de resterende beste saksforutsetningene:
- 2% inflasjon
- 25-års levetid
- 7% avkastning på investeringer
- Ok å bruke hovedstol til ingenting
Programvaren forteller oss at du vil trenge nesten nøyaktig $ 700 000 for å gi dette $ 50 000 per år inflasjonsjustert inntekt i 25 år.
Verste tilfelleeksempel
Igjen, la oss anta at du trenger $ 50 000 per år utover dine garanterte inntektskilder . Nedenfor er de resterende worst case-antagelsene:
- 4% inflasjon
- 35-års levetid
- 5% avkastning på investeringer
- Du vil beholde $ 700k av rektor for å passere til dine arvinger
Nå sier programvaren at du trenger $ 1,8 millioner for å gi det samme $ 50.000 per år med inflasjonsjustert inntekt i 35 år.
Hvor mye penger vil du trenge å pensjonere?
Svaret i eksemplet ovenfor er sannsynligvis et sted mellom $ 700k og $ 1,8 millioner.
Hvis virkelige liv kaster et sett med omstendigheter på deg som er verre enn det verste fallet, kanskje enda mer.
Siden du ikke vet hva inflasjonen vil være i pensjon, hva din avkastning vil være, eller hvor lenge du vil leve, kan du ikke komme opp med et eksakt svar. Det nest beste er å komme opp med et rimelig sett med antagelser og sørg for at du vurderer hvert par år.
For å hjelpe deg med å fastslå de riktige forutsetninger som skal brukes, og for å nøyaktig påvirke skattekonsekvensene, vil du kanskje søke hjelp fra en kvalifisert pensjonsplanlegger, og / eller ta deg tid til å lese flere bøker om pensjonsplanlegging.